Acabo de investigar sobre las tasas hipotecarias de principios de 2024 y pensé en compartir lo que encontré. En enero de 2024, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años rondaba el 7,30%, que en realidad había bajado ligeramente respecto a la semana anterior. La fija a 15 años estaba en 6,48% si buscabas un plazo de pago más corto. Es bastante interesante ver cómo se movían estas tasas de interés durante ese período.

Lo que llamó mi atención fue cuánto variaban los pagos mensuales dependiendo del préstamo que elegías. En una hipoteca de 100 mil dólares con esas tasas de enero de 2024, estarías pagando aproximadamente $685 al mes por una fija a 30 años frente a $870 por una a 15 años. Esa es una diferencia significativa a lo largo de la vida del préstamo. Los intereses totales que pagarías en la de 30 años rondaban los $146 mil, mientras que la de 15 años habría costado unos $57k en intereses.

Si estás tratando de averiguar qué puedes permitirte realmente, el consejo habitual aplica: revisa tu relación deuda-ingreso, apunta a un buen puntaje de crédito (670+ ayuda), y considera tu pago inicial. Las tasas de interés que calificas realmente dependen de tu historial crediticio y del tipo de préstamo. Los préstamos FHA son más indulgentes si tu crédito no es perfecto, los préstamos VA son sólidos si tienes servicio militar, y las hipotecas convencionales recompensan a quienes tienen buen crédito.

Una cosa que la gente no siempre piensa es que las tasas de interés no son solo aleatorias—están vinculadas a condiciones económicas más amplias y decisiones de la Reserva Federal. Cuando la Fed subía las tasas, no empujaba directamente las tasas hipotecarias hacia arriba, pero sí tenía un efecto indirecto. La alta inflación y una economía fuerte generalmente significaban tasas más altas, mientras que una demanda en desaceleración podía bajarlas.

Si en enero de 2024 estabas comparando diferentes prestamistas, era clave hacerlo. Las tasas variaban, y obtener varias cotizaciones podría haberte ahorrado miles a lo largo del plazo del préstamo. Algunas personas también consideraban comprar puntos de descuento para reducir sus tasas de interés, aunque esa estrategia no siempre tiene sentido dependiendo de cuánto planees quedarte en la casa.