Cómo la IA está transformando los préstamos comerciales - Entrevista con Tom Byrne

Tom Byrne** es Gerente General de préstamos comerciales en nCino.**

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La inteligencia artificial ya no es un concepto futuro en las finanzas.

Una área donde este cambio es más visible es en los préstamos comerciales. Desde la incorporación hasta la evaluación de riesgos, la IA está profundizando en procesos que antes estaban definidos por papeleo y largos tiempos de espera. La promesa es aprobaciones más rápidas, decisiones más inteligentes y más tiempo para que los banqueros se enfoquen en las relaciones.

Pero todavía hay preguntas — especialmente sobre equidad, transparencia y qué realmente se necesita para desbloquear el valor de los datos.

En esta entrevista,** escuchamos a Tom Byrne**, Gerente General de Préstamos Comerciales en nCino, quien aporta experiencia tanto del sector bancario tradicional como del fintech. Hoy, se centra en cómo los bancos comerciales pueden usar datos y automatización inteligente para mejorar las decisiones de préstamo — y ofrecer un mejor servicio.

La conversación abarca desde la inteligencia artificial explicable hasta lo que harán los banqueros comerciales en los próximos años. ** Byrne también deja una cosa clara: usar la IA de manera significativa consiste en hacer que los datos existentes sean útiles.**

¡Puedes leer la entrevista completa a continuación!

R: ¿Puedes compartir un poco sobre tu trayectoria profesional y cómo hiciste la transición al rol de Gerente General, Onboarding en EMEA e Internacional – Producto e Ingeniería en nCino?

T: Antes de unirme a nCino, trabajé en gestión de relaciones y luego en entrega en Lloyds Banking Group, donde gestioné la implementación de varios proyectos de transformación digital en el banco comercial.

Me uní a nCino en 2017, trabajando primero como Líder de Entregas antes de convertirme en Jefe de Producto para EMEA. Desde 2021, ocupo el puesto de Gerente General, EMEA – Producto e Ingeniería.

Recientemente, he cambiado mi enfoque hacia la incorporación, donde me concentro en oportunidades de Gestión del Ciclo de Vida del Cliente en instituciones financieras de la región EMEA, mejorando los procesos de incorporación dentro de la plataforma nCino.

En la práctica, esto consiste en dotar a las instituciones de procesos, datos, automatización de inteligencia y conectividad para agilizar su incorporación tanto en canales digitales como humanos, cambiando la forma en que gestionan actividades críticas para clientes nuevos y existentes.

R: Habiendo trabajado en banca tradicional y fintech, ¿cuáles son las mayores diferencias que has observado en cómo la tecnología está moldeando los préstamos comerciales?

T: Los bancos tradicionales se basan en relaciones, enfocándose en aportar valor a sus clientes y ayudarlos a alcanzar sus metas financieras. Antes de la era de la transformación digital, las herramientas principales eran los talonarios de cheques. Ahora, los bancos han invertido mucho en interfaces digitales que facilitan a los clientes realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar. Sin embargo, los bancos aún luchan por trasladar estas mismas ineficiencias operativas y procesos manuales al back-end.

Aquí es donde fintech juega un papel importante. La tecnología inicialmente se centró en abordar la necesidad de almacenamiento e interacción digital de datos, de ahí el término ‘banca en la nube’.

Ahora, usando los flujos de trabajo establecidos en infraestructura en la nube, fintech está mejorando los datos de los bancos mediante IA y análisis de datos. Esta próxima evolución facilita a los oficiales de préstamos revisar las enormes cantidades de datos capturados durante la incorporación de un cliente, recopilándolos en análisis fáciles de interpretar.

Esto hace que los procesos existentes sean más eficientes, proporciona insights sobre pasos que antes requerían investigación manual y devuelve tiempo valioso a los bancos para centrarse en sus clientes.

R: La IA está transformando muchos aspectos de los servicios financieros. Basándote en tu experiencia, ¿cuáles son los cambios más significativos que la IA ha aportado a los préstamos comerciales en los últimos años?

T: La IA está cambiando rápidamente muchos aspectos de los préstamos comerciales. La magnitud en que la IA ha permitido a los prestamistas ofrecer un alto grado de personalización a sus clientes es uno de los cambios más importantes.

Al dotar a los empleados con las herramientas necesarias para abordar los objetivos y circunstancias únicos de cada cliente, la IA hace que la aprobación sea más rápida, mientras ofrece soluciones sofisticadas a los clientes — aumentando aún más la experiencia del cliente.

Las herramientas de IA también se están implementando para mejorar procesos como la evaluación crediticia, detección de fraudes y cumplimiento, reduciendo la posibilidad de errores humanos y brindando mayor certeza a los clientes.

En nCino, estamos en una posición única para llevar la innovación en IA al mercado de manera revolucionaria, ayudando a las instituciones a desbloquear sus datos para generar valor. Dada la amplitud de la plataforma, vemos muchas oportunidades para crear automatización e incorporar inteligencia en los procesos.

R: La parcialidad en los modelos de préstamos impulsados por IA es una preocupación creciente. ¿Cómo abordas la garantía de equidad y transparencia al integrar IA en las decisiones de préstamo?

T: Esto es algo en lo que pensamos continuamente en nCino. La mejor manera de eliminar sesgos es adoptar modelos de IA explicables, que son clave para prevenir prácticas de préstamo injustas y construir confianza con los prestatarios.

Cuando se usan correctamente, la integración de IA puede potencialmente aumentar la equidad en las decisiones de préstamo mediante diversos mecanismos. Por ejemplo, la IA puede analizar tipos de datos alternativos, como transacciones en línea, para evaluar los riesgos crediticios de prestatarios que a menudo están en desventaja debido a puntuaciones de crédito bajas o falta de historial crediticio.

Gracias a sus capacidades avanzadas de análisis predictivo, la IA puede prever futuras dificultades financieras de los prestatarios, permitiendo a los prestamistas ofrecer apoyo proactivo, mitigando posibles incumplimientos. De la misma manera, la IA puede ayudar a los prestamistas a identificar oportunidades con clientes existentes para expandir su negocio con la institución.

R: A medida que la IA asume tareas administrativas y operativas, ¿cómo ves la evolución del rol de los banqueros comerciales en los próximos años?

T: A medida que la IA se despliega cada vez más para cumplir tareas administrativas, la veo como una mejora del rol de los banqueros comerciales. Esto permitirá que los empleados se enfoquen más en sus clientes y fortalezcan esas relaciones.

Con la implementación de la IA en tareas manuales y que consumen mucho tiempo, creo que veremos un aumento en la cantidad de clientes con los que los bancos interactúan y en la satisfacción de los clientes. Además, creo que los empleados se volverán altamente especializados, con insights impulsados por IA que guían a los empleados hacia donde su experiencia es realmente necesaria.

Hay cuatro áreas principales en las que creo que la IA mejorará las operaciones en los bancos comerciales:

*   Soluciones inteligentes: Aprovechando la gran cantidad de datos que recopilan los bancos, las soluciones inteligentes impulsadas por IA pueden construir y personalizar productos para adaptarse a las necesidades específicas y planes de crecimiento futuros de cada prestatario.
*   Evaluación de riesgos más inteligente: La IA puede analizar grandes volúmenes de datos financieros y no tradicionales (por ejemplo, artículos de noticias, redes sociales) para crear perfiles crediticios más precisos y holísticos. Esto conduce a una mejor fijación de precios de los préstamos y reduce riesgos.
*   Detección de fraudes: La IA puede detectar solicitudes fraudulentas y actividades sospechosas en tiempo real, protegiendo a los prestamistas de posibles pérdidas financieras.
*   Mayor eficiencia y automatización: La IA puede automatizar tareas como análisis, verificación o generación de documentos, reduciendo significativamente el tiempo de procesamiento y el esfuerzo manual, permitiendo más tiempo para construir relaciones que antes se dedicaba a procesos manuales.

R: ¿Cuáles son algunos de los mayores desafíos que has enfrentado al implementar soluciones impulsadas por IA en los préstamos, y cómo los has superado?

T: Los datos impulsan la industria bancaria, y a medida que la banca se ha digitalizado, la cantidad de datos que tienen los bancos ha crecido exponencialmente. Sin embargo, gestionar esos datos y asegurarse de que sean utilizables puede ser un desafío.

Cuando se usan con datos limpios, la IA puede ofrecer una visión holística del cliente, permitiendo mejores insights que potencialmente reducen pérdidas crediticias, disminuyen costos de monitoreo y mejoran la productividad.

Alinear las oficinas frontales y traseras con datos limpios puede aumentar significativamente la eficiencia para los empleados y mejorar la experiencia del cliente. Pero estas mejoras de eficiencia no se logran si las instituciones preguntan ‘¿cómo obtengo más datos?’ cuando deberían estar preguntando ‘¿cómo puedo crear valor a partir de los datos que ya tengo?’.

Al analizar los desafíos que hemos ayudado a nuestros clientes a superar, el primer paso para desbloquear los datos es entenderlos. Mostrándoles cómo usar mejor sus datos mediante automatización inteligente, abren la puerta a análisis más profundos, soluciones más inteligentes y más tiempo para construir relaciones con sus clientes.

R: Mirando hacia el futuro, ¿qué tendencias emergentes o innovaciones en IA crees que tendrán el mayor impacto en el futuro de los préstamos comerciales?

T: A medida que la IA evoluciona desde modelos predictivos y generativos, las soluciones agenticas serán cada vez más utilizadas y la automatización inteligente transformará tareas complejas de múltiples clics en soluciones de un solo clic.

La creciente demanda de soluciones digitales muestra cómo los consumidores ya no están satisfechos con servicios de talla única. Para mantenerse competitivos, las instituciones financieras se enfocarán cada vez más en la gestión de relaciones.