La infraestructura financiera para la economía gig necesita una reconsideración - Entrevista con Ricky Michel Presbot

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La economía gig ha sido durante mucho tiempo considerada una solución temporal. Una solución provisional. Algo en lo que muchos ingresan, pocos permanecen y aún menos diseñan para ello. Sin embargo, hoy en día, es un segmento duradero y en crecimiento de la fuerza laboral — uno que continúa enfrentando exclusión estructural de los sistemas financieros construidos sobre supuestos diferentes.

A pesar del aumento constante en el trabajo independiente basado en aplicaciones, los trabajadores gig aún enfrentan barreras para acceder de manera justa y rápida al capital. Los modelos tradicionales de evaluación crediticia, diseñados en torno a empleos asalariados y ingresos predecibles, a menudo excluyen a este grupo por defecto. El resultado es una desconexión creciente entre cómo las personas ganan dinero y cómo reciben apoyo financiero.

En FinTech Weekly, hemos seguido cómo las plataformas fintech están comenzando a cerrar esta brecha. Pero para muchos, el progreso sigue centrado en cambios cosméticos — construir interfaces que parecen modernas, pero que aún se basan en criterios obsoletos y flexibilidad limitada. Lo que se necesita es un replanteamiento estructural de cómo se diseñan, implementan y soportan los productos financieros para los ingresos no tradicionales.

Eso requiere no solo innovación, sino también comprensión vivida — una conciencia práctica de cómo la confianza, el flujo de efectivo y los sistemas de apoyo funcionan de manera diferente para las personas fuera del empleo estándar. Se trata de tomar decisiones sobre elegibilidad, precios y cumplimiento que reflejen las condiciones reales de las personas a las que estas herramientas dicen servir.

Para explorar esto más a fondo, hablamos con Ricky Michel Presbot, cofundador y CEO de Ualett, una plataforma fintech bilingüe centrada en la economía gig de EE. UU. Con más de dos décadas de experiencia construyendo empresas en sectores de rápido movimiento y con impacto, Ricky aporta una perspectiva disciplinada sobre lo que se necesita para diseñar sistemas financieros con agilidad, claridad e inclusión — desde cero.

¡Disfruta de la entrevista completa!

1) Has dedicado gran parte de tu carrera a mercados de rápido movimiento y grupos de usuarios subrepresentados. ¿Qué fue lo que primero te indicó que el sistema financiero existente no estaba diseñado para los trabajadores gig?

Lo que me llamó la atención desde temprano fue la desconexión entre lo duro que trabajaban los trabajadores gig y cuántas opciones tenían para gestionar su flujo de efectivo. Recuerdo haber pasado tiempo con conductores de transporte compartido y repartidores en Miami y Nueva York, escuchándolos contar la misma historia: los bancos tradicionales requerían un sueldo fijo o años de historial laboral para siquiera comenzar una conversación.

Mientras tanto, estos trabajadores tenían ganancias diarias verificadas y aún así no podían acceder a liquidez a corto plazo en condiciones justas. Esa brecha, entre ingresos reales y requisitos obsoletos, fue la señal más clara de que el sistema no estaba hecho para ellos.

2) Los sistemas tradicionales de crédito dependen en gran medida de ingresos fijos y un historial laboral a largo plazo. En tu experiencia, ¿cuáles son las brechas más críticas que estos sistemas exponen cuando se aplican a trabajadores independientes?

Las mayores brechas son en velocidad, inclusión y precisión. La evaluación crediticia tradicional a menudo asume que si no tienes un W2 o un historial crediticio, eres de alto riesgo. Pero para los trabajadores gig, los ingresos son reales, solo que más variables.

Esa variabilidad no encaja bien en los modelos heredados. Como resultado, millones de personas son excluidas o se les cobran tarifas punitivas. Otra brecha es cultural: muchos trabajadores no bancarizados provienen de comunidades que son escépticas respecto a las instituciones financieras porque no se han sentido respetados o comprendidos.

3) Diseñar para ingresos no tradicionales requiere suposiciones diferentes sobre flujo de efectivo, riesgo y confianza. ¿Qué te ha enseñado tu trabajo sobre cómo las herramientas financieras deben adaptarse estructuralmente, no solo visualmente, para este segmento?

Una de las lecciones más importantes es que no basta con cambiar la apariencia de un producto tradicional. Estructuralmente, hay que repensar la evaluación crediticia, las expectativas de remesas e incluso el soporte al cliente. En mi experiencia, aprobar adelantos basados en ganancias verificadas de gig (mirando el flujo de efectivo diario real en lugar de crédito histórico) puede hacer que el acceso sea más rápido y justo.

Una tarifa fija sin cargos ocultos ayuda a construir confianza desde el primer día. Y operativamente, es necesario establecer un soporte bilingüe para que los usuarios puedan hacer preguntas en su idioma preferido. La verdadera inclusión requiere repensar los sistemas, no solo las interfaces.

4) Has trabajado en estrategia, operaciones y liderazgo. ¿Qué decisiones operativas tienen el mayor impacto en el largo plazo cuando se trata de atender a grupos de usuarios financieramente desatendidos o impredecibles?

Dos decisiones destacan.** Primero, cómo verificas los ingresos y evalúas la elegibilidad.** Muchas organizaciones invierten en alianzas con plataformas como Plaid y Argyle para construir canales de datos en tiempo real, de modo que nuestra evaluación crediticia pueda ser dinámica y justa.

Segundo, cómo manejas el soporte y la educación. Para muchos usuarios, esta puede ser su primera vez usando un producto financiero digital. Tener un equipo de soporte bilingüe y de contacto cercano no es un lujo, sino fundamental para construir relaciones duraderas. Esas dos áreas, evaluación basada en confianza y soporte accesible, marcan el tono para todo lo demás.

5) Cada vez más plataformas evolucionan hacia “centros financieros” para los usuarios, combinando múltiples herramientas en un solo lugar. ¿Qué desafíos surgen al pasar de un producto de propósito único a una experiencia financiera más holística?

Expandirse desde una oferta centrada como adelantos de efectivo hacia una plataforma más amplia requiere disciplina. Hay que tener claro por qué los usuarios confían en ti y cómo las nuevas funciones complementarán esa confianza, sin diluirla.

Por ejemplo, algunas empresas buscan convertirse en neobancos para trabajadores gig, pero cada paso (como introducir tarjetas de débito o herramientas para construir crédito) debe implementarse de manera que mantenga la transparencia en precios y la sencillez en la experiencia. A medida que añades nuevas capacidades, debes asegurarte de mantener estándares rigurosos sin crear fricción o confusión para usuarios que valoran la rapidez y claridad.

6) Muchos trabajadores gig cruzan fronteras de idioma, legales y regulatorias. ¿Cómo piensas en construir sistemas financieros que sigan siendo accesibles en comunidades diversas sin comprometer el cumplimiento o la claridad?

Empieza con escuchar. Desde temprano, pasar tiempo directamente en el campo para entender las necesidades de los usuarios hizo evidente que la claridad y la transparencia son innegociables. Estructuralmente, invertir en soporte multilingüe, educación culturalmente relevante y alianzas puede ayudar antes de cambios regulatorios.

Desde la perspectiva del cumplimiento, trabaja con socios confiables para asegurar que los procesos cumplan con los estándares de datos financieros, manteniendo la facilidad de uso. La clave es equilibrar rigor con respeto, asegurando que las personas se sientan informadas, no intimidadas.

7) Para los fundadores fintech que abordan brechas de infraestructura en mercados desatendidos, ¿cuál es tu consejo para equilibrar la urgencia con la resiliencia a largo plazo en el diseño de productos y negocios?

Enfócate en la disciplina sobre la hype. Desde el principio, la prioridad debe ser la rentabilidad, la sostenibilidad en la economía unitaria y construir confianza con cada avance. Eso implica escalar a un ritmo que permita refinar la evaluación crediticia y las operaciones antes de expandirse a nuevos segmentos.

Mi consejo es mantenerte cercano a tus clientes, pasar tiempo con ellos, entender sus desafíos diarios y dejar que eso guíe tu hoja de ruta. Si resuelves problemas reales con transparencia y respeto, la resiliencia será parte de tu base.

Sobre Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot es cofundador y CEO de Ualett, una plataforma fintech bilingüe creada para la economía gig de EE. UU. Como orgulloso emprendedor dominicano con más de 20 años de experiencia en desarrollo empresarial y liderazgo estratégico, Ricky ha construido su carrera en escalar empresas con impacto y fomentar la innovación en mercados de rápido movimiento.

En Ualett, lidera el crecimiento, las operaciones y la dirección estratégica, enfocado en posicionar a la compañía como un aliado financiero confiable para trabajadores independientes en todo el país. Su liderazgo combina pensamiento estratégico con rigor operacional, permitiendo a los equipos ejecutar con rapidez, propósito y precisión.

Ricky posee un MBA y aporta una profunda experiencia en estrategia de mercado, liderazgo de equipos e innovación en productos fintech. Bajo su liderazgo, Ualett se ha convertido en un líder en acceso inclusivo a capital, ofreciendo herramientas financieras rápidas, transparentes y adaptadas a las necesidades reales de los trabajadores gig. Su enfoque es disciplinado, resiliente y está basado en la creación de valor a largo plazo tanto para el negocio como para las comunidades que sirve.