¿Quién es mejor en finanzas: la generación de los 90 vs la generación de los 60 en un verdadero duelo?

Aunque ambos carecen de dinero, la forma en que les falta es diferente.

Los nacidos en los 60 poseen el 50% de la riqueza de Estados Unidos (aproximadamente 89 billones de dólares), y su patrimonio medio es más de 3 veces superior al de los nacidos en los 90. Pero no te apresures a decir que ellos manejan mejor sus finanzas; la clave es la diferencia de tiempo. Cuando compraron casas, los precios eran aceptables, tenían estabilidad laboral y aprovecharon varias oleadas de mercados alcistas. ¿Y los nacidos en los 90? Están atrapados en un ciclo vicioso de préstamos estudiantiles (promedio de 40,000 dólares) + hipotecas exorbitantes + depósitos a bajo interés.

El estilo de gastar dinero es completamente diferente:

• Los nacidos en los años 60 gastan un promedio de 63,000 dólares al año, principalmente en atención médica y remodelación del hogar.
• Los nacidos en los 90 tienen un ingreso promedio de 52,000 dólares al año y están más dispuestos a pagar por experiencias y suscripciones de software.

La perspectiva de inversión y gestión financiera también es muy diferente: los nacidos en los 60 se aferran a acciones que pagan dividendos y bonos, mientras que los nacidos en los 90 deben recurrir a ETFs y fondos indexados para salvarse (porque el sistema de pensiones ha muerto). En términos de conocimiento financiero, los nacidos en los 60 entienden mejor los conceptos de interés compuesto e inflación, mientras que los nacidos en los 90 son más hábiles en el uso de aplicaciones de contabilidad y gestión de inversiones en línea.

Dicho de manera sencilla, nadie nace siendo mejor en finanzas, solo que las formas de sobrevivir han sido forzadas por las épocas diferentes. Ahora que los nacidos en los 90 han llegado a la edad de los nacidos en los 60, los números de sus activos pueden convertir las quejas de hoy en chistes.