He estado pensando en cómo ganar dinero en las acciones últimamente, y honestamente es mucho más simple de lo que la mayoría de la gente piensa. La clave no es intentar cronometrar el mercado o escoger al próximo gran ganador. Se trata de paciencia y mantener lo que realmente funciona.

Permíteme desglosar lo que he aprendido al analizar datos reales del mercado. Hay un estudio de Putnam Investments que rastreó a inversores durante 15 años. Aquellos que simplemente permanecieron invertidos todo ese tiempo vieron aproximadamente un 9.9% de retorno anual. Suena bien, ¿verdad? Pero aquí está lo loco: si te perdiste solo los 10 mejores días de negociación durante ese período, tus retornos cayeron a un 5%. Perder 20 días mejores y estás en un 2%. Perder 30 y en realidad estás perdiendo dinero, con un -0.4% anual. Ese es el problema de intentar cronometrar las cosas.

Por eso, el enfoque de comprar y mantener realmente funciona. No puedes predecir cuándo llegarán los mejores días del mercado, y a menudo ocurren justo después de los peores días. Así que intentar entrar y salir solo mata tus retornos. Todo el punto de cómo hacer dinero en las acciones es mantenerse en el juego lo suficiente para captar esos movimientos grandes.

Ahora, la mayoría de la gente me pregunta si deberían escoger acciones individuales o invertir en fondos. Honestamente, ¿los fondos son la mejor opción para la mayoría de nosotros? Sí, suena más cool decir que tienes Apple o Tesla, pero la realidad es que incluso los inversores profesionales luchan por escoger ganadores de manera consistente. Los fondos — especialmente los fondos indexados que siguen el S&P 500 o Nasdaq — te permiten obtener esa diversificación sin necesitar mucho capital o experiencia. Básicamente estás apostando al mercado en general, que históricamente devuelve alrededor del 10% anual. Eso es sólido.

Una cosa que la gente pasa por alto es reinvertir los dividendos. Esos pequeños pagos parecen inútiles al principio, pero las matemáticas son increíbles. Desde 1921 hasta 2021, el S&P 500 promedió un 6.7% de retorno anual. Pero cuando reinvertías esos dividendos, ese porcentaje subió a casi un 11%. Ese efecto de capitalización es real. La mayoría de los corredores te permiten configurar esto automáticamente a través de un programa DRIP.

Luego está la cuestión de la cuenta. Dónde mantienes tus inversiones importa tanto como en qué inviertes. Las cuentas con ventajas fiscales, como los 401(k)s y las IRA, permiten que tu dinero crezca sin que se te graven las ganancias cada año. Eso es enorme para construir riqueza a largo plazo. La trampa es que no puedes tocar ese dinero hasta los 59½ sin penalizaciones. Las cuentas tributables regulares te dan flexibilidad para retirar dinero cuando quieras, y puedes usar trucos de cosecha de pérdidas fiscales para compensar ganancias. Elige según tu plazo y necesidades.

La verdadera respuesta a cómo hacer dinero en las acciones? Deja de pensar demasiado. Invierte en fondos diversificados, configura y olvida, reinvierte tus dividendos y deja que el tiempo haga el trabajo. El propio Warren Buffett dice lo mismo. Es aburrido, pero justo eso es lo que hace que funcione. La mayoría de la gente pierde dinero intentando ser inteligente. Los ganadores simplemente mantienen la paciencia.