مؤخرًا سجل سعر الذهب مستويات قياسية جديدة، وكل الأصدقاء حولي يسألون عن كيفية اللعب في دفتر الذهب. أنا نفسي من اللاعبين القدامى في دفتر الذهب، بدأت في التكديس منذ أن كان سعر الذهب منخفضًا، والآن حققت أرباحًا جيدة، لكنني أيضًا وقعت في العديد من الحفر، اليوم سأرتب تجاربي وأشاركها.

بالحديث عن دفتر الذهب، هو في الحقيقة لا يوجد فيه جسم مادي، بل موجود فقط في حساب البنك. تودع التايوان دولار، والبنك يحولها إلى غرامات من الذهب ويكتبها في دفتر الحساب، ويمكنك البيع أو السحب إلى قضبان ذهب فعلية في أي وقت. جميع البنوك الكبرى في تايوان تقدم هذه الخدمة، وتعمل على مدار 24 ساعة، ويمكنك البدء بمبلغ لا يقل عن 200 دولار.

لكن هناك ميزة في هذا الشيء: الربح من فرق السعر فقط، لا يحقق فائدة. الميزة هي عدم وجود تكاليف حفظ، ويمكن استثمار مبالغ صغيرة، ودعم الاستثمار المنتظم، والعيب هو فرق السعر الكبير عند الشراء والبيع (حوالي 1.5%)، ويمكنك فقط الشراء، ويجب دفع ضريبة الدخل الشاملة. برأيي، أكبر مشكلة فيه هي أنه لا يمكن البيع إلا خلال ساعات عمل البنك، وإذا أردت التحويل السريع، عليك الانتظار.

لذا، كثير من الناس يسألون، هل دفتر الذهب أفضل أم ETF؟ رأيي هو، إذا كنت كسولًا مثل أنا ولا تريد متابعة السوق، فإن دفتر الذهب هو الخيار الأكثر أمانًا وراحة. لكن إذا أردت التداول على الموجة أو استخدام الرافعة المالية، فإن ETF للذهب (مثل 00635U) سيكون أكثر مرونة. وإذا كنت تريد عوائد أعلى وتقبل المخاطر، يمكنك النظر إلى الذهب الفوري الدولي XAUUSD، بفروقات أصغر وتداول أكثر سرعة.

السؤال الآن هو، أي بنك هو الأفضل لدفتر الذهب؟ نظرت إلى عدة بنوك، وهيكل الرسوم في الواقع متشابه جدًا. بنك تايوان لديه تجربة الإنترنت الأكثر سلاسة، والفارق في السعر بالدولار الأمريكي هو الأصغر (0.5%)؛ بنك First Online يتيح عمليات شراء وبيع مجانية بشكل متكرر، وهو مناسب للمداولين النشطين؛ CTBC لديه تطبيق متكامل جيد، وغالبًا عروض ترويجية؛ بنك E.SUN ودود للشباب، ويقدم خصومات على السحب عبر بطاقة الائتمان؛ بنك Hua Nan لديه العديد من الفروع، وسحب القضبان الذهبية أسهل.

بصراحة، الاختيار بين البنوك يعتمد بشكل رئيسي على مدى الراحة. غالبًا، عمليات الشراء والبيع تكون مجانية، والرسوم على الاستثمار المنتظم عادةً 100 دولار لكل عملية، ورسوم فتح الحساب في الفرع 100 دولار، وعلى الإنترنت 50 دولار، لكن غالبًا توجد عروض ترويجية مجانية. بدلاً من القلق حول أي بنك هو الأفضل، من الأفضل أن تفتح حسابًا في أقرب بنك إليك والذي يوفر تجربة إنترنت سهلة.

عملية فتح الحساب بسيطة جدًا، فقط أحضر بطاقة الهوية، بطاقة التأمين الصحي، وختم، واملأ استمارة الطلب في مكتب البنك، وربط حساب السحب التلقائي. بعد فتح الحساب، يمكن الشراء والبيع بسهولة مثل تحويلات الإنترنت، سواء شراء فردي، أو أوامر محددة السعر، أو استخدام حساب التوفير الذهبي للسحب التلقائي، أو الاستثمار المنتظم. وعند البيع، الأمر بسيط جدًا، وتحول المبالغ إلى حساب التوفير الجاري خلال ثوانٍ.

أما كيف تربح من اللعب، فهناك ثلاث طرق رئيسية. الطريقة الأولى هي الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع، وتحديد مناطق السعر الرخيصة والمكلفة، والشراء عند الانخفاض والبيع عند الارتفاع. الطريقة الثانية هي الشراء على دفعات، وتوقع ارتفاع سعر الذهب خلال سنة أو سنتين، وتقسيم المال إلى 5 إلى 8 أجزاء، واستخدام مؤشرات فنية للعثور على مستويات الدعم، وزيادة الكمية عند الانخفاضات النسبية. قاعدتي الشخصية هي استخدام دفتر الدولار من بنك تايوان (لأنه بأقل فرق سعر)، مع مراقبة المتوسط المتحرك لمدة 60 يومًا، وزيادة الكمية عندما ينخفض السعر بنسبة 3-5%. والطريقة الثالثة هي الأسهل، وهي الاستثمار المنتظم، حيث يتم خصم مبلغ ثابت شهريًا تلقائيًا، والانتظار.

لكن كل هذه الطرق تتطلب شرطًا أساسيًا: أن يكون الذهب في دورة صعود. إذا كان السعر مرتفعًا جدًا، لا تضع كل أموالك مرة واحدة، يمكن الاعتماد على الاستثمار المنتظم، وإذا كنت تنوي الاحتفاظ لأكثر من عامين، فاحتمالية الربح ستكون أعلى.

السعر الآن مرتفع جدًا، العام الماضي ارتفع من أكثر من 3000 دولار إلى أكثر من 4240 دولار، بزيادة تزيد عن 35%. كثير من الناس حققوا أرباحًا غير محققة تتراوح بين 10 و20%. لكن برأيي، إذا كنت تريد اللعب على المدى القصير وتحقيق أرباح سريعة، فإن التداول المباشر لـ XAUUSD أكثر مرونة، وفروقات أقل. جوهر دفتر الذهب هو الربح من فرق السعر، وهو مناسب للمستثمرين على المدى الطويل.

ملخص القول، لا يوجد جواب مطلق حول أي بنك هو الأفضل لدفتر الذهب، المهم هو أن تجد البنك الأكثر راحة لك. الرسوم متشابهة، والأهم هو تجربة الإنترنت، وموقع الفرع، والعروض الترويجية. الآن، العديد من البنوك تقدم عروض فتح حساب، ويمكنك الانتظار للاستفادة من العروض، وغالبًا ما تكون هناك فرص لفتح حساب مجانًا. بعد اختيار البنك وفتح الحساب، يمكنك اختيار طريقة الاستثمار التي تتناسب مع مستوى تحملك للمخاطر، سواء شراء فردي، أو على دفعات، أو استثمار منتظم. سعر الذهب يتقلب بشكل كبير، لكن طالما كانت استراتيجيتك صحيحة، فإن دفتر الذهب هو خيار جيد للأفراد ذوي الميزانية المحدودة لتنويع المخاطر.