Gate Pay هو الحل المتكامل للدفع عبر Web3 من Gate، المصمم للشركات والمستخدمين على مستوى العالم. يغطي جمع العملات الرقمية، المدفوعات، إدارة الأموال عبر حسابات متعددة، الدفع عند الشراء، وعمليات الأصول الرقمية، مما يمكّن الفرق من الإطلاق السريع وتوسيع تدفقات المدفوعات عبر الحدود.
تكتسب العملات الرقمية شعبية متزايدة في جميع أنحاء العالم مع تطور تقنية البلوكشين والتمويل اللامركزي (DeFi)، حيث بدأ عدد متزايد من الأفراد في استخدامها كوسيلة للدفع، ومخزن للقيمة، وأداة للاستثمار. شهدت السنوات الأخيرة أحداثًا بارزة في هذا القطاع: ففي عام 2020، أطلقت "صيف DeFi" طفرة التمويل اللامركزي (DeFi)؛ وفي عام 2021، دخلت شركات كبرى مثل Tesla وMastercard وGoldman Sachs إلى سوق العملات الرقمية؛ فيما اعتمدت السلفادور تشريعًا لجعل Bitcoin عملة قانونية، لتكون أول دولة ذات سيادة تقدم على هذه الخطوة. إن انتشار العملات الرقمية أصبح اتجاهًا لا يمكن إيقافه.
بحسب تقرير الصناعة الأخير Digital 2022: Global Overview Report الصادر عن DataReportal، يواصل معدل انتشار العملات الرقمية عالميًا الارتفاع، حيث بلغت نسبة حاملي العملات الرقمية 10% من سكان العالم، بزيادة تفوق 30% عن العام الماضي. وفي دول مثل تايلاند والفلبين وجنوب إفريقيا وتركيا، يصل معدل الانتشار إلى 20%، ما يؤكد أن امتلاك العملات الرقمية أصبح أمرًا شائعًا.
مع الزيادة الكبيرة في نسبة المستخدمين الذين يمتلكون عملات رقمية، تنوعت احتياجات حاملي العملات الرقمية بشكل كبير. فإلى جانب الخدمات المالية الأساسية، يبحث هؤلاء عن منتجات تتيح لهم تحويل أو دفع العملات الرقمية في حياتهم اليومية أو في الأعمال. ومن هنا جاء ابتكار Gate Pay.
Gate Pay هو حزمة دفع Web3 متكاملة من Gate تجمع بين التحصيل، ودفع الأموال، وإدارة الحسابات، وإدارة الأصول. بعد تسجيل حساب Gate، يمكن للمستخدمين الوصول إلى Gate Pay في السيناريوهات المدعومة، بينما يستطيع التجار دمجها بسهولة في أنظمتهم الحالية مع تقليل تكلفة التنفيذ. وبفضل بنية Gate للتداول والأصول، تم تصميم Gate Pay لتعزيز كفاءة عمليات الدفع المتعلقة بالعملات الرقمية.
يدعم Gate Pay الدفع باستخدام رمز QR أو العنوان، ويمكنه معالجة أكثر من 300 عملة رقمية رئيسية، بما في ذلك Bitcoin وUSDT. يركز المنتج على التسوية السريعة، وخفض التكاليف التشغيلية، والتوسع العالمي للتجار. أما المستخدمون، فيستفيدون من حساب Gate الذي يتيح لهم دفع الأصول الرقمية بشكل متوافق مع اللوائح في سيناريوهات الحياة اليومية.
بالنسبة للأفراد، يمكن استخدام Gate Pay للدفع بالعملات الرقمية أثناء التسوق، أو إجراء التحويلات عبر الحدود، أو استلام خدمات التجارة الإلكترونية بسهولة. أما المؤسسات، فيمكنها الاستفادة من Gate Pay كحل دفع شامل منخفض التكلفة وسريع الدمج، متجاوزًا عوائق التمويل التقليدي. يتيح Gate Pay للتجار استقبال آلاف العملات الرقمية من مستخدمين حول العالم في أي وقت. كما سيدعم مستقبلاً التسوية الفورية بالعملة القانونية المحلية، ما يوسع قاعدة المستخدمين للنظام المالي. بهذه الطريقة، يسعى Gate Pay لنشر نمط حياة Web 3.0 وخدمة المستخدمين والشركاء التجاريين، بما يساهم في الانتشار العالمي للأصول الرقمية.
عمليًا، يُصنّف Gate Pay كحزمة دفع Web3 شاملة: حيث يمكن للتجار قبول العملات الرقمية، والتسوية بسرعة، والتواصل مع مستخدمي Web3 عالميًا من خلال تكامل واحد. هذا يضمن حلولاً مناسبة لجميع أحجام الأعمال، من المتاجر الصغيرة إلى الشركات العابرة للحدود، مع الحفاظ على تجربة دفع بسيطة للمستخدم النهائي.
عيوب المدفوعات الإلكترونية التقليدية
تُعد المدفوعات الإلكترونية التقليدية مرتفعة التكلفة، إذ تتضمن وسطاء متعددين وتدفقات نقدية لا يلاحظها معظم المستخدمين. سواء تم الدفع ببطاقة خصم أو ائتمان أو عبر رمز QR، ستدفع رسومًا للبنك أو لمؤسسة المقاصة. ووفقًا لتقرير Digital 2022: Global Overview Report، بلغت الإيرادات العالمية للسلع الاستهلاكية عبر الإنترنت 3.85 تريليون دولار في 2022، مع أكثر من 3.78 مليار متسوق إلكتروني. ودون احتساب سعر صرف المدفوعات عبر الحدود، تستحوذ المدفوعات الإلكترونية التقليدية على 2%~4% من إجمالي حجم المعاملات، أي أكثر من 100 مليار دولار كقيمة سوقية.
عند شراء السلع أو الخدمات عبر طرق الدفع الإلكترونية التقليدية، ينخفض رصيدك فور الدفع. فأين تذهب هذه الأموال؟ لنوضح ذلك من خلال تدفق الأموال في مدفوعات البطاقات الائتمانية: تُعالج سجلات الاستهلاك أولًا عبر البنك المحصل، ثم تُرسل إلى مركز المقاصة لتجميع البيانات، ثم إلى البنك المصدر للبطاقة للتسوية وإصدار الفاتورة، وأخيرًا تدفع بناءً على الفاتورة كما هو موضح أدناه.
في هذه العملية، يحصل البنك المحصل ومركز المقاصة والبنك المصدر للبطاقة على عمولاتهم. التاجر لا يحصل على كامل مبلغ الشراء: إذ يحصل الوسطاء على 2%~4% من إجمالي المبلغ كعمولة، والباقي يذهب للتاجر. فإذا أنفقت 100 على التسوق ببطاقة ائتمان، يحصل التاجر على 98 كحد أقصى. ومع المدفوعات عبر الحدود وسعر الصرف، تكون العمولة أعلى. كما يتكبد التجار تكاليف إضافية لتركيب أجهزة نقاط البيع، ما يقلل من أرباحهم بسبب تكاليف التركيب والصيانة.
أما توزيع الأرباح بين الوسطاء: إذا كانت العمولة 2%، يحصل مركز المقاصة على 0.05% على الأقل، والبنك المحصل على 0.45%، والبنك المصدر للبطاقة - وهو المستفيد الأكبر - على 1.5%. وإذا كان البنك المصدر هو نفسه البنك المحصل، فإنه يحصل على معظم الأرباح. ولتشجيع إصدار البطاقات، يقدّم البنك المصدر نقاط مكافآت أو هدايا، والتي يدفع المستخدمون جزءًا من إنفاقهم للحصول عليها. وهكذا يحقق الوسطاء أرباحًا كبيرة.
كيف يعمل Gate Pay؟
Gate Pay هو منتج دفع بالعملات الرقمية قائم على تقنية البلوكشين، لا يعمل كوسيط دفع بل يوفر البنية التحتية لدمج الشركاء التجاريين مع شبكة البلوكشين، بحيث تتولى العقد والمُدقِّقون معالجة التدفقات المالية والتصفية، مما يجعله مختلفًا عن المدفوعات الإلكترونية التقليدية. يركز Gate Pay على الرسوم التنافسية وكفاءة التسوية مقارنة بقنوات الدفع التقليدية. كما أطلقت شبكات بلوكشين عالية الأداء مثل Solana وPolygon وApt وSui خدمات دفع جديدة.
يمكنك استخدام Gate Pay بسهولة عبر مسح رمز QR المقدم من المستلم باستخدام تطبيق Gate. لكل منتج يطلبه المستخدم، يُنشئ Gate Pay رمز QR خاص به. بعد إتمام الدفع، يتلقى التاجر إشعارًا بحالة العملية. لا يحتاج المستخدم للانشغال بعمليات السحب أو الإيداع أو توقيت الإيداع أو تكامل الشبكة مع منصة التاجر. ويعد Gate Pay أداة أساسية في اقتصاد Web 3.0 المستقبلي. للاطلاع على أحدث تفاصيل التشغيل والإعداد، يرجى زيارة صفحة Gate Pay الرسمية.
بالنسبة للتجار، يدعم هذا النموذج إدارة الأموال عبر عدة حسابات وتنفيذ عمليات إرسال الأموال إلى أي عنوان تدعمه الشبكة والأصل المختار. هذه المرونة مفيدة للأعمال التي تدير مدفوعات الموردين، وتحريك الخزينة، وعمليات الدفع للعملاء ضمن حزمة دفع واحدة.
كيفية استخدام Gate Pay؟
Gate Pay متاح الآن لجميع المستخدمين المسجلين. بعد إكمال التحقق من الهوية (KYC) ووجود رصيد كافٍ من الأصول الرقمية في الحساب، يمكن استخدام Gate Pay لشراء السلع والخدمات من تجار الطرف الثالث المدمجين في تطبيق Gate. سنوضح طريقة استخدام Gate Pay على منصة التسوق Web 3.0 Uquid عبر الويب وMiniApp داخل التطبيق.
عبر الويب
ادخل إلى موقع Uquid، وسجل الدخول من أعلى اليمين، ويمكنك اختيار الدخول عبر Apple أو Facebook أو Google أو WalletConnect.
ابحث عن المنتج الذي تريد شراءه واضغط "Buy Now".
اضغط على أيقونة عربة التسوق في الأعلى، ثم "Proceed to Checkout".
أدخل عنوان الشحن وعنوان الفاتورة.
انتقل إلى أسفل الصفحة وحدد "Crypto payment, Pay as you go!"
ستظهر لك قنوات دفع متعددة بالعملات الرقمية. اختر Gate Pay واضغط "Checkout".
سيظهر رمز QR مع معلومات الطلب.
افتح تطبيق Gate وامسح الرمز باستخدام الماسح العلوي، ثم أكّد الدفع.
راجع بيانات الطلب واضغط "Confirm" لإتمام الدفع. إذا كان رصيد حساب الدفع غير كافٍ، حول أموالاً من حسابات أخرى (فوري، هامش، عقود آجلة، إلخ) قبل إكمال الشراء.
عبر التطبيق
اضغط على MiniApp في شريط التنقل في تطبيق Gate. إذا لم تجده، اضغط "More" للوصول إليه.
يقدم MiniApp خدمات متنوعة مثل الألعاب وبطاقات الهدايا والمواصلات والسفر والتسوق الإلكتروني. هنا نأخذ متجر Uquid كمثال. اضغط "Uquid Shop" للدخول. جميع الخدمات مقدمة من شركاء أعمال من طرف ثالث ويمكن الوصول إليها بعد تفويض المستخدم.
اختر المنتج واضغط "Buy Now".
اضغط على أيقونة العربة في الأسفل، ثم راجع المعلومات واضغط "Proceed to Checkout".
تُدفع المنتجات عبر MiniApp مباشرة باستخدام Gate Pay دون الحاجة لاختيار قناة الدفع كما في الويب. اضغط "Checkout" للمتابعة.
إذا كانت المعلومات صحيحة، اضغط "Confirm" لإتمام الدفع. إذا كان رصيد حساب الدفع غير كافٍ، حوّل أموالاً من حسابات أخرى قبل الشراء.
مزايا Gate Pay
1. الدفع بالعملات الرقمية
يتيح Gate Pay للمستخدمين شراء السلع والخدمات بالعملات الرقمية دون الحاجة للتحويل إلى العملات الورقية. يمكن للتجار دمج Gate Pay في أنظمتهم الخلفية، ليتمكن العملاء من الدفع بعشرات العملات الرقمية عبر هواتفهم في أي وقت.
2. تكلفة منخفضة
Gate Pay هو حل دفع بالعملات الرقمية مبني على البلوكشين. تتم تسوية المعاملات من خلال العقد والمُدقِّقين على الشبكة دون وسطاء. صُمم برسوم منخفضة وتسوية فعالة، ويقلل من تعقيدات النشر مقارنة بالأنظمة التقليدية التي تتطلب أجهزة خاصة ومسارات تكامل معقدة. يكفي تحميل تطبيق Gate على الهاتف لاستخدام الخدمة.
3. توسيع السوق التجاري
يخدم Gate ملايين المستخدمين. يمكن للتجار الذين يدمجون Gate Pay نشر تطبيقاتهم على MiniApp لزيادة الانتشار وفتح قنوات بيع جديدة. وستتمكن المؤسسات من الوصول إلى جمهور أوسع عند قبول العملات الرقمية.
4. إدارة الأصول الرقمية بمحفظة واحدة
يوفر Gate Pay حلاً متكاملاً للوصول إلى الأرباح الرقمية وإرسالها وإنفاقها وإدارتها. يمكن توزيع العملات الرقمية كرواتب أو مدفوعات للموردين، أو استخدامها في التداول أو الاستثمار أو التحوّط، أو تحويلها إلى عملات ورقية عبر تطبيق Gate.
5. دعم تقني
يساعدك Gate Pay في بناء منتجات دفع تناسب أعمالك. إذا لم يكن لديك مطوّرون، يمكنك اختيار الحلول الجاهزة أو إنشاء تطبيق مدمج على MiniApp لزيادة الظهور. الخدمة لا تفرض رسوم صيانة، على عكس أنظمة الدفع التقليدية. إذا كنت تاجرًا وترغب في تفعيل Gate Pay، يرجى تعبئة نموذج التسجيل وإرسال بريد إلى gatepay@gate.com.
من منظور التنفيذ، يبرز Gate Pay سرعة الانضمام والتكامل السهل مع أنظمة التجار، ما يقلل زمن الإطلاق مقارنة بالأنظمة التقليدية. ومع تحكم الحسابات داخل Gate، تحصل الشركات على سيطرة كاملة على السيولة النقدية مع تجربة دفع بسيطة للمستخدم.
امتلك مفتاح الحرية المالية
تأسست Gate في أبريل 2013 بهدف رفع مستوى الحرية المالية. المقصود بـ "الحرية المالية" ليس امتلاك المال الكافي للعيش مدى الحياة، بل التحرر من مصادرة الأصول، ليتمكن الجميع من تحقيق حياتهم المثالية بحرية. عند تقييم النظام المالي المعاصر، نجد العديد من القيود.
كما قال المصرفي ماير أمشيل روتشيلد: "دعني أصدر وأتحكم في عملة أمة ولا يهمني من يكتب القوانين." المال هو شريان الاقتصاد، والحكومات والبنوك هي القلب. إذا حاولت فتح حساب خارجي ورفضت، تدرك أن التمويل التقليدي لا يرحب بالاستكشاف؛ وإذا جُمّد حسابك البنكي دون سبب، تدرك أن ودائعك ليست ملكك؛ وعند ارتفاع الأسعار، يدرك الناس أن ثرواتهم تتعرض للاستنزاف.
العملات التي تصدرها أنظمة مالية لامركزية هي الوسيلة الوحيدة لحماية الملكية الخاصة وضمان حرية الحياة. وللتحرر من قيود النظام المالي التقليدي، يجب امتلاك محفظة واستخدام العملات الرقمية كوسيلة دفع يومية. تم ابتكار Gate Pay كبوابة لحاملي العملات الرقمية وغيرهم للانضمام إلى اقتصاد Web3.
وكما ذكر الدكتور لين هان، مؤسس Gate، في أسبوع البلوكشين في بوسان: "Gate Pay هو التزامنا القادم لتعزيز تبني العملات الرقمية. سيجسر الفجوة بين Web3 والحياة اليومية، ويسهل على المستخدمين والتجار الاستفادة الكاملة من العملات الرقمية." تؤمن Gate بأن العملات الرقمية تساهم في تحقيق اللامركزية عبر تطوير خدمات التمويل اللامركزي (DeFi) ومنح المستخدمين مفاتيح ثروتهم. طالما تتحكم بثروتك، فأنت تتحكم بحياتك.
الأسئلة الشائعة
ما هو Gate Pay؟
Gate Pay هو حل Gate للدفع بالعملات الرقمية، يدعم الدفع عبر رمز QR أو العنوان، ويتيح للمستخدمين والتجار إرسال أو استقبال الأصول الرقمية مباشرة في سيناريوهات الدفع الواقعية أو الإلكترونية.
ما هي خصائص رسوم Gate Pay؟
Gate Pay يُصنف كحل دفع منخفض الرسوم وفعّال. تختلف التكاليف الفعلية حسب إعداد العمل والأصل وحالة الشبكة على السلسلة، لذا يجب التأكد من تفاصيل الرسوم قبل كل عملية دفع.
هل أحتاج إلى التحقق من الهوية (KYC) لاستخدام Gate Pay؟
في معظم سيناريوهات الدفع على مستوى الحساب المذكورة هنا، يُشترط إكمال التسجيل والتحقق من الهوية (KYC) على Gate قبل استخدام وظائف Gate Pay فعليًا.
هل يمكن للتجار دمج Gate Pay دون فريق هندسي كبير؟
نعم. تتضمن استراتيجية المنتج مسارات تكامل سهلة وقليلة الأكواد، ما يسمح للشركات بالبدء بخيارات بسيطة والتوسع لاحقًا حسب الحاجة.
يُعتبر JTO رمز الحوكمة الأساسي لشبكة Jito، ويشكّل محورًا رئيسيًا في بنية MEV التحتية ضمن منظومة Solana. يوفر هذا الرمز إمكانيات حوكمة فعّالة، ويحقق مواءمة بين مصالح المُدقِّقين والمخزنين والباحثين عبر عوائد البروتوكول وحوافز النظام البيئي. تم تحديد إجمالي المعروض من الرمز عند 1 مليار بشكل استراتيجي لضمان توازن بين الحوافز الفورية والنمو طويل الأجل المستدام.
يؤسس بروتوكول 0x بنية تحتية متقدمة للتداول اللامركزي من خلال مكونات رئيسية تشمل Relayer، وMesh Network، و0x API، وExchange Proxy. يتولى Relayer إدارة بث الأوامر خارج السلسلة، وتتيح Mesh Network مشاركة الأوامر، بينما يوفر 0x API واجهة موحدة لعروض السيولة، ويتولى Exchange Proxy تنفيذ التداولات على السلسلة وتوجيه السيولة بكفاءة. تُمكّن هذه المكونات مجتمعةً من بناء هيكل يجمع بين نشر الأوامر خارج السلسلة وتسوية التداولات على السلسلة، ما يمنح المحافظ، وDEXs، وتطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi) إمكانية الوصول إلى سيولة متعددة المصادر عبر واجهة موحدة واحدة.
يُعد Jito وMarinade البروتوكولين الرئيسيين للتخزين السائل على Solana. يعزز Jito العائد عبر MEV (القيمة القصوى القابلة للاستخراج)، ويخدم المستخدمين الذين يبحثون عن عوائد مرتفعة. بينما يوفر Marinade خيار تخزين أكثر استقرارًا ولامركزيًا، ليكون ملائمًا للمستخدمين أصحاب الشهية المنخفضة للمخاطر. يكمن الفرق الجوهري بينهما في مصادر العائد وتركيبة المخاطر.
تُعتبر Pendle وNotional من البروتوكولات الرائدة في قطاع العائد الثابت ضمن التمويل اللامركزي (DeFi)، حيث يعتمد كل منهما آليات مميزة لتوليد العوائد. تقدم Pendle ميزات العائد الثابت وتداول العائد من خلال نموذج تقسيم العائدات PT وYT، في حين تتيح Notional للمستخدمين تثبيت معدلات الاقتراض عبر متجر الإقراض بمعدل فائدة ثابت. بالمقارنة، فإن Pendle أنسب لإدارة أصول العائد وتداول معدلات الفائدة، بينما تتخصص Notional في سيناريوهات الإقراض بمعدل فائدة ثابت. يسهم كلا البروتوكولين في تطوير سوق العائد الثابت في التمويل اللامركزي (DeFi)، حيث يتميز كل منهما بنهج فريد في هيكلية المنتج وتصميم السيولة والفئات المستهدفة من المستخدمين.
يُعد PT و YT الرمزين الأساسيين للعائد في بروتوكول Pendle. يمثل PT (رمز رأس المال) رأس المال الخاص بأصل العائد، وغالبًا ما يتم تداوله بسعر أقل من قيمته الاسمية، ويُسترد بقيمته الاسمية عند تاريخ الانتهاء. أما YT (رمز العائد) فيمثل الحق في العائد المستقبلي للأصل، ويمكن تداوله للحصول على العوائد المتوقعة. من خلال تقسيم الأصول ذات العائد إلى PT و YT، أنشأت Pendle سوقًا لتداول العائدات ضمن التمويل اللامركزي (DeFi)، مما يمكّن المستخدمين من تأمين عوائد ثابتة، والمضاربة على تقلبات العائد، وإدارة مخاطر العائد بفعالية.
تتيح Pharos (PROS) دمج الأصول الواقعية (RWA) على السلسلة عبر بنية طبقة أولى عالية الأداء وبنية تحتية محسّنة للسيناريوهات المالية. من خلال التنفيذ المتوازي، والتصميم المعياري، والوحدات المالية القابلة للتوسع، تلبي Pharos متطلبات إصدار الأصول، وتسوية التداولات، وتدفق رأس المال المؤسسي، مما يسهل ربط الأصول الحقيقية بالنظام المالي على السلسلة. في جوهرها، تبني Pharos بنية تحتية RealFi تربط الأصول التقليدية بالسيولة على السلسلة، لتوفر شبكة أساسية مستقرة وفعالة لسوق RWA.
