هل ينبغي لك ولزوجك تأخير الضمان الاجتماعي؟ إليك المزايا والعيوب.

هناك عدد من قرارات التقاعد التي قد تضطر أنت وزوجك لاتخاذها معًا -- تقليل الحجم مقابل البقاء في المكان، استخدام حسابات IRA مقابل الحسابات الخاضعة للضرائب، ومعرفة متى تطالب بمزايا الضمان الاجتماعي. لكن القرار الأخير قد يكون الأصعب على الإطلاق.

تأخير الضمان الاجتماعي بعد سن التقاعد الكامل يسمح لك بزيادة مزاياك. ستزيد تلك الشيكات الشهرية بنسبة 8% عن كل سنة تؤخر فيها، حتى تصل إلى سن 70.

مصدر الصورة: Getty Images.

لكن ذلك لا يجعل التأخير قرارًا بسيطًا. إليك بعض المزايا والعيوب في الانتظار للحصول على الضمان الاجتماعي كزوجين.

مزايا تأخير المزايا

السبب الأكبر الذي يدفع الأزواج إلى تأخير الضمان الاجتماعي هو ببساطة -- الحصول على شيكات شهرية أكبر مدى الحياة. تلك المزايا الأكبر يمكن أن تزيل الكثير من الضغط المالي، تساعدك على الحفاظ على مدخراتك، وتوفر لك فرصة لدفع تكاليف تجارب لطالما رغبت في خوضها معًا.

قد يكون تأخير الضمان الاجتماعي أيضًا خطوة ذكية في سياق مزايا البقاء على قيد الحياة. لن يكون لديك فقط شيكات أكبر في البداية، ولكن إذا توفي الدخل الأعلى في منزلك قبل الدخل الأدنى، فسيكون الأخير مؤهلًا للحصول على مدفوعات مزايا البقاء على قيد الحياة أكثر سخاءً.

عيوب تأخير المزايا

على الرغم من الفوائد، فإن تأخير الضمان الاجتماعي ليس دائمًا الخيار الأفضل لكل زوجين. العيب الأكثر وضوحًا هو أن التأخير يعني التخلي عن سنوات من المدفوعات مقدمًا. قد يعني ذلك تفويت فرصة لتعظيم الصحة الجيدة.

على سبيل المثال، لنفترض أن لديك أنت وزوجك بعض الرحلات الكبيرة التي تريدان القيام بها. إذا كنت بحاجة إلى مزايا الضمان الاجتماعي لتحقيق ذلك وانتظرتما لتقديم الطلب، قد تضطر إلى تعديل خطط السفر إذا لم تكن صحتك قوية كما كانت عندما تكون جاهزًا للحجز.

أيضًا، إذا كنت أنت أو زوجك لا تتوقع أن تعيش حياة أطول -- بسبب مشاكل صحية معروفة -- فإن تأخير الضمان الاجتماعي قد يعني الحصول على شيك أقل مدى الحياة من البرنامج. إذا كنت الدخل الأعلى، يمكنك تعويض ذلك من خلال ترك مزايا بقاء أكبر لزوجك. إذا كنت الدخل الأدنى، فإن نفس الميزة ليست متاحة لديك.

أخيرًا، بينما يمكن أن تساعدك شيكات الضمان الاجتماعي الشهرية الأكبر على الحفاظ على مدخراتك بمجرد أن تبدأ تلك الأموال في التدفق، قد تضطر إلى سحب مدخراتك بشكل أكثر تكرارًا أثناء انتظارك لبدء الحصول على المزايا. قد يعني ذلك خطر استنزاف مدخراتك، أو انخفاض رصيدك إلى مستوى أقل راحة بالنسبة لك.

في النهاية، لا توجد إجابة موحدة للأزواج المتزوجين الذين يقررون ما إذا كانوا يؤجلون الضمان الاجتماعي أو يتقدمون بطلب مبكرًا. تعتمد الإجابة الصحيحة لكما كزوجين على عوامل مثل أهدافكما، واحتياجاتكما المالية، وصحتكما. المفتاح هو العمل معًا للتوصل إلى استراتيجية تقديم طلب تشعران بأنها مناسبة لكما.