Así que he estado leyendo sobre lo que está sucediendo con la Seguridad Social y, honestamente, es bastante sorprendente cuántas personas realmente entienden la línea de tiempo. La mayoría no se da cuenta de que nos enfrentamos a un enfrentamiento bastante serio en la próxima década si no se hacen cambios.

Aquí está el asunto: para 2035, habrá más de 78 millones de estadounidenses de 65 años o más en comparación con unos 58 millones hoy en día. Suena como si hubiera muchos más jubilados, ¿verdad? Ese es exactamente el problema. Más personas retirando dinero, menos personas aportando. Las matemáticas simplemente ya no funcionan.

En este momento, se supone que los impuestos sobre la nómina cubren aproximadamente el 78% de los beneficios programados. Pero si el Congreso no actúa, y la finalización de la Seguridad Social se vuelve una posibilidad real, estamos mirando recortes potenciales de beneficios de hasta el 25%. Eso es enorme para las personas que dependen de ello. Según la Administración del Seguro Social, la mitad de las parejas de ancianos casadas y el 70% de los adultos mayores solteros dependen de la Seguridad Social para al menos la mitad de sus ingresos. Un recorte del 25% sería devastador para esas personas.

Ahora aquí es donde se pone interesante. En realidad, hay varias formas en que esto podría desarrollarse. El Congreso podría aumentar el impuesto sobre la nómina — actualmente es del 6.2% de los empleados y del 6.2% de los empleadores. Podrían aumentarlo aún más para mantener el sistema solvente. Pero a nadie le gustan los aumentos de impuestos, obviamente.

Otra opción es gravar más los salarios. Actualmente, solo los ingresos hasta $176,100 están sujetos a impuestos de Seguridad Social. Cualquier cosa por encima de eso escapa a ellos. Aumentar o eliminar ese límite significaría que los altos ingresos pagarían más al sistema. Esta opción afecta a menos personas, pero generaría ingresos significativos.

Luego está la edad de jubilación. Actualmente, la edad de jubilación completa es de 67 años para la mayoría de los trabajadores más jóvenes. Se ha hablado de aumentarla gradualmente a 69. Esta opción es menos impopular que los aumentos de impuestos, pero aún así controvertida porque básicamente significa trabajar más tiempo antes de poder cobrar. El problema es que las ganancias en esperanza de vida no se han distribuido de manera uniforme: las personas adineradas viven más tiempo, mientras que los trabajadores con ingresos bajos no han visto los mismos aumentos. Por lo tanto, aumentar la edad de jubilación afectaría más a las personas con ingresos bajos.

Otra posibilidad es reducir los ajustes por costo de vida, o COLAs. Estos son los aumentos anuales que reciben los jubilados para mantenerse al día con la inflación. Si se vuelven más pequeños, los cheques de beneficios no alcanzarán tanto con el tiempo.

La mayoría de los expertos piensan que el Congreso intervendrá antes de que llegue 2035 y evitará un recorte tan drástico. Pero hay desacuerdo real sobre qué enfoque tomar. Algunos quieren aumentos de impuestos, otros prefieren ajustes en los beneficios ligados a la esperanza de vida. El punto es que, algo tiene que ceder. Ya sea impuestos más altos, una edad de jubilación más tardía, beneficios reducidos o alguna combinación — la finalización de la Seguridad Social en su forma actual parece inevitable a menos que se hagan cambios en la política pronto.

Vale la pena entender estos escenarios ahora en lugar de ser tomados por sorpresa más adelante. Cuanto más esperemos, más agudo tendrá que ser cualquier ajuste.