所以各位，我研究了一下哪個帳戶的收益比較高，發現這個近年出現的數位銀行的比較非常有趣。基本上所有把錢放在定存的人都在虧錢，因為年利率大約只有7%，而市面上有些數位帳戶提供100%的CDI甚至更高。

問題是像Nubank、Neon、PicPay等這些數位銀行發現，如果提供與CDI掛鉤的自動收益，大家就會馬上從定存轉走。比如說，CDI每天營業日都在更新，不像定存每月一次，所以資金的增長速度更快。有些銀行甚至提供高達113%的CDI，只要你長時間持有資金。

我算了一下：存1000雷亞爾在定存兩年大約可以賺到130雷亞爾，而在一個提供102% CDI的帳戶，則可以賺超過200雷亞爾。差距真的很大。更棒的是，很多這些APP還提供現金回饋、理財目標工具和其他功能。

有些帳戶起初是100%，然後逐步增加，比如Neon兩年後可以達到113%。像Banco PAN在前30天提供10%，之後就升到100%。99Pay則提供最高110%的收益，只要你在帳戶存放最多5000雷亞爾。這都取決於你想存多久以及存多少。

重要的是，CDI跟隨Selic利率，所以當Selic高時，你的資金收益也會更高。這也是為什麼近年來把資金從定存轉到這些數位帳戶變得如此有吸引力。實際的收益率在比較時差異非常大。

如果你在思考2024年及之後哪個帳戶的收益更高，答案是：任何與CDI掛鉤的都比定存好。至於選哪一個，取決於你想要即時收益、想讓收益隨時間增加，或是想享受現金回饋。但有一點可以確定：在2024年，把錢放在定存已經沒有多大意義了。