Después del dolor, aparece la luz del amanecer! Banco de Jiangxi limpieza de riesgos para 2025, crecimiento resiliente

Pregunta a la IA · ¿Cómo puede la nueva dirección impulsar a los bancos a pasar de la resolución de riesgos a un desarrollo de alta calidad?

2025 será un año clave para que el Banco de Jiangxi supere obstáculos, y también el año en que inicie su camino hacia “fortalecer las bases y avanzar hacia lo nuevo”.

Producción | Zhongfang Wang

Revisión | Li Xiaoyan

Como líder de los bancos comerciales urbanos estatales de Jiangxi, el reciente informe anual 2025 del Banco de Jiangxi (01916.HK) no solo es una “hoja de respuestas” frente a los desafíos, sino también un “informe de avance” que demuestra resiliencia. En un contexto donde los bancos comerciales urbanos regionales enfrentan presiones generales, aunque el Banco de Jiangxi enfrenta una caída a corto plazo en ingresos y beneficios, así como doble presión en calidad de activos y gestión de cumplimiento, gracias a la firme dirección de la nueva gestión, al sólido avance en la resolución de riesgos, a la profundización en el servicio a la economía real y a la doble potenciación de tecnología y capacidades, con la determinación de “camino sencillo y acción concreta”, avanza con paso firme en digerir cargas históricas, estabilizar su base operativa y abrir nuevas vías de transformación, demostrando la responsabilidad y compromiso del principal ejército financiero provincial.

En 2025, los datos operativos del Banco de Jiangxi muestran características de ajuste a corto plazo, reflejando tanto el entorno macroeconómico, los ciclos del sector y problemas heredados, como el proceso activo de “eliminar lo innecesario y aliviar cargas”. Desde el rendimiento, el ingreso operativo total alcanzó 9.028 mil millones de yuanes, una disminución interanual del 21.89%; la utilidad neta atribuible a la matriz fue de 965 millones de yuanes, una caída del 8.74%, con ingresos netos por intereses en descenso por tercer año consecutivo, y la tasa de crecimiento de beneficios netos en los bancos cotizados que han divulgado sus informes anuales se sitúa en los últimos puestos. Este desempeño, por un lado, se ve afectado por la reducción de la LPR y la caída de las tasas de interés del mercado, lo que estrecha el margen de interés neto y limita el crecimiento de los ingresos tradicionales; por otro, también está relacionado con la continua reducción de activos de alto riesgo y la optimización de la estructura de negocios, cediendo parte de beneficios a corto plazo para lograr un desarrollo más estable a largo plazo.

En cuanto a calidad de activos y cumplimiento, la presión también es significativa. Al cierre de 2025, la tasa de préstamos morosos fue del 2.00%, aunque por debajo del pico del 2.36% a mitad de año, todavía supera el promedio del sector de bancos comerciales urbanos del 1.76%; en la primera mitad del año, la tasa de préstamos morosos en el sector inmobiliario llegó hasta el 19.07%, y la cobertura de provisiones estuvo cerca del límite regulatorio. En gestión de cumplimiento, durante todo el año se recibieron varias multas regulatorias, con multas que superaron varios millones de yuanes, incluyendo una multa de 1.06 millones de yuanes en octubre por violaciones en la gestión de crédito, evidenciando que los controles internos aún necesitan mejoras continuas. En el mercado de capitales, al 27 de marzo, el precio de la acción era de 0.66 dólares de Hong Kong por acción, con un valor de mercado total inferior a 4 mil millones de dólares de Hong Kong, habiendo sufrido una significativa reducción desde su cotización, con un bajo ratio precio-valor en libros a largo plazo, y la confianza de los inversores requiere recuperación. Además, a principios de 2022, altos cargos como el expresidente y vicepresidentes fueron destituidos, y el expresidente fue despedido, lo que generó una fuerte turbulencia en la gestión, afectando las operaciones del banco y dejando riesgos heredados que aún persisten, siendo un factor importante que limita su rápida recuperación.

A pesar de la presión a corto plazo, los aspectos destacados del desempeño del Banco de Jiangxi en 2025 también son evidentes, con varios indicadores clave en crecimiento estable, demostrando la sólida base y la fuerte resiliencia de un banco comercial urbano estatal. La escala se mantiene estable, y la base de clientes se fortalece. Al cierre de 2025, los activos totales alcanzaron 5892.19 mil millones de yuanes, con crecimiento constante; la captación y los préstamos también se expandieron simultáneamente, y el crecimiento estable en pasivos y activos principales proporciona una sólida garantía de fondos para gestionar riesgos y expandir negocios, además de reflejar que la confianza de los clientes en el banco sigue siendo firme. La resolución de riesgos ha mostrado resultados notables, con mejoras marginales en la calidad de activos.

Lo más destacado es la significativa reducción en préstamos morosos en el sector inmobiliario, cuya tasa cayó del 17.81% a principios de año al 3.34% al cierre, una disminución de más de 14 puntos porcentuales, convirtiéndose en el principal motor de la mejora en la calidad de activos. Al mismo tiempo, la tasa de préstamos morosos en medio año descendió desde su pico, y tanto el monto de préstamos morosos como los préstamos en mora en general disminuyeron de forma constante, con la cobertura de provisiones volviendo a niveles razonables, y la capacidad de resistencia al riesgo continúa recuperándose, logrando avances en la estrategia de “eliminar cargas innecesarias y aliviar cargas”. El apoyo local no disminuye, y la base de desarrollo se fortalece. En marzo de 2026, el Banco de Jiangxi ganó con éxito una licitación de gestión de efectivo del tesoro provincial por 1.636 mil millones de yuanes, reflejando el firme respaldo del gobierno local, que aporta “confianza” a su gestión de liquidez y a la inversión en negocios. Como el mayor banco comercial urbano estatal en Jiangxi, su ventaja de ser un “banco estatal provincial” es una competencia clave difícil de igualar por otros bancos.

Frente a la presión operativa, el Banco de Jiangxi mantiene su compromiso de “finanzas para el pueblo y servicio a lo local”, dirigiendo recursos con precisión hacia sectores clave y áreas débiles de la economía real, alimentando el desarrollo de alta calidad de Jiangxi con agua financiera. La reducción de costos y la alivio de cargas llegan directamente a la economía real, mejorando el entorno empresarial. Para resolver los problemas de “falta de transparencia y altos costos” en financiamiento empresarial, continúa pilotando la divulgación de costos de financiamiento en préstamos, con más de 1500 “cartas de claridad” emitidas en el año, haciendo que los costos de financiamiento sean “a la vista”. Además, asume gastos como registros de garantías y evaluaciones por casi mil millones de yuanes, reduciendo efectivamente los costos totales de financiamiento para las empresas y ayudando a las micro, pequeñas y medianas empresas a superar dificultades. La tecnología financiera impulsa con precisión, aportando dinamismo a la innovación. Enfocándose en las dificultades de las empresas tecnológicas para “financiarse con activos ligeros”, aumenta la inversión en financiamiento tecnológico. Al cierre de 2025, los préstamos a empresas tecnológicas alcanzaron 23.562 mil millones de yuanes, un crecimiento del 40.75% respecto al año anterior, mucho más rápido que el promedio de otros préstamos, brindando un fuerte soporte financiero a la innovación tecnológica y la actualización industrial en Jiangxi. Además, la obtención de nuevas certificaciones profesionales abre nuevos espacios para la expansión de negocios.

En marzo de 2025, el Banco de Jiangxi obtuvo con éxito la certificación de “emisor principal independiente”, lo que marca el reconocimiento regulatorio de su capacidad en emisión de bonos y servicios en el mercado de capitales, aportando nuevo impulso para expandir negocios de banca de inversión, servicios a gobiernos locales y financiamiento directo a empresas, y optimizar su estructura de ingresos. La obtención de reconocimientos y premios refuerza su posición en el mercado. En 2025, volvió a estar en la lista de las “100 principales empresas de Jiangxi”, en la posición 16, un reconocimiento que valida su fortaleza operativa e influencia en el sector, y que reafirma su papel central en el panorama financiero y económico de Jiangxi.

2025 será un año clave para que el Banco de Jiangxi supere obstáculos y dé pasos firmes hacia “fortalecer las bases y avanzar hacia lo nuevo”. La nueva gestión, con sólida experiencia regulatoria y profesional, impulsa con la política de “priorizar la conformidad, centrarse en riesgos, mantener la estabilidad y promover la innovación”, acelerando la transición del banco desde la “resolución de riesgos” hacia un “desarrollo de alta calidad”. La mejora continua en sistemas de cumplimiento y gestión de riesgos, integrando la gestión en “departamentos, sucursales y roles especializados”, implementando procesos estandarizados y un ciclo completo de “detección, responsabilidad, rectificación y revisión”, fortalece la línea de defensa desde el origen. La transformación digital se acelera, creando plataformas de negocio, control inteligente de riesgos y operaciones móviles, lanzando un nuevo sistema de crédito en línea, con una eficiencia de procesos un 26% mayor, más de 103,000 aprobaciones automáticas y bloqueo preciso de 14,000 operaciones de alto riesgo, usando la tecnología para mejorar la calidad y la gestión del riesgo. La gestión del talento y la gobernanza impulsan la estrategia de “desarrollo del talento”, promoviendo la selección, formación, gestión y utilización de personal, creando canales duales para cargos y niveles, fortaleciendo la estructura de talento para apoyar la transformación; además, bajo el liderazgo del Partido en las finanzas, se mejora la gobernanza, se refuerza la disciplina y se combate la corrupción, creando un ambiente de negocios limpio y justo.

El camino es largo y difícil, pero si se avanza sin detenerse, el futuro será prometedor. La trayectoria de desarrollo del Banco de Jiangxi en 2025 es una historia de enfrentar desafíos con valentía y responsabilidad, y de mantener la fe y la acción concreta. Las fluctuaciones a corto plazo y las presiones de riesgo son “dolores” en el proceso de transformación, no un “desfiladero sin salida”. Gracias a la ventaja de su posición como banco estatal provincial, a la dirección profesional de la nueva gestión, a los resultados sólidos en la resolución de riesgos, a la profundización en el servicio a la economía real y a la doble potenciación tecnológica y de capacidades, el Banco de Jiangxi está saliendo gradualmente de su valle oscuro y avanzando hacia una nueva etapa de desarrollo de alta calidad. Como dijo el presidente Zeng Hui en su mensaje del informe anual, “el camino sencillo y la acción concreta son lo esencial”. En el futuro, si el banco continúa manteniendo la conformidad, resolviendo riesgos existentes, sirviendo con dedicación a la economía real y actuando con determinación, podrá atravesar ciclos, superar dificultades, lograr un renacer como “fuerza principal financiera” que impulse el desarrollo económico y social de Jiangxi, y cumplir con la misión y las expectativas de ser “el banco del pueblo de Jiangxi”.