مسؤول كبير سابق في FDIC يؤكد: البنوك تتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية، وتوسع استثماراتها في العملات المشفرة وتقنية البلوكشين

أشارت Barrage، المسؤولة العليا السابقة في FDIC، خلال جلسة استماع لجنة الأصول الرقمية والتكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي في مجلس النواب في نهاية مايو، إلى أن البنوك الأمريكية تتسارع في التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية، من خلال توكنيزة الودائع وخدمات الطرف الثالث لدخول سوق العملات المشفرة.

البنوك تبدأ في دخول سوق العملات المشفرة عبر التكنولوجيا المالية

قالت ألكسندرا ستاينبرغ باراج، مسؤولة عليا سابقة في المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (FDIC)، خلال جلسة استماع لجنة الأصول الرقمية والتكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي في مجلس النواب في نهاية مايو، إن البنوك الأمريكية تتعاون بسرعة مع شركات التكنولوجيا المالية لتوسيع حضورها في خدمات العملات المشفرة والبلوكشين.

وأشارت إلى أن العديد من البنوك بدأت حالياً في إنشاء خدمات إدارة الأصول الرقمية، والخدمات المالية على السلسلة، والمعاملات المشفرة من خلال مزودي خدمات طرف ثالث. بعض البنوك تتعاون مع بورصات العملات المشفرة، مما يتيح للعملاء شراء وامتلاك العملات المشفرة مباشرة من خلال علاقاتهم البنكية.

ذكرت باراج أن الاتجاهات التي يركز عليها العديد من البنوك حالياً تشمل إدارة الأصول الرقمية، والنشاطات على السلسلة، ودمج تقنيات الذكاء الاصطناعي. المؤسسات المالية التقليدية تدمج تدريجياً خدمات التشفير ضمن هيكل المنتجات المالية القائمة، بدلاً من اعتبارها سوقاً ناشئة عالية المخاطر فقط.

التوكنيزة للودائع تصبح استراتيجية أساسية للبنوك الكبرى

قالت باراج أيضاً، إن "الودائع المرمّزة (Tokenized Deposits)" أصبحت صناعة مهمة تستثمر فيها البنوك بشكل نشط في السنوات الأخيرة. التوكنيزة للودائع تعني تحويل ودائع البنوك التجارية إلى شكل رقمي على البلوكشين، مما يسمح بتداول وتسوية الأموال على السلسلة بشكل فوري، مع الحفاظ على إطار التنظيم والرقابة البنكية.

وأشارت إلى أن العديد من المؤسسات المالية الكبرى بدأت في اختبار التقنيات ذات الصلة، بهدف تحسين كفاءة المدفوعات عبر الحدود، وتقليل زمن التسوية، وبناء قدرات دفع تعمل على مدار الساعة.

لا تزال الاهتمامات في السوق المالية العالمية تتزايد حول بنية تحتية للمدفوعات على البلوكشين، كما تأمل البنوك في الحفاظ على مزايا نظام الودائع من خلال تقنيات السلسلة، مع تحسين كفاءة الخدمات المالية. بالمقارنة مع نماذج التمويل المشفر التي تنفصل تماماً عن النظام البنكي، فإن الودائع المرمّزة أكثر قبولاً من قبل الجهات التنظيمية.

البنوك تستخدم نماذج التعاون لتقليل مخاطر الأعمال المشفرة

قالت باراج إن معظم البنوك حالياً لا تبني بنية تحتية كاملة للعملات المشفرة بشكل مستقل، بل تعتمد على نماذج التعاون لتقليل المخاطر والحواجز التقنية.

وأوضحت أن العديد من شركات التكنولوجيا المالية تتولى حالياً مسؤولية إدارة الأصول، والتسوية، والامتثال، وتقنيات السلسلة، بينما تتولى البنوك الرقابة، وإدارة المخاطر، وإدارة علاقات العملاء. هذا النموذج يشبه إلى حد كبير بنية "الخدمات المصرفية كخدمة" (Banking-as-a-Service) التي ظهرت في السنوات الأخيرة.

من خلال هذا التعاون، يمكن للبنوك إطلاق خدمات الأصول الرقمية بسرعة أكبر، مع تجنب تحمل تكاليف تقنية وامتثال عالية جداً.

كما أشارت إلى أن بعض البنوك علناً بدأت في إقامة شراكات مع بورصات للعملات المشفرة، بهدف تقديم خدمات مرتبطة بالعملات المشفرة عبر قنوات منظمة، مما يدل على أن التمويل المشفر بدأ يدخل البنية التحتية المالية السائدة، ولم يعد محصوراً في السوق الأصلي للعملات المشفرة.

البنوك الصغيرة والمتوسطة تظل حذرة نسبياً

ومع ذلك، اعترفت باراج بأن البنوك الصغيرة والمتوسطة والبنوك المجتمعية في الولايات المتحدة لا تزال تتسم بالحذر. وقالت إن بعد أحداث الضغط على صناعة البنوك في عامي 2023 و2024، أصبح بعض المؤسسات المالية الصغيرة أكثر تحفظاً تجاه التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية، خاصة بسبب مخاوف التنظيم وإدارة المخاطر.

على مدى السنوات القليلة الماضية، انخفض بشكل واضح عدد البنوك المجتمعية التي تستثمر في التعاون مع العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية. ومع ذلك، تعتقد أن بعض البنوك الصغيرة التي تمتلك قدرات داخلية وخطط إدارة مخاطر قوية لا تزال قادرة على إدارة هذه الشراكات بشكل فعال.

تركزت موضوعات هذه الجلسة على كيفية ترقية البنوك للبنية التحتية المالية من خلال التعاون مع أطراف ثالثة. كما أن تصريحات باراج تعكس مرة أخرى أن القطاع المالي الأمريكي بدأ يدمج البلوكشين والأصول الرقمية ضمن استراتيجياته طويلة الأمد، ويدفع نحو تطبيق هذه الخدمات ضمن إطار تنظيمي من خلال نماذج التعاون.

تم تجميع محتوى هذا المقال بواسطة وكيل التشفير من مصادر متعددة، ومراجعة وتحرير "مدينة التشفير"، وهو لا يزال في مرحلة التدريب، وقد يحتوي على انحرافات منطقية أو أخطاء معلوماتية، ويُرجى اعتباره مرجعاً فقط، وليس نصيحة استثمارية.