He estado pensando mucho en esto últimamente — hay tantas personas que simplemente recurren a las tarjetas de crédito cada vez que necesitan dinero en efectivo, pero honestamente esa probablemente sea la peor decisión que puedes tomar ahora mismo. Las tasas de interés son salvajes, estamos hablando del 24-28% dependiendo de la tarjeta. Eso no es dinero barato en absoluto.

Me encontré con algunos datos que muestran que la deuda con tarjetas de crédito es absolutamente enorme en estos días, y solo los intereses pueden arruinar tus finanzas si no tienes cuidado. Como si debieras 10 mil dólares al 24% y solo pagaras lo mínimo, podrías terminar pagándolo en más de una década con decenas de miles en intereses. Es realmente una locura cuando haces las cuentas.

Pero aquí está lo importante: hay opciones mucho mejores si realmente necesitas pedir prestado. Muchas personas no se dan cuenta de esto.

El seguro de vida es una que no conocía hasta hace poco. Si tienes un seguro de vida entera o universal, en realidad puedes pedir prestado contra el valor en efectivo a tasas mucho más bajas. Además, es libre de impuestos y solo tarda unos días en obtener el dinero. Eso es definitivamente dinero más barato que las tarjetas de crédito.

Otra opción obvia es simplemente pedirle dinero a la familia o amigos. Sí, puede parecer incómodo, pero honestamente un préstamo del 5% de alguien que conoces supera al 24% en todo momento. Incluso puedes ponerlo por escrito si quieres mantener las cosas profesionales.

Los préstamos con garantía hipotecaria son sólidos si eres dueño de una propiedad. Las tasas son más bajas porque tu casa respalda el préstamo, y los intereses incluso podrían ser deducibles. Sin embargo, tarda más en procesarse, como hasta dos meses.

Tu 401(k) en realidad es otra opción que la gente pasa por alto. En realidad te prestas a ti mismo, te pagas con intereses, y no arruina tu crédito. Solo hay que tener cuidado con lo que pasa si cambias de trabajo. Esa es una de las partes complicadas.

Los préstamos personales también valen la pena buscar. Depende de tu crédito, pero a veces puedes obtener tasas decentes, mucho mejores que en el territorio de las tarjetas de crédito. Solo ten cuidado con las penalizaciones por pago anticipado con algunos prestamistas.

Y luego están los retiros por dificultades del 401(k), pero honestamente eso es como un último recurso, ya que pierdes ese dinero para siempre de la jubilación y además te golpean con impuestos y penalizaciones.

Lo principal para mí es simplemente no dejar que las tarjetas de crédito sean tu primera opción. Hay mucho dinero más barato allá afuera si realmente buscas alternativas. Tu yo futuro te lo agradecerá.