Entonces, estás en la universidad y te preguntas si realmente puedes hacer frente a tus préstamos estudiantiles mientras aún estudias. La respuesta corta es sí, y honestamente, podría ser una de las decisiones financieras más inteligentes que puedas tomar en este momento.

He notado que muchos estudiantes no se dan cuenta de que tienen la opción de pagar los préstamos estudiantiles mientras están en la escuela. La mayoría piensa que tienes que esperar hasta después de graduarte, pero eso no es así. La ley federal en realidad te permite hacer pagos adicionales sin penalización, lo que significa que podrías reducir seriamente los intereses que deberás pagar más adelante.

Déjame explicarte cómo funciona esto en realidad. Con los préstamos federales, normalmente no tienes que hacer pagos mientras estás inscrito, pero aquí está el truco: dependiendo del tipo de préstamo, la interés aún podría estar acumulándose. Si tienes préstamos subsidiados directos, al menos el gobierno cubre los intereses mientras estás en la escuela y durante ese período de gracia de seis meses después de graduarte. Pero con préstamos no subsidiados, ¿qué pasa? La interés se acumula todo el tiempo. Así que si estás pagando préstamos estudiantiles mientras estás en la escuela con un préstamo no subsidiado, básicamente estás deteniendo que esa interés se acumule en una bola de nieve.

Los préstamos privados son un animal diferente. Tu prestamista podría ofrecerte pago inmediato, pagos solo de intereses, pagos parciales o aplazamiento completo. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas. El pago inmediato afecta más tu presupuesto mensual, pero te ahorra más dinero en total. Los pagos solo de intereses son un punto medio donde al menos estás reduciendo los cargos por intereses.

Esto es lo que realmente haría si estás considerando pagar los préstamos estudiantiles mientras estás en la escuela. Primero, sé realista con tu presupuesto. Como estudiante, el dinero es ajustado, así que averigua cuánto puedes realmente gastar después de cubrir alquiler, comida y todo lo demás. Luego, localiza a tu administrador de préstamos. Para préstamos federales, entra en el panel de control de la FSA o llama al 1-800-433-3243. Para préstamos privados, revisa tu informe de crédito.

Una vez que tengas la información de contacto de tu administrador, comunícate con ellos directamente. Esto es importante: diles que quieres hacer pagos fuera de tu calendario habitual. Luego, decide cuánto puedes contribuir cada mes. Normalmente no hay límite en cuánto puedes pagar, así que tienes flexibilidad.

Aquí hay algo que la mayoría de la gente pasa por alto: cómo se aplican realmente tus pagos adicionales importa. Por defecto, los administradores aplican tu pago a los intereses pendientes primero, luego al principal. Pero en realidad puedes cambiar esto. Si sigues el método de la bola de nieve de deudas y quieres liquidar primero el préstamo con el saldo más bajo, puedes solicitar que tu administrador aplique los pagos a un préstamo específico. Algunos te permiten hacer esto en línea, otros necesitan una solicitud por escrito.

Déjame darte un ejemplo real. Supón que tomaste un préstamo de $10,000 al 5% de interés con un plan de pago estándar de 10 años. Tu pago mensual mínimo podría ser alrededor de $106. Pero si empezaras a pagar préstamos estudiantiles mientras estás en la escuela con incluso un extra de $50 al mes, reducirías años en tu plazo de pago y ahorrarías miles en intereses. Esa es la ventaja de empezar temprano.

¿La conclusión? Si tienes dinero extra, pagar los préstamos estudiantiles mientras estás en la escuela realmente vale la pena considerarlo. Es uno de esos hábitos financieros que parecen pequeños ahora, pero que se acumulan en ahorros importantes a largo plazo. Tu yo futuro te lo agradecerá cuando no estés ahogado en deudas después de graduarte.