ISO 20022: la "tarjeta de acceso" que cambiará el futuro de los Activos Cripto

Punto clave: ¿Una nota, nueve monedas To the moon?

¿Has oído hablar de ISO 20022? En pocas palabras, este es el nuevo “pasaporte” del círculo financiero global: hace 50 años los bancos usaban SWIFT para comunicarse, ahora se ha cambiado a ISO 20022. Una vez que tu moneda obtenga este certificado, podrá ingresar al “círculo interno” de los bancos centrales y las finanzas tradicionales.

¿Por qué es tan importante? Porque determina directamente si tu moneda puede ser utilizada por los grandes bancos. A finales del año pasado, Europa y América del Norte ya comenzaron a usarlo. Se predice que antes de finales de 2025, el 80% de las transacciones de alto valor en todo el mundo se realizarán a través de ISO 20022.

9 monedas que ya han “pasado”

Actualmente, los que han obtenido la certificación ISO 20022 incluyen: XRP (Ripple), XLM (Stellar), XDC (XinFin), ALGO (Algorand), ADA (Cardano), QNT (Quant), HBAR (Hedera), IOTA, XVG (moneda anónima).

La última es la XVG anunciada en junio: lo interesante es que se convirtió en la primera “moneda de IoT impulsada por la comunidad” en obtener esta calificación.

¿Por qué necesita esta moneda este certificado?

Tres palabras: interoperabilidad

Imagina que dos bancos quieren hacer una transferencia, ahora hay que traducir el formato, verificar la identidad, confirmar el monto… toda una serie de ineficiencias. ISO 20022 es como ponerle un “enchufe universal” a todas las transacciones: estructura de datos unificada, reglas de verificación unificadas, y una gran disminución en la tasa de errores.

Para las monedas digitales, esto significa:

• ✅ Puede conectarse directamente con el sistema del banco central
• ✅ Las tarifas y el tiempo de las transferencias internacionales pueden disminuir.
• ✅ Las barreras de cumplimiento se han reducido significativamente
• ✅ El nivel de confianza de los pequeños inversores se dispara

Cronograma de implementación (lo que necesitas saber)

• Marzo de 2023: Australia, Canadá y algunas RTGS (sistemas de liquidación en tiempo real) de Europa ya han cambiado.
• Verano de 2024: El Banco de Inglaterra debe completar el cambio.
• Noviembre de 2025: SWIFT a nivel mundial desactivará obligatoriamente el formato antiguo, ISO 20022 se convertirá en el único estándar.

Datos clave: más de 70 países han adoptado el sistema ISO 20022, incluyendo Suiza, China, Japón e India.

Desafíos y reflexiones

La presión institucional es enorme

Esta migración tiene un costo enorme para los bancos:

• La actualización del sistema debe procesar 10 veces la cantidad de datos
• El período de compatibilidad del sistema antiguo (2023-2025) debe ejecutar dos sistemas al mismo tiempo.
• Capacitación de empleados, pruebas, planes de emergencia… fácilmente varios cientos de millones

la contradicción de los ideales de criptografía

Hay un punto irónico: el origen de Bitcoin fue escapar de los bancos centrales y los bancos. Ahora, la búsqueda de la certificación ISO 20022, en cierta medida, es abrazar activamente la “centralización”. Algunos puristas creen que esto contradice el espíritu de la descentralización.

El umbral de certificación en realidad no es alto

Aquí hay que aclarar un malentendido: ISO no tiene una entidad certificadora oficial. La mayoría de las monedas que figuran en la lista de “compatibilidad con ISO 20022” son afirmaciones hechas por los propios proyectos o evaluaciones de terceros. El nivel de rigor varía.

Tu inspiración

No te dejes engañar por el hype. Obtener la certificación ISO 20022 ≠ el precio de la moneda necesariamente subirá. Por ejemplo, aunque XRP ha cumplido con la normativa, todavía está enredado en un juicio con la SEC de EE. UU.; aunque ALGO tiene una tecnología avanzada, su reconocimiento en el mercado es limitado.

¿Quiénes son los verdaderos ganadores? Deberían ser aquellos proyectos que tienen tanto escenarios de aplicación reales (pagos transfronterizos, financiamiento de la cadena de suministro) como certificaciones: XDC (financiamiento de cadena de suministro empresarial) y XLM (financiamiento inclusivo en países en desarrollo) son los que tienen más oportunidades.

¿Qué esperar en 2024?

• Las nuevas reglas de SWIFT (versión TM) han comenzado a entrar en vigor
• Más sistemas RTGS completan la migración
• Puede haber más de 10 nuevas monedas anunciando compatibilidad con ISO 20022
• Las monedas digitales del banco central (CBDC) también se están acercando a este estándar

El mayor atractivo: ¿Podremos hacer liquidaciones a nivel de banco central directamente con moneda criptográfica en el futuro? Si es así, este sería un verdadero cambio.

Pequeño consejo: presta atención a aquellos proyectos que están llevando a cabo pruebas de “integración bancaria” y no solo a los que anuncian cumplimiento en papel. La aplicación práctica es el único estándar para evaluar el valor.