Acabo de consultar algunos datos antiguos de septiembre de 2023 sobre tasas de interés hipotecario y me pareció bastante interesante ver en qué estaban en ese momento. La tasa fija a 30 años rondaba el 8.04% en ese entonces, con la de 15 años en 7.19%. Las hipotecas jumbo estaban en 7.85%. Obviamente, las cosas han cambiado mucho desde entonces, pero es increíble mirar atrás y ver cómo eran realmente las tasas de interés hipotecario en septiembre de 2023.

Lo que llamó mi atención fue cómo el APR difería de la tasa base. Como, las tasas de interés de las hipotecas a 30 años mostraban 8.04% pero el APR era 7.99% cuando se incluían todas las tarifas. Para alguien que tomaba un préstamo de $100k en una hipoteca fija a 30 años, los pagos mensuales eran aproximadamente $737 solo por principal e intereses. Eso es una cantidad considerable y suma más de $165k en intereses totales al final.

La opción a 15 años era más alta, en 7.19%, lo que significaba alrededor de $910 mensualmente por $100k prestado. La gente siempre me pregunta cuál es mejor, y honestamente depende de tu situación. Pago más rápido con 15 años pero con un golpe mensual mayor, versus repartirlo en 30 años. Las tasas de interés hipotecario de septiembre de 2023 mostraban bastante claramente esta compensación.

¿De qué dependen estas tasas, en realidad? Básicamente de las decisiones de la Reserva Federal, la inflación, la salud general de la economía, además de tu puntaje de crédito personal y tu situación de deuda. Un mejor puntaje de crédito significa mejores tasas. Mantener tu ratio deuda-ingreso por debajo del 43% también ayuda. Y si puedes dar un pago inicial del 20%, evitas el PMI, lo que ahorra dinero a largo plazo.

También hay diferentes tipos de préstamos según tu situación. Los préstamos convencionales son sólidos si tienes un crédito decente. Los préstamos FHA te permiten poner menos dinero. Los préstamos VA no requieren pago inicial si calificas. Para mercados caros, los préstamos jumbo te permiten superar los límites estándar. En fin, los datos históricos de tasas de interés hipotecario de septiembre de 2023 muestran cuánto importan todos estos factores cuando estás buscando opciones.