He estado profundizando en el marco de inversión de Ramit Sethi últimamente y, honestamente, es refrescantemente sencillo. El tipo desglosa la construcción de riqueza en esta escalera simple que en realidad tiene sentido cuando lo piensas.

Lo primero que enfatiza es no dejar dinero gratis sobre la mesa. Si tu empleador ofrece una igualación en el 401(k), básicamente estás rechazando un aumento al no maximizarlo. La mayoría de las empresas igualan alrededor del 4-6% de lo que contribuyes. Eso es un retorno inmediato antes de que siquiera elijas una sola acción.

El segundo peldaño es lidiar con el problema de la deuda. La deuda de tarjeta de crédito de alto interés es un asesino de la riqueza: un pago atrasado arruina tu puntaje de crédito, y si solo estás pagando los mínimos, básicamente estás atrapado en esta trampa donde el saldo sigue creciendo. Ramit es claro en esto: liquidarla antes de tomarte en serio la inversión.

Luego recomienda abrir un Roth IRA junto con ese 401(k). La idea es que quieres construir riqueza mientras todavía trabajas, para que la jubilación no sea solo modo supervivencia. Maxima lo que puedas aquí también.

Una vez que hayas hecho ambas cosas, cualquier dinero sobrante de tu sueldo debería volver a ese plan 401(k). Suena simple, pero la mayoría de las personas omiten este paso. Cuando vivas con ese ingreso fijo más adelante, agradecerás haberlo hecho.

Las HSA están subestimadas en su marco. Los costos de atención médica pueden arruinar el presupuesto familiar, pero una HSA te permite usar dólares antes de impuestos para gastos médicos. A diferencia de las FSA, que expiran cada año, las HSA simplemente permanecen allí, incluso en la jubilación. Es básicamente un ahorro fiscal gratuito.

El último nivel es donde sucede la verdadera inversión. Si te queda dinero después de todo eso, Ramit sugiere fondos de fecha objetivo o construir tu propio portafolio indexado. Él apuesta mucho por la simplicidad: los fondos de fecha objetivo reequilibran automáticamente y se vuelven más conservadores a medida que envejeces, lo cual, honestamente, tiene sentido. No necesitas ser un seleccionador de acciones para construir riqueza.

Si eliges la ruta del fondo indexado, Ramit hace referencia a la estrategia de asignación de David Swensen: 30% acciones nacionales, 15% mercados desarrollados internacionales, 5% mercados emergentes, 20% REITs, 15% bonos gubernamentales y 15% TIPS. ¿Aburrido? Claro. Pero ese enfoque aburrido es exactamente por qué funciona la filosofía de inversión de Ramit. Diversificas riesgos, mantienes bajos los costos y dejas que el interés compuesto haga el trabajo pesado durante décadas.

Todo esto se trata menos de encontrar acciones en auge y más de ser intencional con tu dinero desde temprano y de manera constante. Esa es la verdadera clave para construir riqueza que la gente tiende a pasar por alto.