بصراحة، إذا كنت تبلغ من العمر 40 عامًا ولم تفكر بعد في مقدار المدخرات التقاعدية التي يجب أن تمتلكها الآن، فأنت لست وحدك. معظم الناس متأخرون جدًا. لكن الأمر المهم هو أن معرفة المعيار الفعلي يمكن أن يسبب لك التوتر أو يحفزك لاتخاذ إجراء.

لنختصر الأمر. القاعدة العامة المتداولة هي أن شخصًا عمره 40 عامًا في الولايات المتحدة يجب أن يكون لديه حوالي 200,000 دولار مدخرة للتقاعد. هذا هو النطاق. ولكن قبل أن تتوتر أو تحتفل، فكر أن هذا الرقم يتغير بناءً على دخلك الفعلي. إذا كنت تكسب أقل من المتوسط، فإن وجود 120,000 دولار في عمر 40 هو أمر جيد. إذا كنت من أصحاب الدخل الأعلى، فمن الأفضل أن تستهدف قريبًا من 300,000 دولار. كل شيء يعتمد على نمط الحياة الذي تريد الحفاظ عليه لاحقًا.

لكن هناك طريقة أفضل للتفكير في الأمر. انسَ المبلغ بالدولار للحظة. المعيار الحقيقي هو أن يكون لديك بين ضعف وثلاثة أضعاف راتبك السنوي الحالي مدخرات بحلول سن 40. هذا هو الرقم الذي يهم حقًا لأنه يتناسب مع وضعك.

فكيف تصل إلى هناك إذا كنت متأخرًا؟ الحساب بسيط بشكل مدهش. يجب أن توفر حوالي 15% من راتبك للتقاعد. إذا قمت بذلك باستمرار من سنوات عملك، فستكون لديك ما يكفي في منتصف الستينيات لتعويض دخلك الوظيفي بالكامل. المشكلة؟ معظم الناس لم يفعلوا ذلك. إذا كنت متأخرًا بالفعل في مقدار المدخرات التقاعدية التي يجب أن تمتلكها، فعليك زيادة النسبة إلى 20% من الآن فصاعدًا. نعم، الأمر صعب مع ارتفاع التضخم الآن، لكن تلك النسب الإضافية تتراكم بقوة مع مرور الوقت.

الخبر السار هو أن لديك أكثر من 20 عامًا للعمل. هذا ميزة كبيرة. مع هذا الجدول الزمني، يمكنك أن تتحمل مخاطر حقيقية. الأسهم، خاصة صناديق المؤشرات مثل S&P 500، يجب أن تكون وسيلتك الأساسية. السندات لها مكانها، لكن في عمر 40، أنت بحاجة إلى النمو أكثر من الأمان. من المحتمل أن تشهد ثلاث أو أربع فترات هبوط سوق بين الآن والتقاعد، لذا لديك وقت للتعافي.

ماذا لو كنت تبلغ من العمر 40 عامًا وليس لديك أي مدخرات على الإطلاق؟ يبدو الأمر مجنونًا، لكنه ليس نهاية اللعبة. حتى لو استثمرت 5000 دولار سنويًا في صندوق مؤشر S&P 500 لمدة 25 سنة، فستصل إلى حوالي نصف مليون دولار في حساب معف من الضرائب. هذا مال حقيقي.

الخلاصة حول مقدار المدخرات التقاعدية التي يجب أن تكون لديك عند 40: أينما كنت الآن، يمكنك أن تبدأ في دفع العجلة اليوم. حتى التحركات الصغيرة تتراكم إلى زخم حقيقي. أصعب جزء هو فقط أن تبدأ. وكل شيء آخر هو الانضباط والوقت.