Una Nueva Era de Inclusión Financiera: Aprovechando la IA para Empoderar a los Hogares de Bajos Ingresos - Editorial Dominical de FTW

¡Descubre las principales noticias y eventos del sector fintech!

Suscríbete al boletín de FinTech Weekly

Leído por ejecutivos de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna y más

Para esta editorial dominical, en FinTech Weekly nos gustaría compartir contigo una pieza importante de investigación que nos llamó la atención, realizada por Commonwealth, una organización sin fines de lucro a nivel nacional comprometida con construir seguridad y oportunidades financieras para las personas vulnerables a través de la innovación y las alianzas.

Su iniciativa Emerging Tech For All (ETA) busca descubrir cómo se puede diseñar la inteligencia artificial para servir verdaderamente a las familias de ingresos bajos y moderados (LMI), un grupo demográfico a menudo pasado por alto en los avances tecnológicos.

La inteligencia artificial, en particular la IA conversacional, ha sido ampliamente reconocida por su potencial para transformar los servicios financieros. El verdadero desafío radica en si estos sistemas pueden ofrecer apoyo práctico y confiable a las familias LMI en lugar de simplemente atender a usuarios con mayores ingresos y conocimientos tecnológicos. El problema no es solo el acceso, sino diseñar herramientas que aborden genuinamente las necesidades de quienes han sido dejados atrás por el progreso tecnológico.

Entendiendo la importancia

Las disparidades en el avance y acceso a la tecnología han persistido a lo largo de la historia. Los sistemas de IA, especialmente los dirigidos a servicios financieros, suelen enfocarse en las necesidades de usuarios con mayores ingresos. Las herramientas diseñadas para mejorar la conveniencia de un grupo demográfico a menudo no se traducen eficazmente a otro.

Los datos de la investigación de Commonwealth muestran claramente esta brecha. Mientras casi el 30% de los adultos en EE. UU. reportaron usar IA en 2023, solo una fracción de ese grupo pertenecía a hogares LMI. Esta brecha refleja un problema más profundo: las herramientas de IA a menudo se desarrollan sin considerar completamente las necesidades y preocupaciones específicas de las personas LMI. Los sistemas pueden ofrecer capacidades sofisticadas, pero carecen de relevancia donde más importa.

El entusiasmo por modelos de IA generativa como ChatGPT, introducido en 2022, ilustró el potencial de estos sistemas para ofrecer orientación financiera escalable y personalizada. Sin embargo, las herramientas principalmente apuntan a usuarios con recursos financieros o fluidez tecnológica. La emoción de los desarrolladores y empresas aún no se ha traducido en soluciones prácticas y efectivas para las familias LMI.

Construyendo confianza y abordando preocupaciones reales

La confianza sigue siendo un factor crítico para que los sistemas de IA sean adoptados por las poblaciones LMI. Para muchos usuarios, los sistemas de IA no son solo herramientas tecnológicas; son servicios que deben demostrar valor real, garantizando privacidad y seguridad. Las preocupaciones sobre la seguridad y privacidad de los datos siguen siendo obstáculos importantes para su adopción.

Según la investigación de Commonwealth, el 63% de los usuarios están preocupados por la seguridad de la IA, y el 53% por la privacidad. Estas preocupaciones reflejan un escepticismo más amplio hacia tecnologías que parecen invasivas en lugar de solidarias. Las herramientas de IA a menudo prometen conveniencia, pero no transmiten claramente cómo protegerán la información personal de los usuarios.

Curiosamente, muchos usuarios LMI no perciben a los chatbots como “IA”. Los ven como herramientas diseñadas para realizar tareas específicas como pagar facturas, consultar saldos o resolver problemas sencillos. Esta percepción ofrece una valiosa perspectiva para los desarrolladores: las personas no necesariamente están interesadas en la IA como concepto; están interesadas en herramientas prácticas que aborden sus necesidades sin complejidad innecesaria.

La confiabilidad se establece mediante la consistencia y claridad. Los sistemas de IA deben ofrecer servicios confiables y transparentes que respeten la privacidad de los usuarios y los empoderen sin parecer explotadores. Las herramientas efectivas demuestran su valor a través de resultados prácticos y medibles.

Lo que realmente quieren los usuarios LMI

La investigación de Commonwealth ofrece ideas importantes sobre lo que realmente buscan las familias LMI. Quieren herramientas que brinden asistencia práctica para desafíos financieros reales, en lugar de tecnología sofisticada por el simple hecho de serlo.

Las áreas más inmediatas donde la IA puede marcar la diferencia incluyen presupuestos, construcción de crédito y procesamiento de pagos. Estas áreas no son glamorosas, pero son esenciales para lograr estabilidad financiera. Las pruebas de campo de Commonwealth indican que los usuarios prefieren herramientas de IA que ofrezcan orientación sencilla, sin juicios y centrada en la usabilidad y accesibilidad.

La inseguridad financiera a menudo viene acompañada de vergüenza y ansiedad, lo que dificulta buscar ayuda. Los sistemas de IA diseñados para ofrecer orientación sin hacer que los usuarios se sientan examinados o juzgados probablemente tendrán mayor aceptación. Incorporar practicidad y empatía en la estructura misma de estas herramientas es fundamental.

El potencial y las limitaciones de la IA generativa

La IA generativa ofrece un potencial sustancial para mejorar los servicios financieros. Su capacidad para ofrecer orientación personalizada y conocimientos en tiempo real podría transformar la forma en que las familias LMI interactúan con los sistemas financieros. Sin embargo, las preocupaciones prácticas sobre precisión, privacidad y complejidad siguen siendo obstáculos importantes.

Para muchos usuarios LMI, la IA generativa aún parece poco confiable. La capacidad de la tecnología para convertir chatbots de simples herramientas de preguntas y respuestas en guías financieras integrales es prometedora, pero requiere un rendimiento constante y confiable. Los sistemas diseñados para entender circunstancias individuales y ofrecer asesoramiento personalizado probablemente tendrán el mayor impacto.

Dónde la IA podría marcar la diferencia: beneficios públicos y herramientas en el trabajo

La investigación de Commonwealth también destaca áreas donde la IA podría mejorar significativamente la inclusión financiera. Los sistemas de beneficios públicos siguen siendo complejos y difíciles de navegar. Cada año, se estima que $140 mil millones en ayuda gubernamental no se reclama debido a barreras burocráticas. Las herramientas de IA capaces de agilizar las verificaciones de elegibilidad y simplificar los procesos de solicitud podrían mejorar la accesibilidad para millones de personas.

Los sistemas de IA también pueden potenciar las herramientas financieras en el lugar de trabajo. Las empresas que integren IA conversacional en su infraestructura de recursos humanos podrían ayudar a los empleados a acceder a recursos que van desde planes de jubilación hasta programas de ahorro de emergencia. La capacidad de ofrecer orientación clara y personalizada sobre los beneficios disponibles podría mejorar la alfabetización y el bienestar financiero en toda la fuerza laboral.

Avanzando con intención

Los hallazgos de la investigación de Commonwealth revelan una verdad esencial: crear sistemas de IA que beneficien genuinamente a las familias LMI no es solo un desafío tecnológico, sino un asunto de diseño ético. Las herramientas efectivas deben construirse con un entendimiento de las necesidades reales de quienes han sido excluidos históricamente de los avances tecnológicos.

La tecnología existe. Lo que queda por hacer es construir herramientas que sean confiables, inclusivas y capaces de abordar las necesidades específicas de las personas a quienes están destinadas a servir. El verdadero potencial de la IA se realizará solo cuando realmente funcione para todos.