Gần đây tôi nhận thấy nhiều người xung quanh đang bàn luận về việc đổi yên Nhật, hỏi tôi cách nào tiết kiệm nhất. Thực ra chủ đề này phức tạp hơn bạn nghĩ, vì chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã có thể lên tới vài trăm đồng.

Trước tiên nói lý do tại sao mọi người đều muốn đổi yên Nhật. Bề ngoài là vì du lịch Nhật Bản đang hot, nhưng thực tế yên Nhật đã vượt ra khỏi phạm trù tiền tệ du lịch đơn thuần. Từ góc độ đầu tư, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu (hai đồng còn lại là đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ), kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường biến động dòng tiền sẽ chảy vào để trú ẩn. Ví dụ năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi cùng kỳ thị trường chứng khoán giảm 10%, đó là lý do tại sao nhà đầu tư Đài Loan phân bổ một phần vốn vào yên Nhật. Thêm nữa, Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ khoảng 0.5%), thu hút nhiều người làm các giao dịch chênh lệch lãi suất.

Quay lại việc đổi tiền. Nhiều người nghĩ chỉ cần ra ngân hàng đổi tiền mặt là xong, nhưng thực tế chi phí chênh lệch rất lớn. Tôi tổng hợp bốn phương thức chính để bạn tham khảo.

Phương thức thứ nhất là đổi tiền mặt tại quầy truyền thống. Mang tiền Đài tệ đến ngân hàng hoặc sân bay đổi yên Nhật tiền mặt, thao tác đơn giản không vấn đề gì, nhưng dùng "tỷ giá bán tiền mặt" thường thấp hơn thị trường 1-2%, cộng thêm một số ngân hàng còn thu phí dịch vụ, tổng chi phí cao nhất. Nếu chỉ dùng trong trường hợp cấp bách (ví dụ quên đổi tại sân bay), phương thức này vẫn có thể chấp nhận được, nhưng không tiết kiệm.

Phương thức thứ hai là đổi ngoại tệ trực tuyến kết hợp rút tiền tại quầy hoặc ATM. Qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng "tỷ giá bán giao ngay" sẽ tốt hơn khoảng 1% so với tỷ giá tiền mặt. Nếu muốn lấy tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, sẽ mất thêm phí (từ 100 đồng trở lên). Ưu điểm của cách này là có thể chia nhỏ từng lần nhập vào, theo dõi biến động tỷ giá, phù hợp với người có kinh nghiệm về ngoại hối.

Phương thức thứ ba là đổi ngoại tệ trực tuyến rồi rút tiền tại sân bay. Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền thông tin qua website ngân hàng để đặt lịch, sau đó mang chứng minh nhân dân và giấy thông báo đến chi nhánh chỉ định lấy tiền mặt. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ "Easy mua" đổi ngoại tệ trực tuyến thậm chí miễn phí phí dịch vụ (dùng Taiwan Pay chỉ mất 10 đồng), tỷ giá cũng khá ưu đãi. Đây là phương thức tôi khuyên dùng trước khi đi du lịch, đặc biệt tại sân bay Đào Viên có nhiều điểm của ngân hàng Đài Loan, mở cửa 24/7.

Phương thức thứ tư là ATM ngoại tệ. Dùng thẻ chip rút tiền 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 đồng, rất tiện lợi. Nhưng điểm rút hạn chế (chỉ hơn 200 máy trên toàn quốc), mệnh giá cố định (1000, 5000, 10000 yên), và vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt.

Nói về việc hiện tại có nên đổi hay không, tỷ giá yên Nhật dao động khoảng 4.8 đến 4.9. So với đầu năm, đã tăng giá khá nhiều, đối với nhà đầu tư Đài Loan, lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá khá hấp dẫn. Tuy nhiên, Ngân hàng Trung ương Nhật gần đây có dấu hiệu nâng lãi suất, điều này sẽ gây biến động. Tôi khuyên nên chia nhỏ từng lần đổi, đừng đổi hết một lần, như vậy có thể giảm thiểu rủi ro mua đỉnh.

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền đó "ngủ yên". Có thể cân nhắc gửi tiết kiệm (lãi suất khoảng 1.5-1.8% mỗi năm), hoặc mua ETF yên Nhật để phân tán rủi ro, thậm chí thử giao dịch ngoại hối để bắt sóng biến động. Dù yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, nhưng cũng có xu hướng biến động hai chiều, tình hình toàn cầu hoặc chính sách của ngân hàng trung ương đều ảnh hưởng. Lựa chọn phương thức phù hợp tùy thuộc mục tiêu của bạn là du lịch, đầu tư ngắn hạn hay dài hạn.

Nói ngắn gọn, yên Nhật đã không còn chỉ là tiền tiêu vặt cho đi chơi nữa, mà còn là tài sản có giá trị trú ẩn và đầu tư. Chỉ cần nắm vững nguyên tắc "chia nhỏ từng lần đổi" và "đổi xong rồi không nằm yên", bạn có thể giảm chi phí, tối đa hóa lợi nhuận. Người mới bắt đầu nên từ đổi ngoại tệ trực tuyến của ngân hàng Đài Loan hoặc ATM ngoại tệ, rồi điều chỉnh chiến lược theo nhu cầu.