Cómo las herramientas de gestión de procesos empresariales están transformando el sector financiero

La creciente demanda de servicios más rápidos, mayor seguridad y experiencias de cliente sin fisuras ha dejado poco espacio para procesos ineficientes. Ahí es donde entran las herramientas de gestión de procesos empresariales. Como parte de los esfuerzos de transformación digital liderados por empresas enfocadas en la innovación como Dassault Systèmes, las herramientas de gestión de procesos empresariales están redefiniendo cómo bancos, fintechs y aseguradoras abordan la excelencia operativa.

La necesidad del sector financiero de procesos más inteligentes

Los servicios financieros no son una industria sencilla. El cumplimiento, el procesamiento de créditos, la detección de fraudes y la gestión del ciclo de vida del cliente son operaciones complejas y multifacéticas. Requieren la aceptación de muchos interesados, tanto dentro como fuera de la empresa. Ninguna compañía quiere gestionar estos procesos con herramientas obsoletas o flujos de trabajo ineficientes, pero muchas todavía lo hacen.

Eso es un problema, pero no es un problema exclusivo de TI o de transformación. Es un problema empresarial. Las ineficiencias implican riesgos adicionales, ciclos de decisión más largos y, lo más importante, menor agilidad. Esperar incluso unos minutos de más para detectar una transacción fraudulenta, procesar un préstamo o tomar una decisión estratégica puede costar millones.

Entra en escena el software de gestión de procesos empresariales, diseñado para abordar ese problema y varios otros.

¿Qué son las herramientas de gestión de procesos empresariales?

El software de gestión de procesos empresariales (BPM) permite a las organizaciones mapear, ejecutar, monitorear y mejorar los procesos empresariales dentro de un entorno definido y escalable. A diferencia de proyectos de automatización individuales, las plataformas BPM se preocupan por los ciclos de vida de los procesos, viendo el trabajo de principio a fin, y monitoreando el progreso antes de volver y hacer ajustes.

Para los servicios financieros, estos proyectos podrían incluir automatizar la incorporación de clientes con verificaciones KYC (Conozca a su Cliente), por ejemplo, rastrear el proceso de aprobación de préstamos y automatizar auditorías internas. Cada acción es rastreable, ayudando a mejorar la supervisión de cada paso, reducir riesgos de errores del usuario y garantizar que las operaciones cumplan con las regulaciones de seguridad.

Automatización y responsabilidad

La mayor ganancia del sector financiero con los suites de gestión de procesos empresariales proviene de combinar automatización con responsabilidad. Con todo el respeto a la automatización de procesos robóticos (RPA), la automatización basada en reglas que ofrece BPM es más que simplemente realizar tareas repetitivas: se trata de hacerlas en el contexto correcto.

Para ilustrar, un BPM puede automatizar el proceso de recopilación de todos los documentos necesarios para una solicitud de hipoteca. Pero también se encarga de registrar todas las aprobaciones necesarias, señalar discrepancias y asegurarse de que cada paso cumpla con las regulaciones financieras existentes. Esto es especialmente crítico en una industria donde la transparencia y la trazabilidad son esenciales.

Según un informe de McKinsey & Company, las instituciones financieras que adoptan la automatización y la gestión de procesos a gran escala pueden reducir costos hasta en un 30% mientras mejoran las puntuaciones de satisfacción del cliente.

Análisis en tiempo real y decisiones basadas en datos

Al digitalizar cada proceso y gobernarlo de manera centralizada, la tecnología BPM crea un tesoro de datos que puede servir como base para la toma de decisiones. Un director financiero puede consultar un panel con los tiempos de respuesta de los préstamos, o ver las condiciones que generan una señal de alerta por fraude, o el tiempo promedio para incorporar un nuevo cliente, todo en tiempo real.

Estos datos no solo ayudan internamente con la gestión del rendimiento. También se alimentan en auditorías de cumplimiento, relaciones con inversores y análisis estratégicos. En un mundo donde los datos son la nueva moneda, BPM ofrece a las empresas un activo completamente nuevo para monetizar cada una de sus métricas operativas.

Cumplimiento y gestión de riesgos, integrados

No importa dónde estés, los servicios financieros siguen siendo los más pesados en preocupaciones de cumplimiento. Desde GDPR hasta Dodd-Frank, el panorama regulatorio es a la vez más matizado y menos indulgente.

Los BPM permiten a las empresas incorporar el cumplimiento en sus operaciones diarias, con estructuras de gobernanza y control que permanecen dentro de sus límites. Las reglas pueden requerir y denegar acceso según el rol, rastrear flujos de documentos e historiales de transacciones, y solicitar ayuda automáticamente si un proceso viola un umbral o línea determinados. Este enfoque no solo mantiene a las empresas en el lado correcto de la ley, sino que también facilita la confianza en sus relaciones con clientes, proveedores y agencias.

Por qué las herramientas BPM encajan en el ADN de Fintech

Las fintechs naturalmente avanzan rápidamente. Están diseñadas para un crecimiento acelerado, rompiendo con los legados tradicionales mientras sirven a audiencias en todo el mundo. Pero a medida que las fintechs escalan, sus operaciones se vuelven más complicadas, y ahí es donde las herramientas BPM se vuelven imprescindibles.

Estas suites están diseñadas para permitir que las startups fintech crezcan sin perder su versátil brillo de marca. Ya sea integrando procesos de cumplimiento en distintas jurisdicciones o gestionando solicitudes de atención al cliente de manera fluida, una solución BPM puede ayudar a estabilizar el proceso sin volverse rígida.

Porque estas herramientas se conectan con muchas otras que usan las fintechs modernas — APIs, servicios de chat, servicios en la nube, motores de predicción impulsados por IA — son la pila adecuada para un ADN que nació digital.

BPM como ventaja competitiva

Hoy, las instituciones financieras innovadoras ya no ven el BPM solo como una implementación de TI y back-office. Lo consideran una ventaja competitiva. Con el sistema BPM adecuado, puedes:

*   Lanzar nuevos productos financieros al mercado más rápido
*   Mejorar la retención con una incorporación y atención más rápidas y fluidas
*   Reducir tu carga de trabajo y exposición a riesgos operativos y de cumplimiento
*   Crecer o expandirte a medida que abres operaciones y líneas de negocio locales

Ya seas un banco global en una transformación central o una fintech centenaria que busca optimizar sus procesos internos, una herramienta BPM es clave para procesos mejores, más rápidos y más resilientes.

Mirando hacia el futuro

A medida que los ecosistemas financieros se vuelven más complejos y las expectativas de los clientes siguen creciendo, la inteligencia de procesos diferenciará a los líderes de los rezagados. Las herramientas de gestión de procesos empresariales proporcionan la infraestructura necesaria para adaptarse al cambio constante, mejorar la eficiencia e incorporar el cumplimiento en cada capa de operación.

Para las instituciones que buscan liderar en este panorama en evolución, las herramientas BPM ya no son opcionales. Son fundamentales.