كنت أفكر في هذا الأمر مؤخرًا - إذا كانت الضمان الاجتماعي هي في الأساس راتبك الوحيد في التقاعد، هل يمكنك فعلاً الحصول على رهن عقاري ثاني على منزلك؟ يتضح أن الإجابة نعم، لكن الأمر أكثر تعقيدًا مما تظن.

المقرضون يعترفون بالضمان الاجتماعي كدخل شرعي، وهو خبر جيد. المشكلة هي أن معظم الناس يتلقون حوالي 1700-1800 دولار شهريًا من الضمان الاجتماعي، وهذا ليس مبلغًا كبيرًا عندما تحاول اقتراض المزيد من المال. ذكر أحد محترفي الرهن أن المقرضين يمكنهم أحيانًا "زيادة" دخل الضمان الاجتماعي بنسبة 25% إذا لم يكن خاضعًا للضريبة، مما قد يساعدك على التأهل. ومع ذلك، يعتمد الأمر على ما إذا كان المقرض يعتقد أنك قادر على سداد القرض فعلاً.

الحراس الحقيقيون هم درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل. حتى لو كان الضمان الاجتماعي يُحتسب كدخل، إذا كانت ديونك الأخرى تستهلك بالفعل معظم ما تتلقاه، أو إذا كانت أسعار الفائدة تجعل الأقساط الشهرية مرتفعة جدًا، فمن المحتمل أن يرفضوك. بالإضافة إلى ذلك، الرهون العقارية الثانية تحمل مخاطر أكثر من الرهون العقارية الأولى، لذلك تكون المعدلات أعلى.

إذا لم تنجح الرهون العقارية الثانية المباشرة، فهناك طرق أخرى. يمكنك إضافة co-borrower لزيادة دخلك على الورق. أو النظر في القروض الشخصية وبطاقات الائتمان، على الرغم من أن معدلاتها قاسية. بعض الاتحادات الائتمانية تتيح لك الاقتراض مقابل حسابات التوفير الخاصة بك. وإذا كنت تبلغ من العمر 62 عامًا أو أكثر، فإن الرهن العكسي يستحق الاستكشاف — يمكنك استغلال قيمة منزلك دون سداد دفعات حتى تنتقل أو تتوفى.

النتيجة النهائية: الحصول على رهن عقاري ثاني بناءً فقط على الضمان الاجتماعي ممكن لكنه صعب حاليًا. بيئة الإقراض لا تسهل الأمر. من الجدير استكشاف البدائل قبل الالتزام بأي شيء.