لقد كنت أبحث مؤخرًا عن خيارات القروض الشخصية وأدركت أن الكثير من الناس لا يفهمون حقًا كيف يؤثر تقييم الائتمان الخاص بهم على ما يمكنهم الموافقة عليه فعليًا. فكرت في مشاركة ما وجدته.

إذن، إليك الأمر حول القروض الشخصية ومتطلبات الائتمان. معظم المقرضين يريدون رؤية درجة ائتمان لا تقل عن 670 قبل أن يفكروا حتى في النظر إليك، لكن بصراحة ليست حاجزًا صارمًا. بعض الأماكن ستعمل مع درجات منخفضة تصل إلى 580، وقليل منها لا يتحقق حتى من ذلك. المشكلة؟ إذا لم يكن ائتمانك جيدًا، ستدفع فوائد أعلى بكثير. هذا هو التكلفة الحقيقية لامتلاك ائتمان متوسط عندما تحاول الحصول على قرض شخصي.

نظرت إلى الأرقام ودرجة FICO المتوسطة في الولايات المتحدة تقف حول 716، والتي تعتبر جيدة. لكن إليك ما فاجأني - حوالي 37% من الناس لا تزال درجاتهم أقل من 700. إذا كنت ضمن تلك المجموعة، فهذا لا يعني أنك محظور من القروض الشخصية، فقط يعني أنه عليك أن تكون استراتيجيًا بشأن ذلك.

الشيء حول درجات الائتمان هو أنها في الأساس كيف يقرر المقرضون إذا كنت تستحق المخاطرة. درجة عالية؟ تبدو موثوقًا، لذلك يعرضون عليك أسعارًا أفضل. درجة متوسطة أو منخفضة؟ يرونك كمخاطرة، لذلك يفرضون عليك المزيد لتعويض ذلك. الأمر بسيط جدًا من وجهة نظرهم.

إذا كنت تتعامل مع ائتمان متوسط وتحتاج إلى قرض شخصي، فهناك في الواقع بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها. أحد الخيارات هو الحصول على ضامن ذو ائتمان أفضل - شخص يضمن القرض إذا لم تتمكن من الدفع. هذا يمكن أن يحسن شروطك بشكل كبير. مسار آخر هو التحقق من جمعيات الائتمان إذا كنت عضوًا، لأنها أحيانًا تقدم خيارات أكثر مرونة للأشخاص الذين يبنون أو يعيدون بناء الائتمان.

لكن ما وجدته مثيرًا للاهتمام هو أن القرض الشخصي يمكن أن يساعد في تحسين ائتمانك إذا أدرت الأمر بشكل صحيح. المدفوعات المنتظمة في الوقت المحدد تبني تاريخك الائتماني، وإذا استخدمته لتوحيد ديون بطاقة الائتمان، يمكنك تقليل نسبة استخدام الائتمان، وهي عامل كبير في تقييمك. لكن الجانب السلبي حقيقي أيضًا. تخلف عن الدفع سيؤذيك، وتحمل ديون جديدة يزيد من ملف المخاطر الخاص بك في أعين المقرضين.

لذا، إذا كنت تفكر في الحصول على قرض شخصي لائتمان متوسط، رأيي هو: لا تتسرع في ذلك. تحقق من العروض التي يقدمها لك المقرضون المختلفون، افهم سعر الفائدة الذي ستدفعه فعليًا، وفكر فيما إذا كنت تستطيع تحمل المدفوعات الشهرية. الهدف هو اختيار قرض شخصي يناسب وضعك، وليس مجرد أي قرض يمكنك التأهل له. مستقبلك سيشكرك على أن تكون حذرًا بشأن هذه الأمور.