Riqueza Integrada - El Futuro de la Inversión

El ascenso de unicornios en el espacio de comprar-ahora-pagar-después como Klarna y el dominio de las soluciones de pago en la agenda fintech apuntan a la tendencia generalizada de finanzas integradas. El término se usó por primera vez en la industria de pagos, que ahora está llegando a la cadena de valor de servicios financieros como préstamos, patrimonio, tarjetas y otras áreas relacionadas. La popularidad de las finanzas integradas ha llamado la atención sobre un mercado inexplorado para la riqueza integrada.

Permite a las plataformas incorporar sin esfuerzo productos y servicios de inversión en las ofertas actuales o crear nuevas propuestas basadas en una pila de inversión proporcionada a través de API.

La tecnología de riqueza habilitada por API ahora es ampliamente accesible a un precio más bajo y asequible para muchos. Además de ayudar a las empresas a llegar a nuevos clientes y a los previamente desatendidos con sus bienes y servicios, los proveedores de riqueza integrada también están facilitando un mejor acceso a los mercados de capital, costos más bajos para la gestión de carteras y tecnología de robo-advisor. Además, iniciativas como PSD2 y la banca abierta están popularizando la creación y uso de APIs, fomentando mejores leyes e innovación.

El mercado de riqueza integrada tiene el potencial de alcanzar hasta $33 billones en activos. Según la investigación de Additiv, las soluciones de riqueza integrada podrían generar $100 mil millones en tarifas. No pasará mucho tiempo hasta que puedas comprar acciones y participaciones junto con tu comida, como patatas fritas, un sándwich y una bebida, porque la tecnología de riqueza integrada está expandiendo sus alas para influir en los detalles más pequeños de la vida.

Agregar Riqueza Integrada a Tu Carrito de Compras

A medida que los consumidores se acostumbran a usar productos financieros proporcionados por marcas conocidas, existe una oportunidad genuina de aumentar el acceso a la inversión a través de la riqueza integrada.

Empresas como Drivewealth y Alpaca están revolucionando la industria de inversiones tanto a nivel nacional como internacional. Proporcionan plataformas de riqueza B2B con soluciones modulares para acciones fraccionadas accesibles mediante APIs. Ahora tienen entre sus usuarios a actores no financieros entre las cientos de corporaciones que se han integrado en sus plataformas.

El desarrollo de esta infraestructura de inversión abierta facilita el desarrollo de productos comerciales y el acceso de los consumidores a los mercados financieros. Drivewealth tiene millones de suscriptores en el Reino Unido y alrededor de 15 millones de clientes en todo el mundo, a pesar de no ser aún un nombre familiar. Drivewealth también respalda a empresas con sede en el Reino Unido como Tulipshare, la primera correduría de acciones activista que debutó en 2021.

Una variedad de servicios de corretaje de bajo costo y para el mercado masivo que no estaban disponibles hace diez años ahora están en demanda, facilitados por la riqueza integrada. Los analistas prevén que instituciones financieras, bancos challenger, más negocios de pagos e incluso corporaciones como Walmart consideren ingresar en el mercado de riqueza integrada. Con la llegada de banking-as-a-service (BaaS), las empresas financieras y no financieras pueden integrar fácilmente servicios bancarios en su ecosistema. Algunos proveedores de BaaS, como Railsbank, Solarisbank, Treezor, Green Dot, etc., están revolucionando las ofertas tradicionales de gestión de patrimonio al permitir que las fintech innoven en productos de riqueza para diversos grupos de clientes.

Sin embargo, los bancos challenger parecen estar más ansiosos por integrar la riqueza en comparación con los bancos tradicionales, que avanzan lentamente para adaptarse a los cambios traídos por la tecnología financiera. A finales de 2022, se ofrecerá una amplia gama de productos de riqueza a través de estas plataformas. Es fácil para un banco challenger integrar una API en su aplicación bancaria para ofrecer una pila tecnológica optimizada y la capacidad de diseñar productos financieros rápidamente. La oferta de productos de una app bancaria puede ampliarse fácilmente mediante la riqueza integrada, lo que debería aumentar la retención de usuarios y posiblemente atraer nuevos usuarios a la plataforma. Una amplia gama de productos y nuevas funciones continuas pueden ser tanto una diferenciación clave como una forma de defender el costo del servicio en un mercado donde muchos proveedores usan un modelo freemium.

Para un negocio (la mayoría de las fintech) que buscan monetizar a sus clientes mediante suscripciones o pagos recurrentes, agregar nuevos bienes y servicios hará que la oferta sea más atractiva y pegajosa para los miembros, lo cual es crucial para impulsar el crecimiento de suscriptores. Lo más importante es que la inversión tiene duraciones de por vida, por lo que esto puede proporcionar a los suscriptores un valor sostenido a largo plazo.

Los servicios financieros siempre han tenido márgenes mejores que otros negocios. Para las empresas que comprenden la oportunidad, miles de millones de dólares esperan en beneficios. Las empresas de nueva generación no deben subestimar el nivel de competencia y la complejidad regulatoria involucrada en manejar dinero y activos.

Podrían surgir problemas existenciales si las instituciones financieras tradicionales pierden dominio y relevancia en el nuevo panorama de finanzas integradas si permanecen ignorantes de la amenaza.
A la luz de esto, un cambio es inminente y nuestra percepción de la riqueza y el dinero cambiará drásticamente.

Tres oportunidades lucrativas de negocio para la riqueza integrada

Los diferentes casos de uso dentro del ámbito de la riqueza integrada abren las puertas a un mercado de alto valor en dólares y destacan la tecnología que podría ser influyente para impulsar soluciones de riqueza integrada en el mercado.

El primer y más importante caso de uso implica la integración de funciones de gestión de finanzas personales en experiencias de compra y gestión de suscripciones. Integrar funciones de gestión de dinero personal en experiencias de compra y gestión de suscripciones es el caso de uso más evidente. La inclusión de componentes de gestión de finanzas personales podría realmente apoyar al usuario controlando sus gastos, en contraste con los sistemas de comprar-ahora-pagar-después que capitalizan sentimientos de urgencia y fomentan compras impulsivas. El comerciante también se beneficiaría, ya que las soluciones de riqueza integradas podrían ayudarles a demostrar a los clientes que comprar el producto les ahorrará dinero al ilustrar su calidad, sostenibilidad y longevidad. Asimismo, las funciones de gestión de finanzas personales podrían estimular a los clientes a elegir los modelos de suscripción que sean adecuados para su uso, lo que podría dar al comerciante una oportunidad de obtener flujos de efectivo estables una y otra vez.

La planificación de pensiones como componente de la experiencia laboral es otra oportunidad/modelo de negocio interesante para las soluciones de riqueza integrada. La incorporación de kits de herramientas de planificación de pensiones en la intranet de una empresa puede beneficiar el reconocimiento de marca del empleador, la eficiencia de la contabilidad de pensiones del departamento de tesorería y la planificación de jubilación proactiva y productiva para los empleados. El empleado puede ser guiado eficazmente a través de las complejidades de la elección de ahorro para la jubilación mediante sistemas interactivos modernos de planificación de pensiones, y luego pueden ser asistidos en escoger la opción que mejor se adapte a sus circunstancias únicas. Aunque los departamentos de contabilidad suelen encargarse de los preparativos para la jubilación de los empleados, aumentar el conocimiento de los empleados sobre las pensiones rara vez se considera una forma de aumentar la felicidad entre los trabajadores.

La tercera oportunidad se centra en ofrecer una gestión financiera fluida para pequeñas empresas. Las empresas más pequeñas podrían tener dificultades con la gestión de liquidez en sus operaciones diarias, mientras que las empresas más grandes pueden permitirse contratar equipos especializados de contadores. Por ejemplo, combinar crédito corporativo y pagos ayuda a garantizar el reembolso eficiente y sencillo de los intereses y préstamos de las pequeñas empresas. La idea es usar una parte de los ingresos de las ventas para pagar la deuda de inmediato. Por ejemplo, si una pizzería gasta €10,000 en una estufa nueva, garantiza que el 10% de cada pizza vendida se destinará a pagar el crédito. En este escenario, la riqueza integrada podría ayudar a los propietarios de negocios a asegurar la viabilidad de sus operaciones simplificando los términos del préstamo y los esquemas de reembolso.

La riqueza integrada tiene el potencial de agregar un valor significativo al sistema existente. La fintech está rediseñando los servicios financieros fomentando la innovación y alterando el sistema financiero tradicional. Las expectativas cambiantes de los clientes han creado condiciones favorables para que esta nueva oportunidad sea ampliamente aceptada. La adopción de este mercado transformará la estructura arraigada y la hará beneficiosa para todos: bancos tradicionales, challengers y consumidores. Empoderará tanto a comerciantes como a clientes con opciones y oportunidades innovadoras en el área de la riqueza integrada.