مؤخراً، تحدثت مع العديد من الأصدقاء عن الاستثمار والإقراض، واكتشفت أن الجميع يخلط بين مفهومي APR و APY، في الحقيقة فهم هذين المفهومين مهم جدًا، لأنه يؤثر مباشرة على أرباحك أو تكاليفك.

لنبدأ بشرح ما هو معدل الفائدة السنوي. APR هو معدل الفائدة السنوي البسيط، ويحسب الفائدة على رأس المال فقط، دون النظر إلى الفائدة المركبة. غالبًا ما تراه على بطاقات الائتمان، القروض الاستهلاكية أو الرهون العقارية، حيث تخبرك البنوك بوضوح "معدل الفائدة السنوي"، ويبدو الأمر بسيطًا، أليس كذلك؟ لكن هذه هي المشكلة — فهي تتجاهل عامل الفائدة المركبة، لذلك العائد السنوي الفعلي غالبًا ما يكون أعلى أو أقل من APR، ويعتمد ذلك على تكرار حساب الفائدة المركبة.

أما APY فهو شيء مختلف، وهو معدل العائد السنوي الذي يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة. تخيل أن فائدة استثمارك لا تتوقف عند رأس المال فقط، بل تتراكم أيضًا على الفوائد التي حصلت عليها سابقًا، وبهذا تتضاعف الأرباح خلال سنة، وتكون أعلى من معدل الفائدة السنوي البسيط. يُستخدم APY في حسابات التوفير، الصناديق، وحتى في إيداعات العملات المشفرة، لأن هذا الرقم يعكس بشكل أدق مدى نمو أموالك فعليًا.

الفرق الرئيسي هنا هو: ما هو معدل الفائدة السنوي؟ هو مجرد رقم أساسي، لكن APY هو ما يمكنك فعليًا الحصول عليه. وإذا كانت تكرارية الفائدة المركبة أعلى (مثل حسابها يوميًا)، فإن الفرق بين APY و APR سيكون أكبر. لذلك، عند الاستثمار، من المهم أن تتأكد من معرفة أي واحد يُستخدم، ولا تنخدع بالأرقام. باختيار المؤشر الصحيح، يمكنك تعظيم أرباحك.