¿El motor invisible del comercio social? El papel de la fintech en la revolución liderada por creadores - Entrevista con Kyrillos Akritidis

Kyrillos Akritidis, fundador y director general de Schwarzwald Capital, un fondo de capital riesgo dedicado a potenciar proyectos innovadores en fintech y economía de creadores.

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El comercio social ya no es un experimento, sino una economía de billones de dólares en formación. Millones de pequeñas empresas en todo el mundo venden directamente a través de plataformas como TikTok, Instagram y YouTube, y la línea entre creación de contenido y comercio se está desvaneciendo gradualmente.

El fintech es un habilitador fundamental en el corazón de esta transformación. Mientras los creadores toman el protagonismo, la tecnología financiera trabaja detrás de escena y hace posibles, escalables y sostenibles estas ventas.

Así que, hoy, nos sentamos con Kyrillos Akritidis, inversor en fintech y respaldo activo de ventures de economía de creadores, para entender cómo puede evolucionar la infraestructura financiera para satisfacer las necesidades únicas de esta nueva generación de emprendedores.

1. Estás muy involucrado en el espacio fintech, especialmente en torno a la economía de creadores. ¿Cuáles ves como los principales impulsores detrás de la explosión del comercio social?

Absolutamente — “explosión” es la palabra correcta. Creo que esto sucede por una convergencia de dos mundos en auge: el comercio electrónico y la economía de creadores. El comercio social se sitúa justo en esta intersección. Y lo que lo hace tan poderoso es que no se trata solo de vender un producto — sino de hacerlo con personalidad, confianza y comunidad.

Las estadísticas, en particular, hablan por sí mismas. Las ventas impulsadas por redes sociales están en camino de alcanzar los 1.2 billones de dólares este año, con una tasa de crecimiento anual del 26%. Lo más fascinante de esto es cuánto ha reducido la barrera de entrada la economía de creadores. Empezar un negocio requiere capital, infraestructura y experiencia profunda. Ahora, un creador motivado puede abrir una tienda a una audiencia global con solo un teléfono inteligente en las manos. Solo en TikTok, más de 7.5 millones de usuarios en EE. UU. gestionan negocios, desde adolescentes vendiendo joyería hecha a mano hasta padres lanzando líneas de productos desde sus mesas de cocina.

Es definitivamente un nuevo modelo de emprendimiento — ágil, centrado en la audiencia y completamente digital.

2. Claramente, el impulso está allí, pero ¿qué papel juega el fintech para permitir que los creadores inicien negocios?

El fintech juega un papel destacado en este cambio. Las plataformas sociales ofrecen alcance y compromiso, mientras que el fintech, a su vez, garantiza velocidad, confianza y la columna vertebral operativa.

Déjame darte una historia típica de un principiante: un creador gana 100 € vendiendo arte digital o productos para el cuidado de la piel a través de Instagram. Pero luego se da cuenta de que pierde casi la mitad en tarifas de la plataforma, retrasos en pagos y fricciones bancarias. Podrían esperar días para recibir su dinero, y cuando finalmente llega a su cuenta, deben explicar al banco tradicional el origen de esos ingresos. ¿No estarías de acuerdo en que es confuso, lento y frustrante?

Ahí es donde entra el fintech. Su trabajo es eliminar fricciones, automatizar la gestión administrativa y crear productos financieros que sean tan fluidos como la plataforma en la que los creadores venden. Cumplimiento integrado, pagos instantáneos, transacciones transfronterizas, billeteras integradas — no son solo “cosas bonitas de tener”; son la infraestructura que buscamos activamente al invertir en este espacio.

Pero igual de importante es la alfabetización financiera de los propios creadores. Para prosperar realmente, necesitan entender las herramientas disponibles, tomar decisiones informadas y encontrar los socios adecuados para apoyar su camino. El mejor resultado es cuando la tecnología y el talento crecen juntos — con los creadores enfocados en su audiencia y crecimiento, mientras el fintech se encarga de la infraestructura.

3. ¡Gracias por esa visión! Entonces, después de esa primera venta, ¿cuáles son los principales desafíos que enfrentan los creadores y cómo hace el fintech que las cosas sean más fáciles?

Tres puntos clave que puedo destacar: flujo de caja impredecible, ingresos fragmentados y acceso limitado a crédito.

Empecemos con el flujo de caja. Es el oxígeno para cualquier negocio, pero en el comercio social, los pagos a menudo se retrasan y son inconsistentes. Esto hace casi imposible que los creadores planifiquen o reinviertan en sus negocios. Los fintechs resuelven esto con pagos en tiempo real o al día siguiente, que pueden dar a los creadores acceso inmediato a sus ganancias para reabastecer inventario, lanzar campañas publicitarias o simplemente mantenerse a flote.

Luego — fragmentación. La mayoría de los creadores están activos en varias plataformas. Cada plataforma tiene su propio calendario de pagos, interfaz y moneda. Es un caos sin una vista centralizada. El fintech puede agregar datos de ingresos de todos los canales, proporcionando un panel financiero único y claro para ayudar a los creadores a entender su negocio en términos reales.

Finalmente, está el crédito. Sin duda, los modelos tradicionales de evaluación de riesgos no están diseñados para creadores. Los bancos requieren recibos de sueldo, balances o equivalentes específicos del país para confirmar el origen de los ingresos.

Pero, ¿qué pasa si tus ingresos provienen de vistas en YouTube, enlaces de afiliados o propinas? En ese caso, el fintech puede evaluar la solvencia crediticia de manera más justa usando datos alternativos como el crecimiento de la audiencia, el historial de transacciones o los flujos de ingresos.

4. ¡Has cubierto muy bien los obstáculos y soluciones! Ahora, con las ventas en vivo en auge, ¿qué respaldo financiero soporta estas transacciones en el momento?

Estoy seguro de que se reduce a velocidad y simplicidad. La compra en vivo está creciendo rápidamente; en 2024, el 35% de los compradores en línea compraron algo durante un evento de compra en vivo, frente al 13% del año anterior. La gente no quiere hacer clic o llenar formularios de pago. Quieren comprar en ese mismo momento. Por eso, tecnologías como el pago con un solo botón, en las que estamos invirtiendo activamente, son tan poderosas.

Los pagos integrados son una solución en estas situaciones. La capacidad de completar una compra sin salir del evento en vivo hace que toda la experiencia sea fluida y rápida tanto para el comprador como para el vendedor. Es una infraestructura crítica, no solo una cuestión de experiencia de usuario.

Las propinas son un buen ejemplo de esto. Los streamers usan herramientas que permiten a los espectadores enviar propinas en tiempo real durante una transmisión en vivo. Parece trivial en la superficie, pero en realidad, es una pila completa de fintech que maneja pagos, transferencias instantáneas e incluso cumplimiento a nivel global. Es rápido, accesible y funciona a través de fronteras.

Realmente necesitamos más de ese tipo de infraestructura, diseñada para creadores, en tiempo real y nativa de la plataforma. Perderás impulso si el dinero no puede seguir el ritmo del contenido.

5. Es evidente que hemos avanzado mucho, pero ¿qué todavía falta? ¿Cuál crees que será la próxima gran innovación en fintech centrada en creadores?

La próxima gran innovación en fintech para creadores es la escalabilidad global. Si hoy en día eres un creador en Europa o en EE. UU., tienes acceso a herramientas razonablemente buenas. Pero si estás en el Sudeste Asiático, África o América Latina, el camino hacia la monetización todavía está lleno de obstáculos. Hasta ahora, es una falla en la infraestructura.

En este espacio, el futuro del fintech es sin fronteras. Necesitamos billeteras globales que soporten múltiples monedas por defecto, con pagos transfronterizos sin problemas, manejo inteligente de divisas y cumplimiento integrado. Un joven de 19 años en Lagos debería poder monetizar su audiencia en igualdad de condiciones que alguien en Londres o Los Ángeles.