Banco de Weihai cerrará de manera estable en 2025, con contribuciones destacadas de Meng Dongxiao

Preguntas a AI · ¿Cómo logró Meng Dongxiao un crecimiento explosivo en la escala de activos del banco?

Durante su mandato, la escala de activos del Banco Weihai pasó de 4000 millones a 5000 millones, con ganancias netas creciendo de manera consecutiva en cifras de dos dígitos, y un salario alto como una recompensa razonable por sus logros de gestión sobresalientes.

Producción | Zhongfang Wang

Revisión | Li Xiaoyan

Recientemente, el Banco Weihai listado en Hong Kong (09677.HK) publicó su informe de resultados para 2025. Este informe anual muestra que, en un entorno macroeconómico y financiero complejo y cambiante, el Banco Weihai logró una mejora coordinada en escala, eficiencia y calidad, superando con éxito la barrera de los 5000 mil millones en activos, manteniendo un crecimiento de beneficios de dos dígitos, alcanzando todos los indicadores regulatorios clave, demostrando una fuerte resiliencia de desarrollo y una gestión sólida. Al mismo tiempo, frente a desafíos comunes en la industria, el banco ajustó proactivamente su estrategia de negocios minoristas, consolidando las bases para un desarrollo a largo plazo en medio de dolores a corto plazo, y un mecanismo de remuneración basado en el mercado proporcionó una garantía de talento para su avance estable y sostenido.

En 2025, el Banco Weihai entregó un rendimiento destacado. Al cierre del año, su total de activos alcanzó 5045.21 mil millones, un aumento del 14.28% respecto al año anterior, posicionándose oficialmente en la serie de bancos comerciales medianos nacionales, manteniendo una posición de liderazgo en las tres principales en la provincia de Shandong, consolidando su posición y influencia en el mercado.

En términos de beneficios, logró ingresos operativos de 9,918 millones de yuanes, un aumento del 6.46% respecto al año anterior; y una ganancia neta de 2,504 millones de yuanes, con un crecimiento del 13.90%, mucho más rápido que los ingresos, reflejando un buen control de costos y una mejora en la rentabilidad. La gestión de pasivos fue especialmente sólida, con un total de depósitos de 3423.33 millones de yuanes, un aumento del 16.64% respecto al año anterior, proporcionando una fuente de fondos estable y de bajo costo para la concesión de créditos y expansión de negocios.

En cuanto a la calidad de los activos, el Banco Weihai mantuvo un buen nivel de control de riesgos. La tasa de préstamos incobrables a fin de año fue del 1.41%, en línea con el año anterior, en un rango considerado excelente para bancos pequeños y medianos. Más positivamente, la cobertura de provisiones aumentó al 160.14%, un incremento de 4.07 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior, fortaleciendo aún más su capacidad de resistencia ante riesgos potenciales y asegurando una sólida línea de defensa. Los indicadores regulatorios clave, como la ratio de capital, también alcanzaron todos los estándares, garantizando la seguridad y sostenibilidad de la operación.

Desde la perspectiva de la estructura de créditos, en 2025 el Banco Weihai mostró un claro ajuste estratégico de “fuerte en empresas, estable en minoristas”. Al cierre del período, el saldo de préstamos a empresas alcanzó 1715.23 millones de yuanes, un aumento del 13.96% respecto al año anterior, representando el 76% del total de préstamos, convirtiéndose en el motor principal del crecimiento crediticio.

Este cambio no fue simplemente una expansión de escala, sino una manifestación de la estrategia del banco de centrarse en su negocio principal y servir a la economía real. Como fuerza financiera local, el Banco Weihai dirigió con precisión los recursos crediticios hacia empresas de alta calidad en la región, proyectos clave, industrias verdes y finanzas inclusivas, integrándose profundamente en el desarrollo económico local. Al fortalecer y ampliar su negocio corporativo, no solo apoyó eficazmente la economía real, sino que, gracias a la baja riesgo de sus activos corporativos de alta calidad, estabilizó la calidad general de los activos del banco, convirtiéndose en un “ lastre” que atraviesa los ciclos económicos.

Al mismo tiempo, el saldo de préstamos personales fue de 374.10 millones de yuanes, representando menos del 17%. Este ajuste refleja una estrategia proactiva basada en el entorno macroeconómico, riesgos del mercado y capacidades internas. En los últimos años, las fluctuaciones en la demanda de consumo de los residentes, la intensificación de la competencia en el mercado de créditos personales y el aumento de la dificultad en la gestión de riesgos han puesto de manifiesto desafíos, por lo que el banco actuó con prudencia, reduciendo la exposición a créditos minoristas de alto riesgo, concentrando recursos en áreas de ventaja, en una decisión racional de “hacer menos para ganar más”, acumulando fuerzas para un relanzamiento de alta calidad en el negocio minorista en el futuro.

Indudablemente, la calidad de los préstamos minoristas del banco ha enfrentado presiones en ciertos momentos. Los datos muestran que, debido a la desaceleración macroeconómica, el alto apalancamiento del sector residencial y otros factores externos, junto con estándares de gestión de riesgos menos estrictos en algunos negocios tempranos, el saldo de préstamos incobrables minoristas del banco aumentó, alcanzando un pico en 2025.

Pero, objetivamente, la presión sobre la calidad de los activos minoristas es una problemática común en bancos pequeños y medianos en los últimos años, y no exclusiva del Banco Weihai. Es más, el banco ha tomado medidas activas para “curar las heridas”: por un lado, reduciendo volumen y controlando estrictamente la admisión para limitar riesgos nuevos desde la fuente; por otro, intensificando la recuperación y liquidación de activos incobrables, acelerando la salida del riesgo. En 2025, aunque el total de activos incobrables aumentó ligeramente, la tasa de incobrables se mantuvo estable y la cobertura de provisiones aumentó en contra de la tendencia, demostrando que las medidas de resolución de riesgos estaban dando frutos, y que la etapa más difícil había pasado.

El presidente Meng Dongxiao, desde su inicio, propuso impulsar la transformación minorista, cuyo núcleo no era volver a la vieja estrategia de “tamaño por encima de todo”, sino trazar un camino de “bajo capital, alta calidad e inteligencia”. En el futuro, el banco podrá aprovechar sus recursos locales, centrarse en gestión de patrimonio, financiamiento al consumo, finanzas comunitarias y otros campos, usando la tecnología financiera como herramienta, profundizando en la clientela local, ofreciendo servicios diferenciados y contextualizados, logrando que el negocio minorista pase de “expansión en volumen” a “salto cualitativo”. Los ajustes estructurales a corto plazo preparan el terreno para una renovación y renacimiento a largo plazo.

En cuanto a la atención del mercado sobre la remuneración de los altos ejecutivos, el presidente Meng Dongxiao recibió en 2025 una remuneración de 2.037 millones de yuanes. Este nivel, en bancos medianos con activos similares, está en la primera línea, pareciendo alto, pero en realidad refleja un mecanismo de incentivos de mercado.

Primero, la remuneración de los altos ejecutivos está estrechamente vinculada a los resultados. Durante su mandato, el Banco Weihai pasó de 4000 millones a 5000 millones en activos, con ganancias netas en cifras de dos dígitos, y un salario alto es una recompensa razonable por sus logros de gestión sobresalientes. Segundo, la diferencia con el salario promedio de los empleados cumple con la práctica del sector bancario de “altos riesgos, altas responsabilidades y altas recompensas”. Entre 2021 y 2025, el salario promedio de los empleados del banco creció de 262,800 a 302,000 yuanes, logrando una distribución de beneficios entre gestión y empleados.

Más importante aún, el banco ha establecido un sistema de remuneración que incluye pagos diferidos y vinculación con el rendimiento, relacionando profundamente la remuneración de los altos ejecutivos con riesgos a largo plazo y gestión prudente. Este mecanismo de “alto salario + estrictas restricciones” no solo atrae talento financiero de calidad, sino que también previene comportamientos cortoplacistas, garantizando la salud y sostenibilidad del banco a través de una gobernanza y talento adecuados.

En resumen, el desempeño operativo de Banco Weihai en 2025 fue estable y destacado. La superación de los 5000 millones en activos, el fuerte crecimiento en beneficios, el sólido soporte a los negocios corporativos, reflejan su fortaleza integral como banco líder regional. Frente a los desafíos temporales en los negocios minoristas, el banco ajustó proactivamente, mostrando una estrategia clara y una fuerte capacidad de gestión de riesgos. La implementación de un sistema de remuneración de mercado también proporciona un respaldo institucional para mantener la vitalidad en un entorno competitivo.

De cara al futuro, con la recuperación macroeconómica, la eliminación progresiva de riesgos en minoristas y la profundización de la transformación digital, el Banco Weihai podrá consolidar su ventaja en empresas, lograr una recuperación y un avance sostenido en los negocios minoristas, y trazar un camino de desarrollo diferenciado que combine escala, eficiencia y características propias, contribuyendo con mayor fuerza financiera al desarrollo económico local.

Solo una opinión personal, para referencia.