Así que he estado investigando sobre refinanciar préstamos estudiantiles y, honestamente, vale la pena explorar si estás atrapado con tasas de interés altas. Los bancos son en realidad una opción sólida aquí, mucho mejor de lo que esperaba. Sí, la mayoría piensa que los prestamistas en línea son la única opción, pero hay un valor real en hacerlo a través de un banco si ya tienes una relación con uno.

Investigué los principales bancos que ofrecen esto. Citizens es interesante porque no requieren que hayas terminado tu carrera todavía—puedes refinanciar mientras aún estás en la escuela. Te permiten pedir prestado hasta $750k si tienes un título profesional, lo cual es increíble. Las tasas también son competitivas, y si ya eres cliente, obtienes un 0.50% adicional de descuento. Discover es otro que me sorprendió. Sin tarifas en absoluto. Es decir, cero tarifas de originación, sin tarifas de solicitud, nada. También te permiten refinanciar mientras estudias, algo que la mayoría de los prestamistas no hacen.

Laurel Road y SoFi empezaron como prestamistas en línea pero añadieron servicios bancarios después. Ambos te permiten refinanciar hasta el 100% de tu deuda pendiente, lo cual ayuda si tienes un saldo enorme. De hecho, SoFi tiene una función genial donde los padres prestatarios pueden transferir sus préstamos a sus hijos, eliminando esa carga. Además ofrecen planificación financiera gratuita y asesoramiento de carrera para los miembros. PNC también vale la pena mencionarlo—tienen uno de los mayores descuentos por pago automático, hasta un 0.50%, y son flexibles con los requisitos de grado.

Pero aquí está la cosa: las tasas varían dependiendo de tu crédito y tus ingresos. Las tasas variables suelen ser más bajas pero riesgosas. Las tasas fijas son más altas pero predecibles. La mayoría de estos bancos ofrecen ambas. Citizens, por ejemplo, tiene tasas variables desde 1.99% hasta 8.47%. Si te inscribes en pago automático, puedes reducir tu tasa en otro 0.25% a 0.50% dependiendo del prestamista.

¿La principal ventaja de ir con un banco? Los descuentos por lealtad. Si ya tienes una cuenta corriente o tarjeta de crédito con ellos, calificas para descuentos adicionales en la tasa. Además, obtienes soporte humano real si visitas una sucursal. Eso importa cuando estás manejando algo tan grande.

La desventaja es que la mayoría de los bancos nacionales importantes ya ni siquiera ofrecen refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Chase, Bank of America, Wells Fargo—todos fuera del juego. Y, honestamente, los prestamistas en línea a veces superan a los bancos en tasas porque sus costos operativos son menores. Así que realmente necesitas comparar y buscar la mejor opción.

La elegibilidad es bastante estándar en todos lados: ser ciudadano estadounidense o residente permanente, tener buen crédito, ingresos estables. Algunos bancos requieren un título de licenciatura, otros aceptan un título de asociado. El monto mínimo del préstamo suele estar entre $5k y $10,000. El máximo depende de tu nivel educativo y del banco.

Si estás pensando en esto, prepara tu número de Seguro Social, estados de cuenta recientes del préstamo y datos de ingresos antes de aplicar. La mayoría de los bancos ahora tienen solicitudes en línea y te dan decisiones bastante rápido. Vale la pena verificar si estás pagando de más en intereses—podrías ahorrar mucho dinero a lo largo del préstamo.