¿La banca agrícola y comercial de Guangzhou experimenta un punto de inflexión en su gestión tras estabilizarse tras cuatro años consecutivos de ajuste en los ingresos?

¿Puede la innovación en finanzas verdes impulsada por IA convertirse en un nuevo motor de diferenciación competitiva para los bancos?

Producción | Zhongfang Wang

Revisión | Li Xiaoyan

El 27 de marzo, el Banco Rural y Comercial de Guangzhou publicó su informe de resultados anuales para 2025. En medio de múltiples desafíos como una recuperación macroeconómica débil, una continua reducción del margen neto de interés bancario y una intensificación de la competencia financiera regional, la entidad presentó un informe anual con ingresos a corto plazo bajo presión, beneficios estabilizados y en recuperación, una escala de activos sólida, riesgos en control general y un servicio efectivo a la economía real, demostrando la resiliencia y la determinación de las principales instituciones de bancos rurales y comerciales a nivel nacional.

Para 2025, el Banco Rural y Comercial de Guangzhou logró unos ingresos operativos de 15.390 mil millones de yuanes, con una disminución interanual del 2.79%; la utilidad neta atribuible a los accionistas de la matriz fue de 2.122 mil millones de yuanes, con un aumento del 1.98%, poniendo fin a una tendencia de caída de dos años consecutivos y logrando estabilizarse y recuperarse. La junta directiva propuso distribuir un dividendo final de 0.46 yuanes por cada 10 acciones (impuestos incluidos), manteniendo una política de dividendos estable para retribuir a los accionistas. La gestión de la escala también fue sólida; al cierre de 2025, el total de activos del grupo alcanzó los 13.800,08 mil millones de yuanes, un aumento del 1.29% respecto al inicio del año; los depósitos de clientes totalizaron 10.082,67 mil millones de yuanes, superando la barrera del billón, con un crecimiento del 2.94%, fortaleciendo la base de fondos para el desarrollo del negocio. El total de préstamos y anticipos a clientes fue de 7.060,58 mil millones de yuanes, con una ligera disminución del 1.97%, pero la estructura continuó optimizándose, con un aumento del 5.1 puntos porcentuales en la proporción de préstamos de calidad a medianos y pequeños, y más de 12,000 nuevos clientes de préstamos de pequeña y mediana escala, mejorando simultáneamente la calidad del cliente y los activos. Es importante destacar que el flujo de efectivo neto de las actividades operativas del banco pasó de -360.53 mil millones de yuanes en 2024 a 12.373 mil millones, evidenciando una mejora significativa en la gestión de liquidez y proporcionando una sólida garantía para operaciones futuras estables.

Frente a la presión general sobre la calidad de los activos en la industria, el Banco Rural y Comercial de Guangzhou mantiene una línea de riesgo estable y controlada. Al cierre de 2025, la tasa de préstamos incobrables fue del 1.86%, con un aumento de 0.2 puntos porcentuales respecto al año anterior; la cobertura de provisiones fue del 161.85%, aunque ligeramente inferior, sigue siendo significativamente superior a los requisitos regulatorios. La fortaleza de capital también se mantiene adecuada, con una tasa de capital básico de nivel uno del 9.61%, una tasa de capital de nivel uno del 11.15% y una ratio de capital del 13.98%, todos por encima de los estándares regulatorios, con una capacidad de resistencia al riesgo sólida. La ligera disminución en el patrimonio neto de capital se atribuye principalmente a las fluctuaciones en el valor razonable de los activos financieros, un factor de mercado a corto plazo que no afecta la base de estabilidad a largo plazo. En los últimos años, el banco ha continuado optimizando su estructura de activos, desinvirtiendo en activos de baja eficiencia durante tres años consecutivos, con una disposición total de aproximadamente 48.1 mil millones de yuanes en créditos, creando condiciones para una operación más ligera y centrada en su negocio principal. En 2025, también perfeccionó aún más el modelo de desarrollo de sucursales “114”, logrando un crecimiento de doble dígito en activos y en ingresos por empleado, con una eficiencia operativa en constante mejora.

Como banco local con raíces en Guangzhou y que sirve a la Gran Área de la Bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao, el Banco Rural y Comercial de Guangzhou siempre prioriza el servicio a la economía real. En 2025, logró resultados destacados en finanzas inclusivas, finanzas verdes y finanzas tecnológicas. En micro y pequeñas empresas, mejoró la calidad y eficiencia, con un saldo de préstamos de 62.139 mil millones de yuanes, un crecimiento del 20.26%, visitando a más de 38,000 empresas durante el año, con un desembolso total de 35.368 mil millones de yuanes, posicionándose entre los cinco principales bancos de Guangzhou en visitas y préstamos, aliviando efectivamente las dificultades de financiamiento de las micro y pequeñas empresas; en finanzas verdes, lidera en la región, con un saldo de préstamos verdes de 72.579 mil millones de yuanes, un aumento de 11.909 mil millones respecto al inicio del año, y casi 800 nuevos clientes, incluyendo la primera línea de financiamiento transformacional en Guangzhou y la primera en Guangdong que combina “financiamiento transformacional + huella de carbono” (proyecto Hongbang Aluminum), innovando en el modelo de “reducción de carbono como reducción de costos de financiamiento” y apoyando la transformación ecológica y baja en carbono de industrias tradicionales; en finanzas tecnológicas, enfoca esfuerzos precisos, con un saldo de préstamos tecnológicos de 73.435 mil millones de yuanes, un aumento de 5.125 mil millones respecto al inicio del año, firmando el “Plan de Ganancia Compartida con Empresas” con 561 empresas, inyectando recursos financieros en el desarrollo de nuevas capacidades productivas.

Durante el período del informe, el Banco Rural y Comercial de Guangzhou también reconoció las deficiencias en la gestión operativa, tomó medidas proactivas para rectificar y fortalecer el control interno, promoviendo una mejora continua en el nivel de cumplimiento. En protección de los derechos del consumidor, atendió 1,044 quejas en total, con una tasa de resolución del 100%, y continuó optimizando el mecanismo de gestión de quejas, facilitando los canales de reclamación de los consumidores. Respecto a problemas detectados en inspecciones regulatorias, como control interno, negocios de facturación y tarifas a micro y pequeñas empresas, el banco los aceptó y corrigió de inmediato, mejorando las políticas de gestión del comportamiento del personal, optimizando los procesos comerciales y fortaleciendo los mecanismos de responsabilidad, para prevenir riesgos de cumplimiento desde la raíz. Desde 2024, el número de multas regulatorias ha aumentado, reflejando una regulación más estricta, pero también sirviendo como una advertencia. El banco aprovechó esta situación para revisar integralmente sus procesos, fortalecer la cultura de cumplimiento y promover un cambio de “cumplimiento pasivo” a “cumplimiento activo”, consolidando una línea de defensa institucional para un desarrollo de alta calidad.

Entre 2022 y 2025, los ingresos del Banco Rural y Comercial de Guangzhou cayeron durante cuatro años consecutivos, desde 23.48 mil millones de yuanes en 2021 hasta 15.390 mil millones en 2025, principalmente debido a la reducción del margen neto de interés, volatilidad en los mercados financieros y ajustes en la estructura de activos, resultado de desafíos comunes en la industria y el dolor de la transformación interna. Sin embargo, también se debe reconocer que el banco ha entrado en una fase clave de estabilización y recuperación, con beneficios netos en ascenso, la escala de depósitos superando el billón, la calidad de activos en control general, la capacidad de servicio a la economía real fortalecida y una significativa mejora en el flujo de efectivo operativo, enviando señales positivas continuas.

De cara al futuro, el Banco Rural y Comercial de Guangzhou se centrará en su base local y en profundizar en la región de la Gran Área de la Bahía, utilizando la transformación digital como palanca para optimizar la estructura de activos y pasivos, aumentar la contribución de los negocios intermedios y del mercado financiero; destacará en finanzas inclusivas y verdes para crear ventajas competitivas diferenciadas; mantendrá la conformidad y el control de riesgos como línea de base, consolidando una base sólida para una gestión prudente, y en la prestación de servicios a la economía local para lograr una mayor contribución financiera en el desarrollo de alta calidad. Como un banco rural con más de 70 años de historia, que cotiza en la Bolsa de Hong Kong desde 2017, el Banco Rural y Comercial de Guangzhou avanza con una postura de “estabilidad primero, progreso en estabilidad”, atravesando ciclos y manteniéndose firme y a largo plazo, contribuyendo con mayor fuerza financiera a la construcción de la Gran Área de la Bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao y al revitalización rural.