تزداد شعبية العملات الرقمية عالمياً مع تطور تقنية البلوكشين والتمويل اللامركزي (DeFi). ويبدأ مزيد من الأشخاص في استخدام العملات الرقمية كوسيلة للدفع ومخزن للقيمة واستثمار. وشهدت العملات الرقمية في السنوات الأخيرة عدة أحداث كبرى: ففي عام 2020، قاد صيف DeFi طفرة التمويل اللامركزي (DeFi)؛ وفي عام 2021، بدأت شركات معروفة عديدة، بما فيها Tesla، وMastercard، وGoldman Sachs، أعمالها في مجال العملات الرقمية تباعاً؛ إضافة إلى ذلك، سنّت السلفادور تشريعاً لاعتماد Bitcoin كعملة قانونية، لتصبح أول دولة ذات سيادة في العالم تفعل ذلك. ويبدو انتشار العملات الرقمية أمراً لا يمكن مقاومته.
وفقاً لأحدث تقرير صناعي صادر عن DataReportal، تقرير Digital 2022: النظرة العامة العالمية، يواصل معدل انتشار العملات الرقمية عالمياً الارتفاع، وقد بلغت نسبة سكان العالم الذين يحتفظون بالعملات الرقمية 10%، بزيادة تتجاوز 30% مقارنة بالعام السابق. وفي بلدان مثل تايلاند والفلبين وجنوب أفريقيا وتركيا، يصل معدل انتشار العملات الرقمية إلى 20%، ما يشير إلى أن الاحتفاظ بالعملات الرقمية أصبح أمراً شائعاً.
مع النمو الهائل في نسبة المستخدمين الذين يمتلكون العملات الرقمية خلال السنوات الأخيرة، تطورت لدى حاملي العملات الرقمية احتياجات أكثر تنوعاً لاستخدامها. وإضافة إلى خدمات التداول المالي الأساسية، يبحث حاملو العملات الرقمية أيضاً عن منتجات تتيح التحويل أو الدفع بالعملات الرقمية في الحياة اليومية أو في سيناريوهات الأعمال. وقد نشأت Gate Pay في هذا السياق.
المصدر: تقرير DIGITAL 2022: النظرة العامة العالمية
ما هو Gate Pay؟ حزمة مدفوعات ويب3 متكاملة
Gate Pay هي حزمة مدفوعات ويب3 المتكاملة من Gate، وتجمع إمكانات أساسية للتحصيل والصرف وعمليات الحسابات وإدارة الأموال. بعد تسجيل حساب Gate، يمكن للمستخدمين الوصول إلى Gate Pay في السيناريوهات المدعومة، بينما يمكن للتجار دمجها في أنظمتهم الحالية مع تقليل تعقيدات التنفيذ. وبالاستناد إلى بنية Gate التحتية للتداول والأصول، صُممت Gate Pay لتحسين الكفاءة التشغيلية لسير عمل المدفوعات المرتبطة بالعملات الرقمية.
تدعم Gate Pay المدفوعات عبر رمز QR والعنوان، ويمكنها معالجة أكثر من 300 عملة رقمية رئيسية، بما في ذلك Bitcoin وUSDT. وبالنسبة إلى التجار، يركز المنتج على تسوية أسرع وتكاليف تشغيل أقل وتوسع عالمي قابل للتطوير. وبالنسبة إلى المستخدمين، توفر حسابات Gate مساراً عملياً لمدفوعات الأصول الرقمية المتوافقة في السيناريوهات اليومية.
بالنسبة إلى المستخدمين الأفراد، يمكن استخدام Gate Pay للدفع بالعملات الرقمية أثناء التسوق أو إجراء التحويلات عبر الحدود أو تلقي خدمات التجارة الإلكترونية بطريقة أسهل. وبالنسبة إلى مستخدمي الشركات، تتميز Gate Pay بالكفاءة من حيث التكلفة وسرعة التكامل، وتوفر حلاً شاملاً للدفع بالعملات الرقمية يتجاوز عوائق التمويل التقليدي. ومن خلال Gate Pay، يمكن للتجار تلقي آلاف العملات الرقمية مباشرة من مستخدمي العملات الرقمية حول العالم في أي وقت. وفي المستقبل، ستدعم Gate Pay التسوية الفورية بالعملة القانونية المحلية، مما يتيح لمجموعة أوسع من المستخدمين الوصول إلى النظام المالي. وبهذه الطريقة، تلتزم Gate Pay بتقديم نمط حياة ويب 3.0 إلى الجمهور وخدمة المستخدمين الأفراد وشركاء الأعمال بصورة أفضل، بما يسهم في الانتشار والتبني الواسعين للأصول الرقمية عالمياً.
من الناحية العملية، تضع فرق عديدة Gate Pay كحزمة مدفوعات ويب3 شاملة: إذ يمكن للتجار قبول العملات الرقمية، وإجراء التسوية بسرعة، والتواصل مع مستخدمي ويب3 حول العالم من خلال مسار تكامل واحد. ويركز هذا التوجه على حلول لجميع أحجام الأعمال، من المتاجر الصغيرة عبر الإنترنت إلى المشغلين الأكبر عبر الحدود، مع الحفاظ على بساطة إتمام الشراء للمستخدمين النهائيين.
عيوب المدفوعات الإلكترونية التقليدية
تتميز المدفوعات الإلكترونية التقليدية بارتفاع تكلفتها، لأنها تنطوي على العديد من الوسطاء وتدفقات نقدية تجارية لا يعرفها عامة الناس فعلياً. سواء كنت تدفع ببطاقة خصم أو بطاقة ائتمان أو بمجرد مسح رمز QR، فستتحمل حتماً رسوماً من البنك أو مؤسسة المقاصة. ولنأخذ أيضاً تقرير Digital 2022: النظرة العامة العالمية مثالاً. ففي عام 2022، بلغت الإيرادات العالمية المتعلقة بالمشتريات عبر الإنترنت للسلع الاستهلاكية 3.85 تريليون$، مع تسوق أكثر من 3.78 مليار شخص عبر الإنترنت. ودون احتساب سعر صرف المدفوعات عبر الحدود، تشكل المدفوعات الإلكترونية التقليدية نحو 2%~4% من إجمالي حجم المعاملات، ما يمثل قيمة سوقية تتجاوز $100 مليار.
المصدر: تقرير DIGITAL 2022: النظرة العامة العالمية
لذلك، عند شراء السلع أو الخدمات من خلال طرق الدفع الإلكتروني التقليدية، ينقص مالك في لحظة الدفع. فأين يذهب كل هذا المال؟ وفيم يُستخدم؟ لنوضح ذلك باستخدام التدفق النقدي لمدفوعات بطاقات الائتمان. ستتم معالجة سجلات إنفاقك أولاً من قبل البنك الذي يقدم خدمة قبول المدفوعات، ثم تُحوّل إلى مركز المقاصة لتجميع البيانات، ثم إلى البنك المصدر للبطاقة للتسوية وإصدار الفاتورة. وفي الخطوة الأخيرة، تدفع وفقاً للفاتورة، كما هو موضح أدناه.
المصدر: الموقع الإلكتروني
خلال عملية الدفع ببطاقة الائتمان كاملةً، يحصل البنك القابل للمدفوعات ومركز المقاصة والبنك المصدر للبطاقة جميعًا على عمولة. ولا يحصل التجار على كامل المبلغ الذي دفعه المستهلك: إذ يجمع الوسطاء 2% ~ 4% من إجمالي المبلغ الذي يدفعه المستهلك كرسوم عمولة، ويذهب الباقي إلى التاجر. على سبيل المثال، إذا أنفقت اليوم 100$ على التسوق باستخدام بطاقة ائتمان، فلن يحصل التاجر إلا على 98$ كحد أقصى. وإذا تعلق الأمر بدفع عبر الحدود وسعر الصرف، فستكون العمولة أعلى. كما يتعين على التجار الذين لديهم متاجر فعلية إنفاق أموال إضافية لتركيب أجهزة POS، مما يقلل أرباحهم لأن تكلفة تركيب الجهاز وصيانته مرتفعة.
فكيف تُوزع الأرباح بين الوسطاء؟ إذا كانت رسوم عمولة معاملة بطاقة الائتمان 2%، تحصل مؤسسة المقاصة على 0.05% على الأقل، بينما يحصل البنك القابل للمدفوعات على 0.45%، ويحصل البنك المصدر للبطاقة، وهو صاحب المصلحة الأكبر، على 1.5%. وإذا كان البنك المصدر للبطاقة هو نفسه البنك القابل للمدفوعات، فإنه يستحوذ تقريبًا على جميع الأرباح. ولا تنفق البنوك المصدرة للبطاقات أي أموال على التسويق، لذا تفضل إصدار نقاط مكافآت أو هدايا لتشجيع الناس على التقدم بطلبات للحصول على البطاقات. وفي الواقع، يستخدم المستخدمون جزءًا من إجمالي ما ينفقونه لشراء نقاط المكافآت أو الهدايا المزعومة. وهذه بالفعل صفقة مربحة للوسطاء.
كيف تعمل Gate Pay؟
Gate Pay هي منتج دفع بالعملات الرقمية يعتمد على تقنية البلوكشين. وهي لا تعمل كوسيط دفع، بل توفر البنية التحتية اللازمة لشركاء الأعمال للتكامل مع شبكة البلوكشين، مما يتيح للمعدنين أو عقد المُدقِّقين على البلوكشين معالجة التدفقات النقدية والتصفية، وهو ما يميزها عن المدفوعات الإلكترونية التقليدية. تركز Gate Pay على كفاءة الرسوم التنافسية وتسوية أسرع مقارنة بالعديد من مسارات الدفع التقليدية. ومن اللافت أن العديد من شبكات البلوكشين عالية الأداء، مثل Solana، وPolygon، وApt، وSui، تطلق أيضاً خدمات دفع جديدة.
يمكنك استخدام Gate Pay ببساطة عبر مسح رمز QR الذي يوفره المستفيد باستخدام تطبيق Gate. ستنشئ Gate Pay رموز QR مختلفة لكل منتج بعد أن يقدم المستخدم طلباً. وبعد إتمام المستخدم للدفع، سيتم إخطار التاجر بحالة الدفع. وخلال العملية، لا يحتاج المستخدمون إلى القلق بشأن السحب والإيداع ووقت إضافة الإيداع وتكامل شبكة البلوكشين ومنصة التاجر. ويمكن اعتبار Gate Pay أداة ضرورية في اقتصاد ويب 3.0 المستقبلي. وللاطلاع على أحدث تفاصيل التشغيل والإعداد، يرجى الرجوع إلى صفحة Gate Pay الرسمية.
بالنسبة إلى عمليات التجار، يمكن لهذا النموذج دعم إدارة الأموال متعددة الحسابات ومسارات عمل إرسال الأموال إلى أي عنوان تدعمه السلسلة والأصل المحددان. وتفيد هذه المرونة بشكل خاص الشركات التي تحتاج إلى معالجة مدفوعات الموردين، وتحويلات الخزانة، والدفع عند إتمام الشراء للعملاء ضمن منظومة دفع واحدة.
كيفية استخدام Gate Pay؟
أصبحت Gate Pay متاحة الآن لجميع المستخدمين المسجلين. ما دمت قد أكملت تحقق KYC ولديك أصول رقمية كافية في حسابك، يمكنك استخدام Gate Pay لشراء السلع والخدمات من تجار الأطراف الثالثة الذين تكاملوا مع تطبيق Gate. وسنستخدم منصة التسوق عبر الإنترنت ويب 3.0، Uquid، مثالاً لتوضيح كيفية استخدام Gate Pay على صفحة الويب وفي MiniApp المدمج في تطبيق Gate.
على الويب
- انتقل إلى الموقع الإلكتروني لـUquid، وسجل حساباً ثم سجّل الدخول إليه من أعلى اليمين. يمكنك اختيار تسجيل الدخول مباشرة باستخدام حساب Apple أو Facebook أو Google أو WalletConnect.
- اعثر على المنتج الذي ترغب في شرائه وانقر على «اشترِ الآن».
- انقر على أيقونة سلة التسوق في أعلى اليمين، ثم على «المتابعة إلى إتمام الشراء».
- أدخل عنوان الشحن وعنوان الفوترة.
- انتقل إلى أسفل صفحة إتمام الشراء، وحدد «الدفع بالعملات الرقمية، ادفع عند الاستخدام!».
- ستظهر لك عدة قنوات دفع مختلفة بالعملات الرقمية على هذه الصفحة. اختر Gate Pay وانقر على زر «إتمام الشراء».
- ستُعرض معلومات الطلب، إلى جانب رمز QR للدفع.
- افتح تطبيق Gate. استخدم الماسح الضوئي في أعلى اليمين لمسح رمز QR. ثم سيُطلب منك تأكيد الدفع.
- تحقق مرة أخرى من معلومات الطلب وانقر على «تأكيد» لإتمام الدفع. إذا كان الرصيد في حساب الدفع غير كافٍ، فيجب عليك نقل الأموال من الحسابات الأخرى (حساب التداول الفوري، وحساب الهامش، وحساب العقود الآجلة، وما إلى ذلك) إلى حساب الدفع قبل متابعة الشراء.
على التطبيق
- انقر على MiniApp في قسم التنقل في تطبيق Gate. إذا لم تتمكن من العثور على MiniApp، فانقر على «المزيد» للوصول إليه.
- يوفر MiniApp خدمات ومنتجات متنوعة، بما في ذلك الألعاب وبطاقات الهدايا والنقل والسفر والتسوق عبر الإنترنت وما إلى ذلك. وسنستخدم هنا أيضاً متجر Uquid مثالاً. انقر على «متجر Uquid» للدخول إليه. يقدم شركاء الأعمال من الأطراف الثالثة جميع التجار والخدمات المتوفرة على MiniApp، ولا يمكن الوصول إليها إلا بعد الحصول على تفويض المستخدم.
- اختر المنتج الذي ترغب في شرائه وانقر على «اشترِ الآن».
- انقر على أيقونة سلة التسوق في أسفل اليمين. تحقق مرة أخرى من المعلومات وانقر على «المتابعة إلى إتمام الشراء».
- سيتم دفع ثمن المنتجات الموجودة على MiniApp مباشرةً باستخدام Gate Pay، ما يلغي الخطوة الإضافية المتمثلة في اختيار قناة الدفع على الويب. انقر على «إتمام الشراء» للمتابعة.
- إذا كانت جميع المعلومات صحيحة، فانقر على «تأكيد» لإتمام الدفع. إذا كان الرصيد في حساب الدفع غير كافٍ، فيجب عليك نقل الأموال من الحسابات الأخرى (حساب التداول الفوري، وحساب الهامش، وحساب العقود الآجلة، وما إلى ذلك) إلى حساب الدفع قبل متابعة الشراء.
مزايا Gate Pay
1. الدفع بالعملات الرقمية
تتيح Gate Pay للمستخدمين شراء الخدمات والسلع التي يرغبون فيها باستخدام العملات الرقمية، من دون الحاجة إلى تحويلها أولاً إلى عملات ورقية. ويمكن للتجار الذين يعتمدون Gate Pay دمجها مباشرةً في أنظمتهم الخلفية، ما يتيح للعملاء الدفع باستخدام عشرات العملات الرقمية عبر هواتفهم المحمولة في أي وقت ومن أي مكان.
2. تكلفة منخفضة
Gate Pay هي حل للدفع بالعملات الرقمية قائم على تقنية بلوكشين. ويُنجز المعدّنون والعُقد على السلسلة تسوية المعاملات من دون وسطاء. وقد صُممت لتوفير رسوم أقل وتسوية فعّالة، كما تقلل تعقيدات التنفيذ مقارنةً بإعدادات الدفع التقليدية التي تتطلب أجهزة مخصصة ومسارات تكامل معقدة. ولاستخدام الخدمة، يحتاج المستخدمون فقط إلى تنزيل تطبيق Gate على أجهزتهم المحمولة.
3. توسيع السوق التجارية
تخدم Gate ملايين مستخدمي العملات الرقمية. ويمكن للتجار الذين فعّلوا Gate Pay نشر تطبيقاتهم الخاصة على MiniApp لزيادة الظهور وتطوير قنوات مبيعات جديدة. كما يمكن للشركات الوصول إلى مزيد من الجمهور المستهدف إذا قبلت الدفع بالعملات الرقمية.
4. إدارة أصولك الرقمية باستخدام محفظة واحدة فقط
توفر Gate Pay حلاً شاملاً يتيح للمستخدمين الوصول إلى الإيرادات بالعملات الرقمية وإرسالها وإنفاقها وإدارتها. ويمكن توزيع العملات الرقمية على دفعات كرواتب أو مدفوعات للموردين، أو استخدامها ببساطة للتداول والاستثمار والتحوّط من المخاطر وتحويلها إلى عملات ورقية عبر تطبيق Gate.
5. الدعم الفني
يمكن أن تساعدك Gate Pay في إنشاء منتجات دفع تلبي احتياجات أعمالك. وإذا لم يكن لديك مطوّرون ضمن فريقك، فيمكنك اختيار حل لا يتطلب كتابة تعليمات برمجية، أو إنشاء تطبيق مدمج على MiniApp للحصول على ظهور أفضل. ولا تفرض الخدمة أي رسوم صيانة، بخلاف أنظمة الدفع الإلكتروني التقليدية. وإذا كنت تاجراً وترغب في نشر خدمة الدفع من Gate Pay، فيُرجى تعبئة نموذج تسجيل التاجر والتواصل معنا عبر gatepay@gate.com.
من منظور التنفيذ، تركز Gate Pay على سرعة البدء والتكامل منخفض التعليمات البرمجية مع أنظمة التجار، ما قد يقلل وقت الإطلاق مقارنةً بالعديد من قنوات الدفع التقليدية. وبالاقتران مع عناصر التحكم على مستوى الحساب داخل منظومة Gate، يهدف هذا النهج إلى منح الشركات تحكماً كاملاً في السيولة، مع الحفاظ على بساطة خطوات الدفع أمام المستخدمين.
امتلك مفتاح الحرية المالية
تأسست Gate في أبريل 2013 بهدف تحقيق مستوى أعلى من الحرية المالية. ولا يُقصد بـ«الحرية المالية» هنا امتلاك مبلغ يكفي للإنفاق طوال العمر، بل «الحرية من التعرض لحرمانك من أصولك»، بحيث يتمكن كل شخص من السعي إلى الحياة التي يريدها وفقاً لإرادته. وعند تقييم النظام المالي المعاصر بعناية، قد نجد أن هذا العالم يفرض قيوداً عديدة.
وكما قال المصرفي Mayer Amschel Rothschild: «دعوني أصدر أموال أمة وأتحكم فيها، ولا يهمني من يكتب القوانين». المال هو شريان جميع الأنشطة الاقتصادية، بينما تشبه الحكومات والبنوك قلب جسم الإنسان. عندما تنوي فتح حساب خارجي في الخارج ثم تُرفض، تدرك أن التمويل التقليدي لا يرحب بمن يستكشفون إمكانات جديدة؛ وعندما يُجمّد حسابك المصرفي المحلي من دون سبب، تدرك أن ودائعك المصرفية لا تنتمي إليك فعلياً؛ وعندما يواجه الناس في أي بلد ارتفاعاً هائلاً في الأسعار، يكتشفون أن ثرواتهم تتعرض للنهب.
المصدر: AZ Quotes
إن العملات التي يصدرها نظام مالي لامركزي، وليس الحكومات، هي الوسيلة الوحيدة لحماية الملكية الخاصة وضمان حرية الحياة. وللتحرر من قيود النظام المالي التقليدي، يجب أولاً امتلاك محفظة خاصة واستخدام العملات الرقمية كطريقة دفع يومية. وقد أُنشئت Gate Pay كبوابة تتيح لحاملي العملات الرقمية وللأشخاص العاديين الذين لم يستخدموا العملات الرقمية بعد الدخول بسلاسة إلى اقتصاد ويب3.
وكما قال الدكتور Lin Han، مؤسس Gate، خلال أسبوع بلوكشين في بوسان: «تمثل Gate Pay التزامنا الرئيسي التالي بمواصلة اعتماد العملات الرقمية. وستجسر الفجوة بين ويب3 والحياة اليومية، وتقلل العوائق أمام المستخدمين والتجار للاستفادة الكاملة من العملات الرقمية». وتؤمن Gate بأن العملات الرقمية تسهم كثيراً في تحقيق هدف اللامركزية، ليس فقط من خلال تعزيز تطوير الخدمات المالية اللامركزية مثل DeFi، بل أيضاً عبر منح كل مستخدم مفتاح فتح ثروته الشخصية. وما دمت تتحكم في ثروتك بنفسك، فأنت تتحكم في حياتك.
الأسئلة الشائعة
ما هي Gate Pay؟
Gate Pay هي حل الدفع بالعملات الرقمية الذي توفره Gate، وتدعم المدفوعات عبر رمز QR والعنوان. وتتيح للمستخدمين والتجار إرسال الأصول الرقمية أو استلامها مباشرةً في سيناريوهات الدفع الواقعية وعبر الإنترنت.
ما خصائص رسوم Gate Pay؟
تُقدَّم Gate Pay باعتبارها حلاً للدفع منخفض الرسوم ويركز على الكفاءة. وقد تختلف التكاليف الفعلية بحسب إعدادات الأعمال والأصل وظروف الشبكة على السلسلة، لذلك ينبغي للمستخدمين والتجار تأكيد أحدث تفاصيل الرسوم قبل كل عملية دفع.
هل أحتاج إلى التحقق من الهوية (KYC) لاستخدام Gate Pay؟
بالنسبة إلى معظم سيناريوهات الدفع على مستوى الحساب الواردة في هذه المقالة، يُتوقع من المستخدمين إكمال التسجيل والتحقق من الهوية (KYC) على Gate قبل استخدام وظائف Gate Pay في عمليات الدفع الفعلية.
هل يمكن للتجار دمج Gate Pay من دون فريق هندسي كبير؟
نعم. يتضمن وضع المنتج مسارات عمل منخفضة التعليمات البرمجية وملائمة للتكامل، بحيث يمكن للشركات البدء بمسارات نشر أبسط والتوسع إلى تكامل أعمق حسب الحاجة.
أين يمكنني العثور على أحدث معلومات الوصول إلى Gate Pay؟
نقطة البداية الأكثر موثوقية هي صفحة Gate Pay الرسمية: https://www.gate.com/pay. ويمكن للتجار أيضاً التواصل مع الفريق عبر gatepay@gate.com للحصول على دعم بدء الاستخدام.
