لذا، لقد كنت أفكر في شيء يغفل عنه الكثير من أصحاب الأعمال حتى يصبح الأمر متأخرًا جدًا - تتبع ما تدين به فعلاً. مثل، أنت تتعامل مع عدة قروض، خطوط ائتمان، ربما تمويل معدات، وفجأة لا تعرف كيف تبدو وضع ديونك الحقيقي. هنا يصبح فهم ما هو جدول الديون أمرًا حاسمًا للغاية.

بشكل أساسي، جدول الديون هو مجرد قائمة شاملة بجميع ديون عملك طويلة الأجل في مكان واحد. لكن الأمر هنا - هو أكثر فائدة مما يبدو. ليس فقط لمعرفة أنك مدين بأموال. بل لرؤية كل التفاصيل: كم اقترضت، ما تدفعه شهريًا، معدلات الفائدة، متى يحين موعد السداد. فكر فيه كلوحة تحكم مالية لديونك.

عندما تبدأ وتتحمل ديونًا طويلة الأجل لتوسيع عملك، يصبح مراقبة تلك الأرصدة غير قابل للتفاوض. تحتاج إلى البقاء منظمًا، والحفاظ على دفترك المحاسبي دقيقًا، وبصراحة، تحتاج إلى معرفة القصة التي تخبرك بها أرقامك. وهناك شيء لا يدركه معظم الناس - إذا احتجت يومًا للتقدم بطلب لمزيد من التمويل، فإن المقرضين سيريدون رؤية جدول ديونك. سيستخدمونه لمعرفة ما إذا كنت قادرًا على تحمل ديون أكثر.

دعني أشرح ما يدخل فعليًا في جدول الديون. أنت تنظر إلى كل شيء من اسم الدائن الخاص بك - سواء كان بنكًا، اتحاد ائتمان، مقرضًا عبر الإنترنت، أو مستثمر - إلى المبلغ الأصلي الذي اقترضته. تحتاج إلى تاريخ أخذ القرض، رصيدك الحالي، معدل الفائدة الذي تدفعه، ومبالغ الدفع الشهري. ثم هناك جدول السداد نفسه - سواء كنت تدفع شهريًا، كل أسبوعين، أو أي ترتيب لديك - بالإضافة إلى تاريخ الاستحقاق عندما من المفترض أن يتم سداد كل شيء.

شيء يربك الناس هو التفكير أن جدول الديون يشمل كل شيء. لا، هو لا يشمل الأمور قصيرة الأجل مثل الرواتب، الحسابات المستحقة الدفع، أو الضرائب. تلك تدرج في ميزانيتك العمومية. جدول الديون مخصص فقط للالتزامات طويلة الأجل. نحن نتحدث عن قروض الأعمال، خطوط الائتمان، بطاقات الائتمان التي تحمل أرصدة عليها، عقود الإيجار للمعدات، عقود الإيجار العقارية، السندات المستحقة الدفع - أي شيء سيظل موجودًا لفترة من الوقت.

بعض الديون تأتي أيضًا مع ضمانات أو ضمانات شخصية، لذلك من الأفضل ملاحظة ذلك. وإذا كانت هناك رسوم أو غرامات سداد مبكر مرتبطة بقروضك، فهي بالتأكيد تنتمي أيضًا إلى جدول ديونك. الهدف هو وجود وثيقة واحدة يمكنك من خلالها رؤية كل شيء بنظرة واحدة.

الآن، كيف تضع هذا معًا؟ ابدأ بجمع كل التفاصيل عن ديونك طويلة الأجل. عادةً ما تحتوي بيانات القروض على معظم ما تحتاجه - مبالغ الدفع، معدلات الفائدة، تواريخ الاستحقاق. إذا كان هناك شيء مفقود، فقط تواصل مع الدائن الخاص بك واطلب. ثم نظمها بطريقة منطقية بالنسبة لك. بعض الناس يضعون ديونهم الأكثر إلحاحًا في الأعلى. آخرون ينظمون حسب الدائن أو معدل الفائدة. أي نظام يساعدك على البقاء على اطلاع.

يمكنك تنزيل قالب من إدارة الأعمال الصغيرة، أو بصراحة، جدول بيانات بسيط يعمل بشكل جيد. أنشئ أعمدة لاسم الدائن، المبلغ الأصلي، تاريخ الإنشاء، الرصيد الحالي، معدل الفائدة، المدفوعات الشهرية، تاريخ الاستحقاق، ووصف الضمان. أضف أي أعمدة أخرى تهم وضعك. النقطة هي أن يكون لديك كل تلك المعلومات متاحة في مكان واحد.

إليك لماذا يهم هذا أكثر من مجرد أن تكون منظمًا. أولاً، يساعدك على التنبؤ والميزانية بشكل صحيح. عندما ترى بالضبط كم يتجه نحو سداد الديون كل شهر، يمكنك التخطيط بشكل أفضل. لن تتفاجأ بالتزامات نسيتها.

ثانيًا، أنت أقل عرضة لتفويت المدفوعات. يبدو بسيطًا، لكن البقاء منظمًا مع جدول ديونك يعني أنك ترسل المدفوعات إلى الدائنين في الوقت المحدد، مما يحافظ على تصنيفك الائتماني قويًا ويمنع القروض من التعثر أو التخلف عن السداد. هذا أكثر أهمية مما يعتقد الناس.

ثالثًا، وجود جميع ديونك مرئية في مكان واحد يتيح لك وضع استراتيجيات. ربما ترى أن قرضًا واحدًا لديه معدل فائدة مرتفع جدًا. إذا استطعت أن تدفع مبالغ إضافية، قد تقرر تسديد ذلك القرض بشكل أسرع. أو ربما تدرك أنك موزع بشكل مفرط وتحتاج إلى التفكير في التوحيد أو إعادة التمويل للحصول على معدلات أفضل.

رابعًا - وهذا مهم جدًا - يظهر لك جدول ديونك ما إذا كان عملك قادرًا على تحمل ديون أكثر. المقرضون الذين يقيمون لك قرضًا جديدًا سيرون نسبة تغطية خدمة الدين. وهي بشكل أساسي تدفقك النقدي مقارنة بالتزامات ديونك. إذا كنت ممتدًا جدًا، ستخبرك تلك النسبة على الفور.

خامسًا، يساعدك على تحديد فرص إعادة التمويل. عندما ترى جميع ديونك موضحة، قد تدرك أن توحيدها أو إعادة تمويل بعضها بمعدلات فائدة أفضل يجعل من الناحية المالية منطقًا. هذا مال حقيقي يمكنك توفيره.

المفتاح هو تحديث جدول ديونك بانتظام. مع سدادك للأشياء، وتحملك ديونًا جديدة، أو إعادة التمويل، يجب أن يعكس جدولك ذلك. إنه ليس شيئًا لمرة واحدة. فكر فيه كوثيقة حية تتطور مع عملك.

انظر، ما هو جدول الديون في النهاية إلا الفرق بين معرفة وضعك المالي والتخمين فيه. عندما تدير عملًا، فإن التخمين مكلف. وجود صورة واضحة عما تدين به، ولمن، وبأي معدل، ومتى يحين موعد السداد - هذا أساسي. يبقيك منظمًا، ويساعدك على اتخاذ قرارات مالية أفضل، وبصراحة، يجعل التعامل مع المقرضين أسهل بكثير عندما تحتاج إلى ذلك.

إذا لم تكن تفعل ذلك بالفعل، ابدأ اليوم. اجمع مستندات القروض الخاصة بك، أنشئ جدولك، والتزم بتحديثه. ستشكرك ذاتك المستقبلية عندما تحتاج إلى إعادة التمويل، أو التقدم للحصول على ائتمان جديد، أو فقط تريد معرفة أين يقف عملك ماليًا.