Características de una estrategia ganadora de API bancaria

Muchos consideran que las APIs de Open Banking son principalmente un ejercicio de cumplimiento de PSD2, asegurando que los datos financieros sensibles de un cliente se manejen de manera segura. Sin embargo, cada vez está más claro que las APIs pueden ser más que herramientas intermediarias. También ofrecen a los bancos oportunidades para innovar y desbloquear nuevas fuentes de ingresos. La innovación es esencial para mantenerse al día con los competidores — pero para aprovechar al máximo estas oportunidades, es importante planificar una estrategia.

Sigue leyendo para explorar qué hace una buena estrategia de API bancaria.

¿Por qué necesitan los bancos una estrategia de API?

Un desarrollo bastante reciente, las APIs de Open Banking permiten a los bancos compartir los datos financieros de un cliente de manera segura y protegida. Sin embargo, las APIs (interfaces de programación de aplicaciones) también tienen el potencial de aportar varios beneficios adicionales a bancos de todos los tamaños. Pueden ayudar a desarrollar asociaciones y colaboraciones Fintech rentables, promover y acelerar la innovación, y explorar nuevos modelos de negocio. Las APIs también pueden mejorar la experiencia del cliente. Sin embargo, simplemente exponer APIs no es suficiente para beneficiarse y monetizar. Es necesario construir una estrategia sólida de API y desarrollarla gradualmente. Esto reducirá el riesgo de perder tiempo y dinero, aumentará la velocidad de llegada al mercado y te ayudará a destacar entre la competencia.

¿Qué incluye una estrategia fuerte de API?

Para integrar APIs con éxito, quieres crear una estrategia que incorpore tanto conocimientos técnicos como comerciales. Considera tu API como una estrategia a nivel de toda la organización, en lugar de solo una parte del departamento de TI. Un enfoque fragmentado puede aumentar los gastos y ralentizar el proceso, por lo que es importante contar con un equipo multifuncional que trabaje en conjunto para cubrir:

*   Objetivos comerciales
*   Implementación de API
*   Operación tecnológica
*   Marketing y promoción
*   Leche

Dentro de tu estrategia de API, quieres tener:

Objetivos comerciales definidos

El primer paso para crear una estrategia de API es definir qué quieres lograr con ella. ¿Cuáles son tus objetivos comerciales? Quizá quieras simplificar las solicitudes, reconectar con los clientes actuales, o desarrollar una nueva línea de negocio. O tal vez tu principal objetivo sea llegar a nuevos clientes mediante alianzas con empresas Fintech. Ya sea que construyas o compres tu API, cada objetivo requerirá un enfoque adaptado. Una vez que sepas qué quieres obtener de tu API, puedes construir una estrategia que se alinee con tus objetivos comerciales. Aquí es donde es esencial contar con miembros del equipo tanto técnicos como de negocio.

Una audiencia clara

Es importante pensar en tu API como un producto. Y como con cualquier otro producto o servicio, es vital determinar quién lo usará para garantizar que obtengan la mejor experiencia. Mapea el recorrido del usuario para obtener una visión precisa de la experiencia actual y futura del cliente. En el caso de una API de Open Banking, los desarrolladores son clientes poderosos. Crear perfiles de clientes puede ayudarte a enfocar esos públicos de desarrolladores que pueden construir productos que extenderán el valor de tu banco a los usuarios finales.

Una propuesta de valor establecida y una hoja de ruta de API

Tener una estrategia de API orientada al negocio te ayudará a desarrollar una hoja de ruta que presente claramente la propuesta de valor de tu organización a las partes interesadas — desde el concepto hasta la implementación y operación. Podrás identificar cualquier brecha en tus recursos antes de que se conviertan en problemas. También es buena idea crear documentación precisa y actualizada a la que puedan acceder y entender todos los que puedan usar la API. Considera que tanto desarrolladores como no desarrolladores necesitarán saber cómo funciona y por qué aporta valor.

Experimentación

Con las APIs de Open Banking, puede ser beneficioso comenzar con pequeños pasos y expandirse. Además, antes de permitir que terceros usen tu API bancaria, es importante probarlas. Conocido como ‘dogfooding,’ puedes evaluar la calidad de tu API antes de lanzar una versión beta para recibir retroalimentación.

Plataformas de gestión de API

Una estrategia sólida de API va más allá de la implementación tecnológica inicial. Para impulsar la innovación y abrir nuevas oportunidades, necesitas saber cómo gestionarla. Una plataforma de gestión de API te dará las herramientas para definir y medir KPIs: nuestros próximos dos puntos.

KPIs claros

¿Cuáles serán tus indicadores clave de rendimiento (KPIs)? Vinculándolos con tus objetivos comerciales, los KPIs claramente definidos te ayudarán a seguir lo que funciona y lo que necesita cambiar. En última instancia, el KPI que elijas dependerá de tu objetivo comercial. Por ejemplo, tu meta puede ser impulsar los ingresos, aumentar las conversiones o expandir tu ecosistema Fintech.

Monitoreo y métricas de API

Como en muchas otras iniciativas empresariales, las APIs requieren análisis para una implementación exitosa. Las APIs de Open Banking necesitan monitoreo para asegurar que funcionen correctamente y para identificar posibles amenazas de seguridad. Cuando se trata de monitorear tu API, hay tres métricas principales a seguir:

*   Métricas de ingresos — ¿cuál es tu ROI?
*   Métricas operativas — ¿hay errores?
*   Métricas de desarrolladores — ¿los desarrolladores están teniendo una buena experiencia?

Una estrategia fuerte de API también monitoreará los éxitos y estará atenta a nuevas funciones y oportunidades de crecimiento.

Modelos de API bancaria BaaP y BaaS

Dependiendo de tus motivos para crear una API bancaria y tus objetivos comerciales, tu estrategia de API y los modelos de negocio elegidos pueden variar. Tu organización puede optar por la ruta de Banking as a Platform (BaaP), proporcionando tus propios servicios principales y usando APIs para intermediación de servicios externos. Banking as a Platform ofrece oportunidades para monetizar APIs y llegar a nuevos clientes. Banking as a Service (BaaS), es otra área que puedes explorar. BaaS da acceso a proveedores externos a los servicios principales de un banco. Tu estrategia de API puede centrarse en exponer, asegurar y comercializar APIs a empresas Fintech que ofrecen servicios bancarios especializados para mercados nicho.

El Proyecto Open Bank

Las APIs de Open Banking tienen el potencial de aportar grandes beneficios y oportunidades de crecimiento a los bancos y las instituciones financieras. Sin embargo, como en cualquier emprendimiento, es esencial contar con una estrategia bien pensada. La plataforma Open Bank Project, liderada por TESOBE, es una solución middleware que permite a las instituciones financieras crear, asegurar, distribuir y monetizar APIs fácilmente. Si buscas apoyo para desarrollar una estrategia sólida de API, no dudes en ponerte en contacto para obtener más información y reservar una demostración.