Me acabo de dar cuenta de que muchas personas tienen dificultades para obtener un préstamo personal cuando no tienen historial crediticio ni un codeudor, y honestamente es una situación frustrante. Los prestamistas básicamente quieren prueba de que eres confiable, y sin esas dos cosas, en su opinión estás empezando desde cero.

Pero aquí está la cosa: no es imposible. He estado investigando esto últimamente y en realidad hay algunas alternativas sólidas que vale la pena explorar.

Primero, está la opción de préstamos garantizados. Si tienes algunos activos como ahorros o un vehículo, puedes usarlos como garantía. Los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen esta opción. La trampa es obvia: si no puedes pagar, ellos toman tus cosas. Pero la ventaja es que los prestamistas son mucho más flexibles con los requisitos de crédito cuando tienen una garantía que respalde el préstamo. Así que si realmente quieres conseguir un préstamo sin codeudor, esta podría ser tu mejor opción.

Luego están los prestamistas en línea que básicamente han construido todo su modelo en torno a personas como tú. Empresas como Oportun y Upstart miran tus ingresos y tu historial laboral en lugar de obsesionarse con tu puntaje de crédito. Algunas de ellas trabajarán contigo incluso si no tienes suficiente historial crediticio para generar un informe. Es un enfoque de préstamo diferente, pero en realidad funciona para las personas que intentan obtener un préstamo sin un codeudor.

Las cooperativas de crédito son otra opción que deberías considerar. A veces tienen más flexibilidad que los bancos tradicionales, y algunas ofrecen préstamos alternativos para días de pago (PALs) con condiciones mucho mejores que los préstamos de día de pago tradicionales. Puedes pedir hasta $2,000 y tener hasta un año para pagar, dependiendo del PAL que elijas. Solo recuerda que la mayoría de las cooperativas de crédito tienen requisitos de membresía: quizás necesites vivir en cierta área o trabajar para un empleador específico.

Ahora, los préstamos de día de pago son técnicamente accesibles para personas sin historial crediticio ni codeudor, pero sería muy cuidadoso aquí. Las tarifas son una locura: estamos hablando de tasas de interés que pueden llegar al 400%. Pagas con tu próximo sueldo, pero con esas tarifas, es brutal. Si fallas en esa fecha, terminas pagando mucho más de lo que pediste prestado. La gente queda atrapada en estos ciclos y es difícil salir. Además, tu crédito se ve afectado.

Honestamente, también ten cuidado con las estafas de préstamos. Si alguien promete préstamos sin revisión de crédito que parecen demasiado buenos para ser verdad, probablemente lo sean. Investiga bien antes de solicitar en cualquier lugar.

¿Mi consejo? Si estás comparando ofertas, trata de mantener la tasa de interés en o por debajo del 36%. Cualquier cosa más alta, realmente necesitas asegurarte de que puedas pagar las cuotas. La mayoría de los expertos recomiendan ese umbral por una razón. Puedes usar una calculadora de préstamos personales para averiguar cuánto pagarías realmente cada mes antes de comprometerte con algo.

Lo principal es no apresurarte a aceptar la primera oferta que recibas. Compara varias opciones, entiende los términos y elige la que realmente se adapte a tu situación. Obtener un préstamo sin codeudor es definitivamente posible: solo necesitas saber dónde buscar y qué tener en cuenta.