لقد كنت أبحث فقط في كيفية تكديس التقاعد في كندا، وبصراحة الأمر مدهش جدًا. معظم الأشخاص الذين أعرفهم ليسوا متأكدين حقًا مما إذا كانوا يدخرون بما يكفي، والأرقام تؤكد ذلك - مثل ثلث الأشخاص الذين يدخرون للتقاعد يشعرون حقًا بالقلق من عدم وجود ما يكفي عندما يحين الوقت.

فما هو الوضع الفعلي في الشمال؟ متوسط ​​الكندي الذي يتجاوز عمره 65 عامًا لديه حوالي $129k في حساب التقاعد الخاص به، ولكن عندما تضيف حسابات TFSAs وحسابات أخرى، فإنك تنظر إلى حوالي $160k إلى $319k اعتمادًا على كيفية حسابه. لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام - يختلف بشكل كبير حسب عمرك. قد يكون لدى شخص أقل من 35 عامًا $50k مدخرات، بينما قد يكون لدى شخص في أواخر الستينيات أكثر من 600 ألف دولار. الأرقام الوسيطية تحكي قصة مختلفة تمامًا - أقل بكثير، مما يظهر مدى عدم تساوي مدخرات التقاعد عبر السكان.

المشكلة هي أن المزايا الحكومية مثل CPP و OAS تساعد، لكنها بصراحة ليست كافية للعيش. حتى مع الحد الأقصى، تتوقع حوالي 22,750 دولارًا في السنة مجتمعة، وهو ما يقول معظم الناس إنه غير مريح. لهذا السبب فإن بناء صندوق تقاعد خاص بك مهم جدًا. الأشخاص الذين يبدأون مبكرًا، ويصلون إلى الحد الأقصى لمساهمات RRSP و TFSA، ويلتزمون فعلاً بخطة ادخار، يميلون إلى الأداء بشكل أفضل بكثير. إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة للمعاش التقاعدي، فهذه أموال مجانية لا ينبغي أن تتركها على الطاولة.

كندا تتفوق في بعض النواحي على الولايات المتحدة - ضرائب أقل على دخل التقاعد، وبرامج معاشات تقاعدية أفضل من خلال أصحاب العمل - لكن الواقع هو أن الكثير من الكنديين لا يزالون قلقين بشأن ما إذا كانوا قد فعلوا ما يكفي. تظهر المتوسطات لمدخرات التقاعد حسب العمر نطاقًا كبيرًا، مما يبرز مدى أهمية وجود خطة فعلية بدلاً من مجرد الأمل في أن يسير الأمر على ما يرام.