تلجرام سوق الضمانات قد تشكل تدريجيًا نظام خدمات تحت الأرض يجمع بين التوفيق بين الضمانات، تسوية الأموال، إدارة التجار وتوزيع الحركة، ويظهر خصائص تطور واضحة نحو المنصاتية والشبكية.

من مسار تطور المنصات الرائدة، تظهر عملية التبديل بين Huione وTudou وXinbi أن تطور سوق الضمانات على تلجرام لا يعتمد فقط على توسع منصة واحدة، بل هو عملية تطور ديناميكية تتضمن تقلص المنصات، تسرب الطلبات، واستقبال عقد جديدة تحت ضغط الرقابة والتنفيذ المستمر.

على الرغم من أن عدة منصات رائدة تعرضت لضربات تنظيمية أو عقوبات، إلا أن الطلب السوقي لم يتلاشَ، بل استمر في الانتقال إلى منصات أخرى، وشبكات تجارية، وأدوات بديلة.

استخدام أدوات خاصة بالقطاع الخاص مثل SafeW (مشابهة لأدوات التواصل الخاصة على تلجرام) وعناوين المنصات التي تتغير بشكل متكرر، يعكس توجه هذا النظام نحو مزيد من التوزيع، والاختفاء، وزيادة مقاومته للضربات.

بشكل عام، على الرغم من أن الضربات على نقطة واحدة قد تكبح نشاط المنصات الرائدة، إلا أن إدارة النظام البيئي الكامل لسوق الضمانات على تلجرام تواجه تحديات طويلة الأمد من انتقال عبر المنصات وإعادة تشكيل سريعة.

أولاً، نظرة عامة على خدمات الضمان على تلجرام

خلال السنوات الماضية، تطور “خدمة الضمان” المستندة إلى نظام تلجرام تدريجيًا من أداة مساعدة لحل مشكلة الثقة في المعاملات المجهولة، إلى بنية تحتية مهمة تدعم الاقتصاد تحت الأرض. تعتمد هذه الخدمات على إدخال طرف ثالث للضمان، وتستخدم أصول مشفرة على السلسلة (مع USDT بشكل رئيسي) لحجز الأموال وتوفيق المعاملات، في بيئة تفتقر إلى قيود قانونية أو ثقة هوية، لبناء آلية ائتمان بديلة.

على عكس أنظمة الضمان أو الدفع التقليدية المنظمة، فإن خدمات الضمان على تلجرام تتميز بطابع عابر للحدود، ومجهولية، وبتكاليف دخول منخفضة، مما يسمح لها بالانتشار السريع والتوسع في سيناريوهات عالية المخاطر وحتى غير قانونية. من نماذج المعاملات البسيطة في البداية إلى بنية معقدة تشمل شبكة تجار، روبوتات (Bots)، قدرات تجميع وتوزيع الأموال، فقد توسعت الوظائف بشكل كبير، وأصبحت لا تقتصر على “أداة أمان للمعاملات”، بل تتطور لتشمل “سوق معاملات + شبكة تسوية/تصفية + وسيط ائتماني” بخصائص متعددة.

خلال هذا التطور، لم تحمل منصات الضمان فقط كميات كبيرة من تدفقات الأموال عالية التردد، بل أصبحت أيضًا عقد حيوية في السيولة في الاقتصاد تحت الأرض. خاصة في عمليات الاعتماد، التحصيل، غسل الأموال، وغيرها من أنشطة تدفق الأموال، أصبحت آلية الضمان نقطة وصل مهمة بين العرض والطلب على الأموال، مما سمح للأنشطة غير القانونية بالتوسع والنظامية.

من الجدير بالذكر أنه على الرغم من زيادة جهود الرقابة والتنفيذ على هذه المنصات، إلا أن الطلب السوقي لم يتوقف، بل دفع إلى تطور أشكال خدمات الضمان من مركزية إلى توزيعية، متعددة العقد، وأدوات. هذا التحول يعني أن نظام الضمان على تلجرام يتحول من “هدف واحد يمكن التعرف عليه وضربه” إلى “شبكة ذات قدرة على إعادة التشكيل الذاتي”.

بناءً على ذلك، تحاول هذه الدراسة التركيز على الدور التأسيسي لمنصات الضمان على تلجرام في الاقتصاد تحت الأرض، مع تحليل هيكل أعمالها، مسارات تطورها، خصائص التمويل، وتأثيرها على إدارة المخاطر ومكافحة غسيل الأموال.

ثانياً، مقدمة عن نطاق الأعمال

في جوهره، يُعد منصة الضمان على تلجرام سوقًا تجاريًا شاملاً يجمع بين خدمات الائتمان والضمان، ويمكن تصنيف أنشطته وفقًا لوظائفها في سلسلة الأنشطة غير القانونية إلى أربع فئات: تدفق الأموال، توفير الموارد، الخدمات التقنية، والتطبيقات عالية المخاطر. تشكل هذه الفئات دورة صناعية تحت أرضية مكتملة.

شكل 1: تصور شامل لنشاط سوق الضمانات

1. فئة تدفق الأموال

هذه الأنشطة تدور مباشرة حول حركة “المال”، وهي الجزء الأهم والأكبر من حيث حجم الأموال في نظام الضمان، وهي محور اهتمام مكافحة غسيل الأموال. تشمل الأنواع الرئيسية:

• أعمال الاعتماد: تحويل الأصول المشفرة (USDT) إلى العملة الورقية أو العكس (U للدولار/العملة الورقية للخروج/الدخول)

• التحصيل والدفع: استخدام حسابات طرف ثالث لجمع وتوزيع الأموال، أو استخدام “أموال نظيفة نسبياً” لتوفير مخرج للدفع للتمويل الأسود العلوي

• غسل الأموال/خلط العملات: شبكة غسل أموال تحت الأرض، تقدم خدمات تنظيف لتمويلات سوداء و رمادية.

الخصائص الأساسية:

• اعتماد قوي على منصات الضمان كوسيط ائتماني

• الأموال تظهر خصائص التكرار، والتجزئة الصغيرة، وإعادة التجميع بشكل متكرر

• عناوين الحساب تتغير بشكل متكرر، وسجلات المعاملات كبيرة الحجم

• يُستخدم على نطاق واسع في عمليات الاحتيال، المقامرة، وغسل الأموال بعد عمليات التمويل السوداء

الوظيفة الجوهرية لهذه الأنشطة هي تنفيذ “تداول، استبدال، وإعادة تشكيل مسارات” للأموال غير القانونية.

2. فئة توفير الموارد

هذه الأنشطة توفر “موارد قابلة للاستخدام” للأنشطة غير القانونية، وتعد دعامة أساسية لاقتصاد الظل. الأنواع الرئيسية:

• موارد الحسابات: بطاقات بنكية، حسابات دفع، رموز دفع طرف ثالث/رابع

• موارد الهوية: بيانات هوية حقيقية، معلومات KYC، حسابات شركات

• موارد الاتصال: شرائح هاتف، منصات استلام رموز التحقق، قنوات الرسائل القصيرة

• موارد الشركات والقنوات: شركات وهمية، قنوات دفع، مؤهلات تجارية

الخصائص الأساسية:

• غالبًا ما تكون أصولًا للاستخدام لمرة واحدة أو لفترات قصيرة

• يمكن إعادة بيعها، وتشكيل “سوق موارد”

• مرتبطة بشكل وثيق بتدفق الأموال (لاستخدامها في استيعاب الأموال)

الوظيفة الجوهرية هي توفير “حاملات تنفيذ” و"قشرة هوية" لتدفق الأموال.

3. فئة التقنية والخدمات

هذه الأنشطة لا تنتج أموالًا أو موارد مباشرة، لكنها تعزز بشكل ملحوظ “الكفاءة” و"القدرة على التوسع" للأنشطة غير القانونية. الأنواع الرئيسية:

• دعم تقني للاحتيال: مواقع تصيد، صفحات مزورة، برامج خبيثة

• جذب العملاء: إعلانات عبر وسائل التواصل، حوارات نصية، حزم بيانات دقيقة

• بناء أنظمة: أنظمة غسل الأموال، أنظمة قنوات الدفع، لوحات إدارة خلفية

• خدمات التهرب من الرقابة: استراتيجيات مضادة للكشف، وكلاء IP، تمويه بيئة الأجهزة

الخصائص الأساسية:

• اتجاه واضح نحو “الخدمات الخارجية”

• تقسيم مهني دقيق (تقنية، تشغيل، تحويل)

• قابلية إعادة الاستخدام عبر سيناريوهات إجرامية متعددة

الوظيفة الجوهرية هي دفع الصناعة السوداء من “ورش العمل اليدوية” إلى “خطوط إنتاج صناعية”.

4. الأنشطة عالية المخاطر

هذه الأنشطة تمثل السيناريو النهائي للأنواع الثلاثة السابقة، وتتصدى مباشرة لأنشطة إجرامية محددة. الأنواع الرئيسية:

• ذات صلة بالمقامرة: شحن المنصات، اعتماد النقاط، إعادة تدفق الأموال

• الإباحية والخدمات المدفوعة: التوفيق بين المعاملات، الحفاظ على علاقات