لقد غصت مؤخرًا في دراسة الرهون العقارية العكسية وبصراحة، الأمر أكثر تعقيدًا مما يدركه معظم الناس. إذا كنت تبحث عن أفضل مقرض للرهن العقاري العكسي لحالتك، فلا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع — الأمر يعتمد حقًا على ما يهمك أكثر.

إذن إليك ما تعلمته: عند مقارنة مقرضي الرهن العقاري العكسي، تريد أن تفكر في بعض الأمور الأساسية. هل تسعى لأقل معدلات فائدة؟ هل تحتاج إلى مرونة مع أنواع القروض المختلفة؟ مدى أهمية الإغلاق السريع؟ وبصراحة، كم أنت ملم بالتكنولوجيا؟ هذه الأسئلة مهمة لأن الشركات المختلفة لديها نقاط قوة مختلفة.

على جانب المعدلات، تبرز شركة Longbridge Financial باستمرار كواحدة من التي تقدم أدنى معدلات فائدة. يركزون بشكل رئيسي على HECMs وقروض Platinum jumbo الخاصة بهم (حتى 4 ملايين دولار)، وهم مرخصون في 49 ولاية. الشيء الذي يعجبني فيهم هو بقاؤهم كمقدم خدمة لك بعد الإغلاق — أنت لست محولًا إلى شركة أخرى. موقعهم الإلكتروني جيد ويحتوي على موارد جيدة أيضًا، رغم أنهم غير متواجدين في هاواي وكان لديهم بعض مشاكل الترخيص في كاليفورنيا في عام 2019.

إذا كنت تريد خيارات أكثر، فإن شركة Finance of America Reverse ربما تكون خيارك الأفضل. لديهم HECMs، وقروض جامبو، ورهن التقاعد Hybrid باسم EquityAvail، وحتى برنامج مشاركة المنزل المسمى Silvernest. يعملون في جميع الولايات الخمسين بالإضافة إلى واشنطن العاصمة، وهم من أكثر الخيارات وصولًا للمقرضين الرهن العقاري العكسي الأفضل. كما أنهم يحافظون على قرضك بعد الإغلاق، وهو أمر إيجابي.

الآن، إذا كانت السرعة مهمة بالنسبة لك، فإن شركة Fairway Independent Mortgage مثيرة للاهتمام. لقد ركزوا بشكل كبير على قروض HECM للشراء ويمكنهم إغلاق العديد منها في 17 يومًا فقط بدلًا من 45-90 يومًا المعتادة. هذا مفيد جدًا إذا كنت على جدول زمني ضيق. لديهم أيضًا مئات المواقع الفعلية، وهو ما يفضله بعض الناس. الجانب السلبي: هم لا يظلون كمقدم خدمة، ولا يقدمون قروض جامبو أو خيارات للأشخاص فوق 55 سنة.

بالنسبة للجمهور المهتم بالتكنولوجيا، لدى شركة Open Mortgage منصة إلكترونية كاملة تتيح لك تشغيل سيناريوهات، وإدارة قرضك، ومعالجة الطلبات رقميًا. تحذير فقط — معدلاتهم عادة أعلى من بعض المنافسين، وقد واجهوا بعض مشاكل مع CFPB حول الإعلانات المضللة. ومع ذلك، من المفيد مقارنة معدلاتهم.

ثم هناك شركة American Advisors Group، التي تعتبر كبيرة من حيث الحجم ولها تقييمات رضا عملاء مذهلة (4.5 على Trustpilot، 4.7 على BBB). حوالي 84% من تقييماتهم تتراوح بين 4 و5 نجوم. يقدمون HECMs القياسية، وHECM للشراء، وخيارات إعادة التمويل. لكن، نعم، تعرضوا أيضًا لغرامة بقيمة مليون دولار من CFPB في 2021 بسبب ممارسات خادعة تستهدف أصحاب المنازل الأكبر سنًا، لذا من المهم أن تكون على علم بذلك.

صراحة، اختيار أفضل مقرض للرهن العقاري العكسي يعتمد على إجراء البحث اللازم. احصل على عروض أسعار من 3-4 شركات على الأقل، وقارن ليس فقط المعدلات ولكن أيضًا الرسوم، وتكاليف الإغلاق، ورسوم الخدمة. تحقق من BBB وTrustpilot للحصول على ملاحظات حقيقية من العملاء — واحذر من أساليب البيع العدوانية. وفكر جيدًا فيما تحتاجه فعلاً من هذا القرض قبل الالتزام.

يمكن أن يكون الرهن العقاري العكسي خيارًا جيدًا إذا كان لديك قدر كبير من حقوق الملكية في المنزل، وتخطط للبقاء في منزلك، ولديك دخل لتغطية الضرائب والتأمين. لكنه بالتأكيد ليس للجميع. إذا كنت تواجه صعوبات مالية أو تعتقد أنك قد تنتقل، فربما لا يكون هذا الخيار الأفضل لك. وإذا كنت قلقًا من ترك أقل لأحفادك، فهذه أيضًا مخاوف مشروعة.

شيء آخر — تأكد من فهم القواعد. بالنسبة لـ HECMs، يجب أن تكون عمر 62 سنة أو أكثر، وأن تمتلك حقوق ملكية كبيرة، وأن تجعل منزلك الرئيسي، وأن تكمل المشورة الإلزامية، وأن تبقى محدثًا في الضرائب والتأمين. بالنسبة للقروض الجامبو الخاصة، بعض المقرضين يذهبون إلى عمر 55 سنة. التوافر الجغرافي يختلف كثيرًا، لذا تحقق مما إذا كانت ولايتك مغطاة.

إذا كنت تفكر في ذلك فعلاً، تحدث مع مستشار مالي يفهم الأمر. لا تتسرع فقط لأن شخصًا ما يضغط عليك. المقرض الأفضل لك هو الذي يتوافق مع احتياجاتك الفعلية ولا يجعلك تشعر بالضغط. قم بمقارنة العروض — الأمر يستحق الوقت.