لقد أدركت شيئًا عن الضمان الاجتماعي فاجأني. يعرف معظم الناس أن عمر 62 هو أقرب سن يمكنك المطالبة فيه، لكن التأثير على مزاياك أكبر بكثير مما كنت أعتقد.

إذا قدمت طلبًا في عمر 62 بدلًا من الانتظار حتى 67، فإن شيكاتك الشهرية تُخصم بنسبة 30%. ليست خصمًا بسيطًا. لذلك إذا كنت ستحصل على 2000 دولار شهريًا عند سن التقاعد الكامل، فإن المطالبة مبكرًا يخفضها إلى 1400 دولار. وهذا دائم أيضًا — لا يعود إلى ما كان عليه لاحقًا.

تصبح الحسابات أكثر قسوة كلما كانت استحقاقاتك أكبر. شخص مؤهل لمبلغ 2500 دولار شهريًا عند 67 ينتهي به الأمر إلى 1750 دولار إذا طالب في 62. كلما كانت مزاياك أكبر، كانت الصدمة بالدولار أكبر.

لكن الأمر هو أن الأمر ليس دائمًا خطأ. إذا كانت لديك مشاكل صحية خطيرة أو واثق من أنك لن تعيش حتى الثمانين، قد يكون المطالبة مبكرًا منطقيًا. ستجمع أكثر من المال الإجمالي على مدى حياتك. لكن هذا وضع محدد.

بالنسبة لمعظم الناس، قبل أن تتخذ هذا القرار، عليك حقًا أن تجلس وتحسب ما إذا كنت تستطيع فعلاً تحمل خصم 30% من الدخل لعقود محتملة. إذا كان الضمان الاجتماعي هو مصدر دخلك الرئيسي للتقاعد، فإن هذا التخفيض قد يكون صعبًا. إذا كانت لديك مدخرات قوية تعتمد عليها، فالأمر أقل إيلامًا.

كنت أفكر في من يدفع مقابل الضمان الاجتماعي وكيف يعمل النظام كله — هو في الأساس تمويل من العمال الحاليين للمستفيدين الحاليين. لذلك هناك حافز واضح للنظام لتشجيع الناس على الانتظار أطول وجمع أقل شهريًا بشكل عام. ومع ذلك، يجب أن يكون القرار حول ما يناسب وضعك الخاص، وليس ما يريده النظام.

من المفيد حساب الأرقام لسيناريوهات مختلفة قبل أن تثبت شيئًا. حتى التقديم في عمر 64 بدلًا من 62 يحدث فرقًا مهمًا.