He estado leyendo sobre por qué tantos boomers tardíos están llegando a la jubilación prácticamente sin ahorros en el banco, y en realidad es una historia bastante interesante si se profundiza en ella.

Así que estamos hablando de personas nacidas entre 1959 y 1964 — aproximadamente 4.1 millones de estadounidenses al año alcanzando los 65 ahora. Y sí, muchos de ellos simplemente no tienen los ahorros que uno esperaría. Resulta que hay algunas razones bastante específicas para ello.

¿La más importante? El momento. La Gran Recesión destruyó por completo sus planes de jubilación. Los boomers tardíos tenían en sus 40 años cuando la economía se desplomó en 2007-2009 — literalmente en sus años de mayor ingreso. Es en ese momento cuando deberían haber estado maximizando sus contribuciones a la jubilación. En cambio, los valores de las viviendas colapsaron, el mercado de valores se desplomó y el desempleo se disparó. La gente perdió trabajo y tuvo que dejar de ahorrar. Algunos nunca volvieron a incorporarse al mercado laboral, y para otros, sus salarios nunca se recuperaron completamente.

Aquí está lo interesante — sus cuentas de jubilación en realidad se redujeron durante este período. En promedio, los boomers tardíos vieron disminuir sus ahorros para la jubilación de unos $31,000 a los 47 años a $26,500 a los 51. Ese tipo de golpe es difícil de recuperar.

También hay un problema estructural con los planes de pensiones. Muchos boomers comenzaron sus carreras cuando las pensiones de beneficios definidos todavía eran comunes. Luego, el 401(k) se convirtió en el estándar. Pero no tuvieron tanto tiempo para acumular en estos planes en comparación con las generaciones más jóvenes. Así que básicamente están intentando ponerse al día con menos margen de maniobra.

La demografía también importa. La investigación muestra que las personas de color tienen significativamente menos riqueza acumulada que los trabajadores blancos, y a medida que la población boomer se vuelve más diversa, los ahorros promedio para la jubilación parecen aún menores en general.

Y, honestamente, ¿qué pasa? Muchos boomers tardíos simplemente apostaron por la Seguridad Social. Pensaron que cubriría sus gastos en la jubilación. La mayoría de los expertos dicen que eso es una ilusión. A las tasas actuales, la Seguridad Social no será suficiente para cubrir los costos crecientes de atención médica y mantener su estilo de vida.

Así que cuando la gente pregunta por qué los estadounidenses no ahorran más para la jubilación, especialmente esta generación, no siempre se trata solo de disciplina personal. A veces, se trata de haber sido golpeados por una crisis financiera en el momento equivocado de su carrera. Las razones son bastante estructurales.