لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس يختلط عليهم الأمر بشأن مقدار الائتمان الذي يجب عليهم استخدامه فعلاً على بطاقاتهم. كأنه هناك استراتيجية حقيقية لهذا الأمر تؤثر على درجتك أكثر مما تظن.

إذن، الأمر هو أن استخدام الائتمان هو في الأساس نسبة الحد الائتماني الإجمالي الذي تستخدمه في أي وقت معين. إذا كان لديك حد ائتماني قدره 1000 دولار وتحمل رصيدًا قدره 500 دولار، فهذا يعني استخدام بنسبة 50 بالمئة. حساب بسيط لكن معظم الناس لا يفكرون فيه.

القاعدة العامة التي تتبعها البنوك والمقرضون هي إبقاؤه تحت 30 بالمئة. هذا هو النطاق المثالي. لكن إذا استطعت أن تبقيه أقل من 10 بالمئة، فذلك أفضل. أعلم أنه يبدو صارمًا، لكن درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تتأثر بشكل كبير إذا تجاوزت الحد. نحن نتحدث عن أن ما يصل إلى 30 بالمئة من درجتك الإجمالية تتحدد بواسطة هذا العامل الواحد.

ما لاحظته هو أن الناس إما لا يعرفون ذلك أو يتجاهلونه ببساطة. يستهلكون كامل حد ائتمانهم ويتساءلون لماذا تنخفض درجتهم عندما يتقدمون للحصول على رهن عقاري أو شيء مهم. الشيء هو، كم من الائتمان يجب أن أستخدمه هو في الواقع شيء يمكنك السيطرة عليه بسهولة نسبياً.

إذا كنت تستخدم معظم حدك باستمرار، فهناك بعض الحيل. يمكنك طلب زيادة في الائتمان عبر الإنترنت من خلال مصدر بطاقتك - عادةً يكون الأمر بسيطًا إذا كان لديك سجل دفع جيد. أو يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقات إضافية لتوزيع استخدامك. فقط لا تذهب إلى حد الإفراط في التقديم على كل شيء مرة واحدة لأن ذلك يمكن أن يضر أيضًا بدرجتك.

الحيلة الأخرى التي تعمل هي سداد رصيدك عدة مرات خلال الشهر بدلاً من الانتظار حتى يتم إغلاق الكشف. قد تبلغك البنك برصيد أقل إلى مكاتب الائتمان في يوم يكون فيه استخدامك أقل فعليًا. يتطلب ذلك بعض الانضباط لكنه يمكن أن يحدث فرقًا.

شيء واحد أود تجنبه هو - عدم إغلاق الحسابات القديمة معتقدًا أنها ستساعد. في الواقع، يفعل العكس. إغلاق الحسابات يقلل من الائتمان المتاح لديك، مما يرفع نسبة استخدامك. بالإضافة إلى ذلك، تساعد الحسابات القديمة في طول تاريخ الائتمان الخاص بك، وهو عامل آخر في التقييم.

الخلاصة: حاول أن تحافظ على استخدامك الإجمالي للائتمان حوالي 30 بالمئة أو أقل إذا استطعت. إنها واحدة من تلك الحركات المالية التي تبدو صغيرة لكنها في الواقع لها تأثير كبير على مرونتك المالية في المستقبل.