مؤخراً اكتشفت أن الكثير من الناس يخلطون بين APR و APY، في الحقيقة هذين المفهومين يختلفان بشكل كبير، خاصة من حيث تأثيرهما المباشر على حساب عائد الاستثمار.

لنبدأ بالأكثر سهولة في الفهم. APY هو معدل العائد السنوي، ومعناه هو العائد السنوي الفعلي الذي يُحسب مع تأثير الفائدة المركبة. ببساطة، ستتراكم الفوائد بشكل مستمر، سواء يومياً، شهرياً، أو ربع سنوياً، وتُضاف إلى رأس المال، ثم تستمر في توليد الفوائد. لهذا السبب، عادةً ما يكون APY أعلى من APR، لأنه يعكس العائد الحقيقي الناتج عن الفائدة المركبة. إذا كنت تودع أموالك في البنك أو تشارك في عمليات التجميد في العملات الرقمية، فإن معدل العائد السنوي الذي تراه غالباً هو APY.

أما APR فمعناه هو معدل الفائدة السنوي البسيط، الذي يُحسب فقط على أساس رأس المال، دون احتساب الفائدة المركبة. بطاقات الائتمان، القروض الاستهلاكية، الرهون العقارية، غالباً ما تُستخدم فيها APR. لأنها تعتمد فقط على رأس المال، يبدو أن APR أقل، لكن التكلفة الفعلية قد تكون مُقدرة بأقل من حقيقتها.

لنوضح ذلك بمثال. لنفترض أن لديك استثمار بمعدل فائدة سنوي 10%. إذا حسبت باستخدام APR، ستكون النتيجة 10% خلال السنة. لكن إذا كانت APY وتُحسب شهرياً، فإن العائد الفعلي قد يصل إلى حوالي 10.47%، والفارق كبير، أليس كذلك؟

لذا، المهم هو عند النظر إلى منتجات الاستثمار أو الاقتراض، أن تتأكد من ما إذا كانت القيمة المعروضة هي APR أم APY. ودائع البنوك، الصناديق، والتجميد في العملات الرقمية غالباً ما تُعرض كـ APY، لأنها تعكس بشكل أدق العائد الحقيقي الخاص بك. أما منتجات القروض، فهي تُعرض عادة كـ APR، لكن التكلفة الفعلية قد تكون أعلى. الآن، العديد من المنصات تعرض الرقمين معاً، ويمكنك المقارنة بينهما لتفهم الفرق.