Davecryps

كل من انتقل إلى تكساس هربًا من ضرائب الدخل الحكومية… نحتاج إلى أن نتحدث. 😭
هربت من كاليفورنيا وأنت تفكر: «لا توجد ضريبة دخل على مستوى الولاية. أنا حر أخيرًا».
ثم أرسلت لك تكساس بقية الفاتورة:
رسوم جمعيات ملاك العقارات.
رسوم مرور في كل مكان.
فواتير كهرباء صيفية تبدو كأنها أقساط سيارة.
ضرائب العقارات.
التأمين.
وبحسب المكان الذي تعيش فيه، تأمين ضد الفيضانات أيضًا.
ربما كانت كاليفورنيا تقتطع أموالها من راتبك.
أما تكساس فقد وجدت ست طرق أخرى لتحصيلها.
سرقتك كاليفورنيا مع إيصال. أما تكساس فسرقتك بابتسامة.

عثر أحدهم على إيصال بقالة من عام 2020 وقرر إعادة إنشاء رحلة التسوق نفسها تمامًا.
المتجر نفسه. العلامات التجارية نفسها. نفس العناصر الثلاثين.
كان الإيصال القديم بقيمة 72 دولارًا.
أما العربة الجديدة؟
فبلغت 164 دولارًا.
لم يتغير شيء في قائمة التسوق. لم يختاروا علامات تجارية أفضل، ولم يضيفوا أشياء أخرى، ولم يبدأوا فجأة بشراء مواد غذائية فاخرة.
لقد أصبحت العربة ببساطة أكثر تكلفة لمجرد وجودها.
وهذا هو ما يضيع عندما يُختزل التضخم إلى نسبة مئوية على رسم بياني.
ما زلت بحاجة إلى الحليب نفسه. والخبز نفسه. والبيض نفسه. والطعام نفسه الذي اشتريته قبل خمس سنوات.
قيل لنا إن الارتفاع كان مؤقتًا.
لكن الأسعار لم

طلبت مشروب IPA أمس.
سحب النادل الصنبور، وملأ الكوب، ودفعه عبر البار. استغرقت المعاملة بأكملها نحو 10 ثوانٍ.
سعر البيرة: $10.66.
ثم سألتني الشاشة إن كنت أريد دفع إكرامية بنسبة 20% أو 25% أو 30%.
وبنسبة 30%، يعني ذلك 3.20 دولار إضافية مقابل معاملة استغرقت ثوانٍ.
لقد وصلنا إلى مرحلة تجعل فيها شاشة الدفع عملية شراء عادية تبدو وكأنك تبخس أحدهم حقه لأنك لم تتبرع بربع إضافي من قيمة الفاتورة.
أنا لست غاضباً من النادل.
أنا غاضب من أن الشركات جعلت تحميل تكاليف عمالتها على العملاء أمراً طبيعياً، بينما تتولى شاشة الدفع إشعارهم بالذنب نيابة عنها.
متى أصبح سكب البيرة أداءً يستحق إكرامية بنسبة 30%؟

الرغبة في أن يكون لك سقف فوق رأسك ليست طلباً مبالغاً فيه.
ولا الرغبة في رؤية طبيب من دون الخوف من الفاتورة.
ولا الرغبة في امتلاك ما يكفي من الطعام لتجاوز الشهر.
بطريقة ما، أصبح طلب الأساسيات اللازمة للبقاء على قيد الحياة يُعد «توقعاً مبالغاً فيه».
وفي الوقت نفسه، طبعنا العمل بدوام كامل مع البقاء على بُعد حالة طارئة واحدة من فقدان كل شيء.
ليس الناس متطلبين لأنهم يريدون تحمّل تكاليف المعيشة. فالمجتمع الذي يجعل البقاء على قيد الحياة غير ميسور التكلفة لديه مشكلة أكبر بكثير.

انتقد Dave Ramsey بشدة أسباب عمل الناس طوال حياتهم ثم انتهائهم بلا شيء.
وكانت إجابته؟
توقّف عن توجيه دخلك إلى سداد الديون.
لا أقساط سيارات. لا بطاقات ائتمانية. لا قروض طلابية. ادّخر أموالك. استثمرها. ابنِ ثروتك.
يبدو الأمر بسيطاً. بل بسيطاً أكثر من اللازم تقريباً.
لأن مطالبة شخص يكسب $45K سنوياً بأن «يتوقف عن تبديد دخله»، بينما يلتهم الإيجار والبقالة والتأمين والرعاية الصحية وكل شيء آخر نصف راتبه، تمثل ذروة نصائح جيل طفرة المواليد.
لا يمكنك استثمار مال بالكاد يكفيك حتى نهاية الشهر.
ونعم، يمكن للديون الاستهلاكية أن تدمر الثروة تماماً.
لكن إليكم الجزء الذي لا يريد أحد الاعتراف به:
أحياناً لا يك

هل يمكننا التوقف عن اعتبار إرهاق الأشخاص الذين يعملون في متاجر البقالة وWalmart ومطاعم الوجبات السريعة أمراً طبيعياً؟
في وقت سابق اليوم، شاهدت فتاة تسأل موظفاً سؤالاً بديهياً للغاية عن طلبها.
كان بإمكانها حرفياً رؤية الشيء نفسه تماماً الذي كانت تسأل عنه.
ومع ذلك، أجاب الموظف بأدب.
وكل ما استطعت التفكير فيه هو…
هل أصبحنا مستحقين إلى حد يجعل التفاعل الإنساني الأساسي يبدو الآن كأنه مصدر إزعاج؟
لا عجب أن وظائف الخدمة تبدو بائسة.
لم يكن العامل هو المشكلة. بل كان الشعور بالاستحقاق.

يكلفني تأمين الأسنان نحو 660 دولارًا سنويًا.
يبدو ذلك معقولًا إلى أن تدرك ما الذي يشتريه لك فعليًا.
تبلغ تكلفة التاج 1,750 دولارًا إذا دخلت من دون تأمين.
أما مع بطاقة التأمين الخاصة بي، فيبلغ سعر التاج نفسه 1,290 دولارًا.
لذلك، من الناحية الفنية، «وفرت» 460 دولارًا.
إلا أن شركة التأمين لم تدفع شيئًا من تكلفته.
لقد دفعت الأقساط فقط لفتح باب الحصول على السعر المتفاوض عليه مع طبيب الأسنان.
طبيب الأسنان نفسه. الكرسي نفسه. التاج نفسه. الساعة نفسها.
الشيء الوحيد الذي تغير هو الرقم الظاهر على الشاشة.
عندها يبدأ تأمين الأسنان في الشعور بأنه أقرب إلى خدمة اشتراك للحصول على رمز خصم منه إلى كونه تأمينًا.

لسنوات، واصلت الشركات ابتكار طرق جديدة لتحصيل المزيد منا من دون أن يبدو الأمر كأنه زيادة في الأسعار.
عبوات أصغر. أسعار أعلى. رسوم جديدة. خدمة أسوأ. مزايا أقل.
دولار إضافي هنا. وخمسة دولارات هناك.
ثم تغير شيء ما.
بدأ الناس يقللون إنفاقهم.
ليس لأنهم أصبحوا بخلاء فجأة.
بل لأنه لم يعد هناك ما يمكن تقليله.
يمكنك رفع سعر المنتج، وتقليص المنتج نفسه، وإضافة رسم آخر وتسميته «مميزاً»، لكن لا شيء من ذلك يهم عندما يكون راتب العميل قد نفد بالفعل قبل نهاية الشهر.
الطبقة الوسطى ليست مصدراً لا نهائياً للإيرادات.
في نهاية المطاف، تضغط بشدة إلى حد لا يبقى معه شيء يمكن عصره.

ابن عمي يكسب أكثر من $300K سنوياً، وعادةً ما يعود إلى المنزل قبل العشاء.
يعمل في مبيعات الأجهزة الطبية.
لا ديون طلابية من ستة أرقام. ولا مسار مهني يمتد عقداً. ولا شهادة دراسات عليا تثقل كاهله.
يقضي معظم عطلات نهاية الأسبوع في الصيف على الماء، ولا يزال يصطحب أبناءه من المدرسة.
ميزته ليست مؤهلاً فاخراً.
إنه يعرف كيف يبني العلاقات، ويكسب الثقة، ويبرم الصفقات.
في المقابل، أعرف أشخاصاً يتحملون ديوناً طلابية تتجاوز 70 ألف دولار من أجل شهادات أدت إلى رواتب $50K ووظائف لا تزال تتوقع منهم البقاء متصلين بالإنترنت ليلاً.
قضينا سنوات ونحن نُقال لنا إن الطريق الأكثر أماناً هو جمع المؤهلات.
لكن لا تزال هن

بطريقة ما، عُلِّمنا أن نسمّي هذه حياة جيدة:
اعمل معظم ساعات يقظتك.
خذ أسبوعين إجازة في السنة.
اقضِ عقودًا في انتظار التقاعد.
ثم تمنى أن تكون بصحة تكفي للاستمتاع بها.
ونسمي ذلك أمرًا طبيعيًا.
في هذه الأثناء، السنوات التي يمكنك فيها فعلًا السفر، والاستكشاف، والمجازفة، وتكوين أسرة، أو ببساطة الاستمتاع بكونك حيًا، هي السنوات التي تُبادَل مقابل راتب.
لم يضطروا إلى سرقة مالك.
لقد أقنعوك بأن منحهم معظم وقتك هو ثمن التحلي بالمسؤولية.
لديك حياة واحدة. وهم يحصلون على أكثر سنواتك إنتاجية.

فقدت عائلة فرصتها في شراء منزلها الأول لأن صندوقاً استثمارياً رأى استخداماً أفضل له.
في 2020، باع جاري منزله المكوّن من 3 غرف نوم مقابل 265,000 دولار.
اشترته شركة استثمارية بالكامل، وأجرت تجديداً زهيداً للمطبخ، وحوّلته إلى عقار للإيجار الشهري مقابل 2,300 دولار.
وبعد 4 سنوات، تُقدَّر قيمة المنزل بنحو 445,000 دولار.
وهذا يعني تحصيل ما يقارب 110,000 دولار من الإيجارات، إضافةً إلى ارتفاع اسمي في القيمة بنحو 180,000 دولار.
ولم يتوقفوا عند ذلك.
اقترضوا بضمان حقوق الملكية المتزايدة واشتروا عدة منازل أخرى قريبة.
يتعين على زوجين شابين يحاولان شراء منزل واحد الادخار لدفعتهما المقدمة، بينما ينافسان شركة

وُعِد الناخبون المؤيدون لترامب بإصلاح أمريكا.
بدلاً من ذلك، تخيل أن يُقال لك إن بلدك يزدهر، بينما تبدو العناوين هكذا:
• يُتعامل مع إمدادات الغذاء كأنها خطر
• يُفترض أن الهواء والماء يصيران خطرين
• الحصبة تعود للانتشار
• لا تزال أسعار البقالة والوقود مؤلمة
• يواصل الدين الوطني الارتفاع
• تتعرض مخزونات الجيش لضغوط
• تتفكك التحالفات
• تواصل الصراعات التوسع
• يبدو الدولار أضعف كل عام
لكن مهلاً، على الأقل أصبحت العملات المشفرة أكثر ملاءمة للأشخاص الذين يعرفون بالفعل كيف يديرون اللعبة.
وبينما يقلق الأمريكيون العاديون بشأن البقالة والسكن والفواتير، يزداد ترامب والمحيطون به ثراءً بشكل كبير.
إذا كان هذ

سأُجبر على الدفع إلى الضمان الاجتماعي لعقود، لكنني لن أتمكن أبداً من تقرير ما سيحدث لذلك المال.
بحلول سن 65، قد يكون قد اقتُطع من رواتبي نحو 540,000 دولار باسمي.
ولو استُثمر المبلغ نفسه بعائد افتراضي متوسط قدره 6%، فقد ينمو إلى نحو 2 مليون دولار.
لكن تقديرات الحكومة تقول إنني سأتلقى نحو 3,100 دولار شهرياً بدءاً من سن 67.
أي ما يقارب 37,000 دولار سنوياً.
وعلى عكس حساب التقاعد، لم يُتح لي قط اختيار الاستثمارات أو التحكم في المساهمات أو تحديد موعد التوقف عن الدفع.
على مدى أكثر من 40 عاماً، الصفقة بسيطة:
أعطونا المال الآن. وثقوا بنا لنقرر ما ستحصلون عليه لاحقاً.
متى يتوقف نظام إلزامي بلا سيطرة فرد

لم تصبح أمريكا فجأة غير ميسورة التكلفة.
حدث ذلك ببطء كافٍ لدرجة أن معظم الناس لم يلاحظوا.
ارتفع سعر المنزل من نحو $120K إلى أكثر من 400 ألف دولار.
ارتفعت تكلفة عام دراسي في الكلية من نحو $2K إلى ما يقارب 30 ألف دولار.
ارتفع التأمين الصحي من نحو $3K إلى 25 ألف دولار.
ارتفع سعر السيارة الجديدة من $15K إلى ما يقارب 50 ألف دولار.
ارتفع الإيجار من 450 دولاراً إلى نحو 1,600 دولار.
انفجر سعر كل ما يقارب أن يكون مهماً.
ولم تقترب الرواتب من مواكبة ذلك.
ثم بدأنا نلوم الناس على معاناتهم في تحمّل تكاليف الحياة التي عاشها آباؤهم.
سأستعرض كيف وصلنا إلى هنا وما الذي حدث للاقتصاد الأمريكي على طول الطريق.

"في ذلك الوقت، كنا نعمل خلال العطلات الصيفية وندفع تكاليف دراستنا الجامعية بأنفسنا."
يبدو ذلك مثيراً للإعجاب حتى تحسبها بالأرقام.
في عام 1980، كانت الرسوم الدراسية تبلغ نحو 800 دولار سنوياً. وبأجر قدره 3.10 دولار في الساعة، كان ذلك يعادل نحو 258 ساعة عمل.
اليوم، تبلغ الرسوم الدراسية نحو 29,600 دولار. وبالحد الأدنى الفيدرالي للأجور البالغ 7.25 دولار، ستحتاج إلى أكثر من 4,000 ساعة.
هذه ليست عطلة صيفية واحدة.
بل نحو عامين من العمل بدوام كامل، لمجرد تغطية الرسوم الدراسية.
لذلك، عندما يقول جيل طفرة المواليد إن الشباب لا يعملون بجد بما يكفي، تخبرنا الأرقام بقصة مختلفة.
أخلاقيات العمل لم تختفِ.
بل تغ

اشرحوا لي هذا.
اشتريت سيارتي قبل سنوات. دفعت ثمنها.
وأمّنتها.
وصنتها.
ولم أغيّر ملكيتها ولو مرة واحدة.
ومع ذلك، ترسل إليّ الولاية كل عام فاتورة لتؤكد لي عملياً:
«نعم، ما زالت ملكك».
وإذا لم أدفع، فلا يمكنني الاحتفاظ بها وقيادتها بشكل قانوني.
أتفهم تسجيل السيارة عند شرائها. لكن لماذا يبدو أن الملكية تنتهي صلاحيتها كل 12 شهراً؟
يمكنك امتلاك السيارة نفسها لعقد من الزمن، ومع ذلك تواصل دفع المال للحكومة مرة تلو الأخرى لمجرد البقاء في سجلاتها.
في مرحلة ما، يتوقف الأمر عن الشعور بأنه تسجيل، ويبدأ في أن يبدو كأنه اشتراك سنوي في شيء تملكه بالفعل.

تقاضى مني طبيب أسنان 590 دولاراً مقابل حشوة استغرقت 15 دقيقة.
سألت لماذا يمكن أن يكلف إجراء أساسي كل هذا المبلغ.
أشارت موظفة الاستقبال إلى الشاشة قائلة: «السعر المعتاد هو 980 دولاراً. وقد خفّض تأمينك المبلغ بمقدار 390 دولاراً».
بدا ذلك رائعاً إلى أن فتحت مطالبة التأمين.
لم يدفع التأمين شيئاً.
كان مبلغ 980 دولاراً ببساطة هو سعر «من دون تأمين»، بينما جعل السعر المتفاوض عليه مع التأمين الأمر يبدو كأنني حصلت على خصم هائل.
وعندها أدركت الأمر: أدفع كل شهر مقابل «تأمين» على الأسنان، لكنه لا يزال يتركني أدفع مئات الدولارات من جيبي، بينما بالكاد ترتفع المنفعة السنوية.
لا يبدو الأمر حماية.
بل يبدو كأنني

تواصل أمي من جيل طفرة المواليد سؤالي عن موعد إنجابي للأطفال. فأخبرتها أنني لا أستطيع تحمّل تكاليفهم.
فقالت: «لقد أنجبناك بدخل واحد. وستجد حلاً.»
لذلك أخبرتها أن تكلفة الحضانة وحدها تبلغ هنا نحو 1,600 دولار شهرياً، قبل احتساب الطعام والحفاضات والأطباء والملابس أو أي شيء آخر.
«إذن اشترِ منزلاً أكبر.»
فذكّرتها بأن المنزل الذي اشترته مقابل 48,000 دولار في عام 1985 بيع العام الماضي مقابل 425,000 دولار. المنزل نفسه. الحي نفسه.
«اعمل بجد أكبر.»
أنا أعمل بالفعل في وظيفتين، ومع ذلك لا تزال قوتي الشرائية بعد الضرائب أقل مما كانت عليه بقوة شرائية لوظيفة واحدة لديها.
وأخيراً التزمت الصمت.
ثم قالت: «لم أدر

نظرة جيل زد. وقفة جيل الألفية. ثم يأتي فرد من جيل طفرة المواليد ليسأل أسئلة تستدعي تدخل الموارد البشرية.
"كم تكسب؟"
"لماذا لا تزال أعزب؟"
"متى ستنجب أطفالاً؟"
"كم دفعت مقابل منزلك؟"
"لماذا ليس لديك حبيب أو حبيبة؟"
"لماذا تبدو مرهقاً؟"
مجرد التطفل على راتب شخص وزواجه وخصوبته ووضعه المالي ومظهره، وكأنهم يملؤون استمارة تعداد سكاني.
وعندما لا تجيب؟
"أوه، كنت أشعر بالفضول فحسب!"
هذا ليس فضولاً. هذا تجاوز لحدود الآخرين، مع الأمل في ألا يواجهك أحد بذلك.
بعض الأمور ليست أسراراً لأنها مخجلة.
بل هي خاصة لأنها خاصة.

انتظر، لماذا تبدو هذه الحسابات جنونية إلى هذا الحد؟
تلقى زميلي في العمل إشعار زيادته الفصلية.
0.38 دولار في الساعة.
وهذا يعادل نحو 79 دولاراً شهرياً قبل الضرائب.
في الوقت نفسه، أعلنت الشركة للتو عن تحقيق أرباح فصلية بقيمة 1.2 مليار دولار.
لا أقول إن الموظفين يجب أن يحصلوا على حصة من إجمالي الأرباح.
لكن كيف تحقق شركة مليار دولار، ويحصل الشخص الذي ساهم في تحقيقها على 79 دولاراً إضافية شهرياً؟
هذا بالكاد يكفي لملاحظته بعد الضرائب.
في مكان ما بين مليارات الدولارات من الأرباح وزيادة قدرها 38 سنتاً، توقفت الحسابات عن أن تكون منطقية.