لقد أدركت شيئًا قد يكون ذا صلة كبيرة لأي شخص يفكر في مكان التقاعد. يتبين أن 13 ولاية في الولايات المتحدة لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد على الإطلاق. مثل، لا ضرائب على الضمان الاجتماعي، وسحوبات 401(k)، وIRA، والمعاشات التقاعدية—الكل في الحزمة.

القائمة الكاملة هي ألاسكا، فلوريدا، إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، نيفادا، نيو هامبشاير، بنسلفانيا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، ووايومنغ. تسع من هذه الولايات لديها في الواقع ضرائب دخل على مستوى الولاية بدون استثناء. الأربعة الأخرى خصصت إعفاءات ضريبية خاصة للمتقاعدين على الرغم من أنها تفرض ضرائب على الدخل العادي.

الآن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. إذا كنت تتساءل هل تفرض إنديانا ضرائب على دخل التقاعد—الجواب نعم، تفعل ذلك. إنديانا تفرض ضرائب على دخل التقاعد، وهو شيء يجب أخذه في الاعتبار إذا كنت تفكر في تلك المنطقة. نفس الشيء ينطبق على معظم الولايات الأخرى، بصراحة. فقط تلك الـ13 أظهرت التزامًا كاملًا بعدم فرض ضرائب على دخل التقاعد.

هناك بعض الفروق الدقيقة التي تستحق المعرفة. واشنطن لا تفرض ضرائب على الدخل ولكنها تفرض ضرائب على أرباح رأس المال. ميسيسيبي وبنسلفانيا ستفرض عليك ضرائب على التوزيعات المبكرة إذا سحبت قبل بلوغ سن التقاعد. لذلك، الأمر ليس دائمًا بسيطًا كـ"انتقل إلى الولاية X ولا تدفع شيئًا".

الضرائب الفيدرالية لا تزال موجودة بغض النظر عن مكان إقامتك. مصلحة الضرائب تريد حصتها على أي حال. مقدار ما يُفرض عليك من ضرائب على الضمان الاجتماعي على المستوى الفيدرالي يعتمد على دخلك الإجمالي. إذا كنت تقدم بشكل فردي وكان دخلك الإجمالي أقل من 25,000 دولار، فأنت في الأمان. بين 25 ألف و34 ألف دولار، قد يكون ما يصل إلى 50% من الفوائد خاضعًا للضريبة. فوق 34 ألف دولار، قد تدين ضرائب تصل إلى 85% من الضمان الاجتماعي الخاص بك.

بالنسبة للأزواج المتزوجين، تتضاعف تلك الحدود إلى 32 ألف، و32-44 ألف، وما فوق $44k على التوالي.

السؤال الحقيقي هو هل يغير هذا التخطيط الضريبي فعلاً من مسار تقاعدك. بالنسبة لبعض الأشخاص، خاصة أولئك الذين لديهم دخل تقاعدي كبير، قد يوفر اختيار الولاية المناسبة فعلاً آلاف الدولارات سنويًا. بالنسبة للآخرين، قد لا يكون من المجدي تغيير حياتهم بالكامل. من المفيد حساب الأرقام إذا كنت في ولاية ذات ضرائب عالية ولديك مرونة في اختيار مكان التقاعد.