اجتاح موجة "تربية الروبيانات" الإنترنت بالكامل، لكن القطاع المصرفي يتعامل معها "بفتور جماعي" الخبراء: يوجد تضارب طبيعي بين صلاحيات نظام OpenClaw العليا والحد الأدنى للامتثال المالي

الصحفي لي يون ويون من صحيفة "الاقتصاد اليوم" | تحرير تشانغ ييمينغ

في الآونة الأخيرة، شهدت تقنية الذكاء الاصطناعي المفتوح (OpenAI) التي تُعرف باسم "OpenClaw" أو "الروبيان" انتشارًا واسعًا، وحصلت على اهتمام كبير من مختلف الصناعات، لكن القطاع المصرفي يتخذ موقفًا حذرًا تجاه موجة "تربية الروبيان" هذه. علمت صحيفة "الاقتصاد اليوم" من أحد رؤساء فروع البنوك أن البنك تلقى مؤخرًا تنبيهًا من الجهات التنظيمية بشأن مخاطر "الروبيان".

ومع ذلك، لاحظ الصحفي أن القطاع المصرفي كان قد بدأ بالفعل في استكشاف وتطبيق أنظمة الذكاء الاصطناعي قبل انتشار OpenClaw، حيث تعمل العديد من البنوك على تعزيز قدرات الأنظمة الذكية في العمليات الأمامية وغيرها من السيناريوهات، بهدف تحسين كفاءة المعاملات.

وبصفتها جهة تركز على السيطرة على المخاطر، كيف يمكن للبنوك موازنة الابتكار مع الامتثال للمتطلبات الأمنية في ظل موجة تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي؟

موقف حذر من قبل العديد من البنوك تجاه موجة "تربية الروبيان"

حصلت OpenClaw على لقب "الروبيان" لأنها تشبه رمزها بشكل كبير الروبيان الأحمر، كما يُطلق على عملية تثبيتها ونشرها بشكل تصويري "تربية الروبيان". وعلى عكس الذكاء الاصطناعي الحواري البحت مثل ChatGPT، فإن OpenClaw من خلال دمج استدعاء برامج التواصل والنماذج اللغوية الكبيرة، يمكنه تنفيذ مهام معقدة على جهاز المستخدم المحلي، مثل إدارة الملفات، وإرسال واستقبال البريد الإلكتروني، ومعالجة البيانات، مما يجعله يبدو كـ"موظف رقمي" يقوم بالعمل نيابة عن الإنسان، وهو ما جذب العديد من المستخدمين لتجربته وتطبيقه.

ومع استمرار شعبية OpenClaw، زادت المخاوف بشأن أمانه. مؤخرًا، أصدرت وزارة الصناعة وتكنولوجيا المعلومات ومركز الإنترنت الوطني للتحذير من المخاطر، محذرة من مجموعة من المخاطر الأمنية المحتملة المرتبطة بـOpenClaw، وداعية المستخدمين إلى الحذر عند استخدامه.

وفي ظل موجة "تربية الروبيان" هذه، يظهر القطاع المصرفي بموقف أكثر برودة. مؤخرًا، علمت الصحيفة أن أحد رؤساء فروع بنك مساهم تلقى تنبيهًا من الجهات التنظيمية بشأن مخاطر "الروبيان"، كما أكد مسؤول في بنك حكومي كبير آخر لصحيفة "الاقتصاد اليوم" أن البنك لم يطلق بعد OpenClaw أو يخطط لتدريبه.

لماذا يتخذ القطاع المصرفي موقفًا حذرًا من OpenClaw؟

"على عكس الأنظمة الحوارية، يتطلب OpenClaw كونه نظامًا ذكيًا الوصول إلى الملفات المحلية، واستدعاء واجهات برمجة التطبيقات الخارجية، وحتى الحصول على صلاحيات على مستوى النظام. هذه الآلية الآلية الشاملة قد تؤدي بسهولة إلى هجمات إلكترونية أو تسرب بيانات المعاملات الأساسية، وهو ما يتعارض مع خطط الرقابة الصارمة وعدم التسامح التي تتبعها البنوك." قال الباحث المساعد في الأكاديمية الاجتماعية ببكين، وانغ بنغ، في مقابلة مع صحيفة "الاقتصاد اليوم" في 16 مارس.

كما أعرب غاو تشنغفي، المدير العام لقسم الأعمال في شركة تسويق IP، عن رأي مماثل: "الصلاحيات العالية لنظام OpenClaw تتعارض بشكل طبيعي مع حدود الامتثال المالي."

وأوضح غاو أن OpenClaw يمنح بشكل افتراضي صلاحيات عالية للوصول إلى الملفات المحلية واستدعاء واجهات برمجة التطبيقات، مما يعزز كفاءة العمل، لكنه كشف عن وجود العديد من الثغرات الأمنية المتوسطة والعالية الخطورة، بالإضافة إلى نقص آليات مراجعة أمنية فعالة للإضافات الوظيفية، مما يعرضه لخطر الاستغلال الخبيث لسرقة كلمات مرور الإنترنت، ومفاتيح الدفع، وغيرها من المعلومات الحساسة. والأهم من ذلك، أن قدرته على التنفيذ الذاتي قد تؤدي إلى أخطاء في العمليات المالية مثل تحويل الأموال أو شراء المنتجات الاستثمارية، كما أن تقنية الذكاء الاصطناعي لا تزال تفتقر إلى الشرح الكامل، مما يصعب تحديد المسؤولية بعد التنفيذ الآلي. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم نقل البيانات الناتجة عن تشغيل الأنظمة إلى أطراف ثالثة، خاصة عندما تتعلق ببيانات ائتمانية أو مواد الموافقة على القروض، مما يثير مخاطر الامتثال لإدارة البيانات.

لذا، يعتقد غاو أن الاستخدام في المدى القصير يجب أن يقتصر على سيناريوهات غير جوهرية، وأن تطبيقه على نطاق واسع يتطلب حل قضايا الأمان والسيطرة على المخاطر، ووضوح المسؤوليات، وقابلية تفسير الخوارزميات.

وفي رأي وانغ بنغ، لن تعتمد البنوك على OpenClaw المفتوح المصدر بشكل مباشر، بل ستتبنى مساره التقني. ومن المرجح أن يكون التطبيق في المستقبل عبر "نشر خاص + بيئة محدودة"، أي داخل الشبكة الداخلية للبنك، من خلال التطوير الذاتي أو التخصيص، لاستخدام الأنظمة الذكية في الأتمتة المكتبية، ودعم إدارة المخاطر، وغيرها من السيناريوهات غير الجوهرية ذات الحساسية العالية.

تقدم استكشافات القطاع المصرفي للأنظمة الذكية

ومن الجدير بالذكر أن القطاع المصرفي كان قد بدأ بالفعل في استكشاف وتطبيق الأنظمة الذكية قبل انتشار OpenClaw. علمت الصحيفة أن العديد من البنوك تعمل على تعزيز قدرات الأنظمة الذكية في العمليات الأمامية وغيرها من السيناريوهات، بهدف تحسين كفاءة المعاملات.

على سبيل المثال، تتعاون بنك نانجينغ مع شركة Huoshan Engine لاستكشاف تطبيق الأنظمة الذكية على نطاق واسع في القطاع المالي، حيث أطلقوا محطة عمل ذكية موحدة باسم HiAgent، ونجحوا في تطبيق أكثر من 20 نظامًا ذكيًا عالي الجودة، وتوظيفها بشكل عميق في مجالات العمل، والتشغيل، وتمكين التوسع، وإدارة المخاطر.

كيف كانت نتائج التطبيق العملي؟ على سبيل المثال، قبل زيارة الشركات، يحتاج مدير العملاء للشركات إلى قضاء وقت طويل في تنظيم تقارير المعلومات عبر أنظمة ومنصات متعددة، لكن نظام "الصفحة الواحدة" الذكي يمكنه تلقائيًا دمج البيانات من مصادر داخل وخارج البنك، من خلال عمليات السحب والتنظيف والدمج والتدقيق، لإنتاج تقرير شامل ودقيق قبل الزيارة، مما يقلل وقت التحضير من ساعتين إلى خمس دقائق، ويصبح أداة رئيسية في مراحل التسويق الموسمية.

وفي تقرير "توقعات القطاع المصرفي الصيني 2026" الصادر عن شركة KPMG، أشار التقرير إلى أن تحليل معلومات العطاءات المفتوحة ودراسات KPMG تظهر أن مشاريع النماذج الكبيرة للبنوك شهدت اتجاهًا تصاعديًا من يناير إلى نوفمبر 2025، مع ذروتها في أغسطس. من حيث محتوى المشاريع، كانت الفترة من يناير إلى يونيو تركز على الأسئلة المعرفية، مع توزيع عشوائي ومتقطع، بينما شهدت الفترة من يوليو فورة في تطبيق الأنظمة الذكية، خاصة في أكتوبر ونوفمبر، حيث كانت جميع أنواع المشاريع تتعلق بتطبيقات الأنظمة الذكية.

فكيف يمكن للبنوك موازنة الابتكار مع الامتثال والأمان أثناء استكشاف تطبيق الأنظمة الذكية؟

قال الباحث الخاص في بنك سوشي، فو يي فو، في مقابلة مع صحيفة "الاقتصاد اليوم" في 16 مارس: "عند دفع الأنظمة الذكية لتمكين العمليات الأمامية، يجب على البنوك ابتكار آليات إدارة، واختبار التقنيات الجديدة في بيئة قابلة للسيطرة، لضمان أن المخاطر قابلة للقياس والسيطرة. كما ينبغي تعزيز حماية البيانات وعمليات تدقيق الخوارزميات، واتباع مبدأ 'أقل صلاحيات'، لتجنب جمع معلومات زائدة عن الحاجة من العملاء. ويجب الحفاظ على تواصل وثيق مع الجهات التنظيمية، والمشاركة في وضع المعايير الصناعية، للمساعدة في التعرف المبكر على الخطوط الحمراء للامتثال. بالإضافة إلى ذلك، يتعين على البنوك إنشاء عمليات مراجعة يدوية لمراجعة القرارات الرئيسية التي تتخذها الأنظمة، لمنع الأخطاء الآلية. من خلال دمج متطلبات الامتثال في جميع مراحل تطوير التقنية، وتدريب الكوادر متعددة التخصصات، يمكن للبنوك أن تضمن تحقيق قيمة ابتكارية آمنة ومستقرة."