لذا أستمر في رؤية الناس يسألون عن سحب أموال من حساب 401(k) الخاص بهم عندما يكونون في موقف صعب. دعني أشرح كيف يعمل هذا فعلاً لأنه هناك الكثير من التفاصيل الدقيقة هنا.

أول شيء—نعم، يمكنك الاقتراض من حساب 401(k) الخاص بك إذا سمح خطتك بذلك. حوالي 78% من الخطط تسمح بذلك. الجاذبية واضحة: فوائد أقل من بطاقات الائتمان، وأنت تسدد لنفسك بدلاً من بنك. لكن إليك ما لا يفكر فيه الناس دائمًا.

إذا كنت تتساءل عن المدة التي يستغرقها معالجة قرض 401(k)، فهذه عادةً سريعة جدًا—يعتمد على صاحب العمل ومدير الخطة، لكن يمكنك أن تحصل على المال خلال أيام. السؤال الحقيقي هو جدول السداد وما إذا كنت مستعدًا فعلاً لهذا الالتزام.

أنت تنظر إلى مدة تصل إلى خمس سنوات للسداد، مع دفع على الأقل ربع سنوي. بعض أصحاب العمل يسمحون بفترات أطول إذا كان ذلك لشراء سكنك الرئيسي. المشكلة؟ إذا تركت عملك قبل أن تسدد، قد تضطر إلى سداد المبلغ بالكامل بحلول يوم الضرائب في العام التالي. إذا فاتك الموعد النهائي، يتحول الأمر إلى سحب مبكر—مرحبًا بغرامة 10% بالإضافة إلى الضرائب.

حدود الاقتراض هي الأكبر بين 10,000 دولار أو 50% من رصيدك المستحق، مع حد أقصى 50,000 دولار. لذا تحقق من مستندات خطتك أولاً.

لكن ما يهم فعلاً هو. أثناء سدادك لهذا القرض، أموالك لا تتراكم في حسابك. مؤشر S&P 500 يتوسط حوالي 10% سنويًا. على مدى خمس سنوات، هذا يمثل تكلفة فرصة حقيقية. غالبًا ما يعامل الناس قروض 401(k) كملاذ أخير لسبب ما.

قبل أن تسلك هذا الطريق، استكشف خيارات أخرى—صناديق الطوارئ، القروض الشخصية، خطوط ائتمان المنزل إذا كان لديك حقوق ملكية في المنزل، حتى بطاقات الائتمان ذات معدل الفائدة 0% إذا كنت مؤهلاً. إذا قررت أن قرض 401(k) منطقي، استمر في المساهمة بشكل منتظم على أي حال. وإلا ستقوم بضرب مدخرات التقاعد مرتين.

العملية نفسها بسيطة: تحدث إلى قسم الموارد البشرية، راجع شروط خطتك، املأ الأوراق، احصل على الأموال، ثم التزم بالسداد المنتظم. لكن لا تركز فقط على كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض 401(k). ركز أكثر على ما إذا كنت تستطيع فعلاً تحمل السداد دون تعريض تقاعدك للخطر.