لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس لا يفهمون فعلاً ما هي ضرائب OASDI عندما يرونها على قسيمة رواتبهم. بصراحة، لم أكن أفهم ذلك أيضًا حتى نظرت إليه بمزيد من التدقيق.

لذا، بشكل أساسي، OASDI تعني التأمين على الشيخوخة والناجين والمعاقين. إنها الضريبة التي تمول الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة. إذا كنت موظفًا عاديًا، فإنك تدفع 6.2% من راتبك نحوها، ويطابق صاحب العمل ذلك بنسبة 6.2% أخرى. أما العاملون لحسابهم الخاص؟ فهم يغطيون كامل 12.4% بأنفسهم، وهو أمر يبدو قاسيًا حتى تدرك أنهم يمكنهم خصم نصفه عند تقديم الضرائب.

الجزء المثير للاهتمام هو أن هذا المعدل ثابت عند 12.4% منذ عام 1990. أي أكثر من 30 عامًا من الاستقرار، وهو أمر غريب نوعًا ما لبرنامج حكومي. وهناك حد أقصى للدخل الذي يُفرض عليه الضرائب كل عام—في عام 2023 كان 160,200 دولار، ويزيد سنويًا لمواكبة التضخم.

ما وجدته أكثر إثارة للدهشة هو فهم أين يذهب المال فعليًا. حوالي 85 سنتًا من كل دولار من ضرائب OASDI تمول فوائد التقاعد لكبار السن والأسر الناجية. حوالي 15 سنتًا تذهب إلى تأمين العجز للأمريكيين الذين لا يستطيعون العمل. والباقي يغطي بشكل أساسي تكاليف الإدارة. الأمر ليس مجرد صندوق واحد—إنه تمويل لعدة شبكات أمان.

والآن، إليك التحقق من الواقع: كان متوسط دفع الضمان الاجتماعي في عام 2023 حوالي 1800 دولار شهريًا. أي حوالي 21,600 دولار سنويًا. معظم الناس لا يمكنهم العيش على ذلك وحده، ولهذا السبب الاعتماد فقط على الضمان الاجتماعي للتقاعد أمر محفوف بالمخاطر. أنت بحاجة حقًا إلى مدخراتك الخاصة—سواء كانت 401(k)، أو IRA، أو استثمارات أخرى—كمصدر رئيسي لدخلك التقاعدي، مع OASDI كمكمل.

الضريبة إلزامية إلى حد كبير لمعظم الأمريكيين العاملين. هناك بعض الاستثناءات لمجموعات دينية معينة، وحاملي تأشيرات معينة، والباحثين بدون جنسية، لكن تلك نادرة. إذا كنت تتأهل بطريقة ما، فستحتاج إلى تقديم النموذج 4029 إلى مصلحة الضرائب.

شيء آخر عن ضرائب OASDI—إذا كنت مواطنًا أمريكيًا غير مقيم، فإن الأمر يصبح معقدًا بسبب اتفاقيات الضرائب مع دول مختلفة. من الجدير استشارة مختص ضرائب إذا كان ذلك ينطبق عليك.

الخلاصة: فهم ما تمول ضرائب OASDI فعليًا يساعد على وضع الأمور في نصابها. فهي ليست مجرد أموال تختفي—إنها تدعم ملايين المتقاعدين، والعمال المعاقين، والأسر الناجية. لكنها بالتأكيد ليست كافية للتقاعد بمفردها، لذلك من الضروري التخطيط مسبقًا لحسابات التقاعد الخاصة بك.