Obtener un préstamo con mal crédito y sin codeudor solía parecer imposible, pero honestamente ahora hay más opciones de las que la gente piensa. He estado investigando esto porque muchas personas se topan con un muro cuando los bancos tradicionales dicen que no. La cosa es que, los prestamistas han descubierto que las puntuaciones de crédito no cuentan toda la historia.

Déjame explicar qué realmente funciona. Primero, los préstamos garantizados son probablemente tu camino más directo si puedes poner en garantía algo. Los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen estos. Básicamente, estás diciendo al prestamista, aquí está mi coche o mi cuenta de ahorros como respaldo. Sí, es arriesgado si no puedes pagar, pero la garantía les da tranquilidad, así que son mucho más flexibles con los requisitos de crédito. Esa es la compensación.

Luego está la opción de los prestamistas en línea, que realmente ha cambiado las reglas del juego. Lugares como Oportun y Upstart no están obsesionados con tu puntaje de crédito como los bancos tradicionales. Ellos miran tus ingresos, historial laboral, incluso patrones de pago de alquiler. Si intentas obtener un préstamo con mal crédito y sin codeudor, estos modelos de préstamo alternativos en realidad tienen sentido. Algunos trabajan con personas que ni siquiera tienen suficiente historial crediticio para generar un informe todavía.

Las cooperativas de crédito son otra opción que vale la pena explorar. Si puedes unirte a una, a veces ofrecen préstamos alternativos de día de pago, o PALs. Puedes pedir hasta 2,000 dólares con pagos en hasta un año, dependiendo del programa. La trampa son los requisitos de membresía, así que necesitas verificar si calificas según dónde vives o trabajas.

Ahora, los préstamos de día de pago existen, y sí, son accesibles sin verificación de crédito, pero honestamente sería cauteloso aquí. Las tasas de interés pueden llegar al 400 por ciento o más. Estás pagando con tu próximo sueldo, lo cual parece manejable hasta que entran las tarifas y de repente debes mucho más de lo que pediste prestado. La gente se queda atrapada en estos ciclos rápidamente.

Esto es lo que realmente recomendaría: si estás considerando alguna opción de préstamo, trata de encontrar algo con una tasa de interés inferior al 36 por ciento. Ese es el umbral que la mayoría de los expertos financieros señalan. Cualquier cosa más alta, debes pensar muy bien si puedes manejar los pagos. Usa una calculadora de préstamos personales para planear cuánto pagarás realmente cada mes.

¿El panorama general? No tener historial de crédito o no tener un codeudor ya no significa que estés excluido. Solo significa que necesitas ser estratégico sobre qué prestamista eliges y qué tipo de préstamo tiene sentido para tu situación. Compara ofertas de varios lugares antes de comprometerte con algo.