Gần đây ngày càng có nhiều người chú ý đến đầu tư ngoại tệ, nguyên nhân chính là lãi suất gửi tiết kiệm đồng nội tệ quá thấp. Nhìn vào lãi suất của các ngoại tệ như đô la Mỹ, đô la Úc, thực sự khiến người ta cảm thấy hấp dẫn. Nhưng nhiều người mới thực sự chưa rõ, làm thế nào để thực sự kiếm tiền qua ngoại tệ, hôm nay sẽ nói về chủ đề này.

Nói về đầu tư ngoại tệ, cốt lõi thực ra chỉ có hai khái niệm: chênh lệch lãi suất và chênh lệch tỷ giá hối đoái. Chênh lệch lãi suất rất dễ hiểu, chính là sự khác biệt về lãi suất giữa các quốc gia. Ví dụ lãi suất gửi tiết kiệm ở Mỹ cao hơn Đài Loan, bạn đổi đồng Đài tệ sang đô la Mỹ gửi tiết kiệm, thì có thể kiếm được phần chênh lệch lãi suất này. Nhưng có một cái bẫy — bạn có thể đã kiếm được lãi, nhưng do biến động tỷ giá mà mất đi chênh lệch tỷ giá. Vì vậy, người thực sự hiểu về đầu tư sẽ cùng lúc xem xét cả hai yếu tố này, chứ không chỉ chăm chăm vào lãi suất.

Hiện tại, ngân hàng Đài Loan cung cấp 12 loại ngoại tệ để lựa chọn, phổ biến gồm đô la Mỹ, yên Nhật, đô la Úc, đô la Canada, bảng Anh, v.v. Những đồng tiền này đều có đặc điểm riêng, đô la Mỹ và euro thuộc loại tiền tệ chính sách, tỷ giá chủ yếu chịu ảnh hưởng từ chính sách của ngân hàng trung ương; yên Nhật và franc Thụy Sỹ là tiền tệ trú ẩn an toàn, tương đối ổn định; đô la Úc và đô la Canada là tiền tệ hàng hóa, liên quan chặt chẽ đến giá các mặt hàng lớn. Người mới bắt đầu, tôi khuyên nên bắt đầu từ đô la Mỹ hoặc đô la Úc, vì khối lượng giao dịch lớn, thông tin minh bạch, dễ nắm bắt hơn.

Nói về cách kiếm tiền qua tỷ giá hối đoái, có ba phương pháp chính. Phương pháp thứ nhất là gửi tiết kiệm ngoại tệ, đơn giản nhất và an toàn nhất, chính là gửi tiền vào ngân hàng để kiếm lãi, phù hợp với người mới hoàn toàn. Nhược điểm là tính thanh khoản kém, nếu tỷ giá đạt mục tiêu của bạn nhưng kỳ hạn gửi chưa đến, rút tiền sớm sẽ bị trừ lãi, rất không có lợi.

Phương pháp thứ hai là quỹ ngoại tệ, linh hoạt hơn, có thể mua bán bất cứ lúc nào, lãi suất thường nằm giữa tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn. Bạn có thể dùng đồng nội tệ Đài Loan để đầu tư trực tiếp, quỹ sẽ thay bạn đổi ngoại tệ, vừa có thể kiếm lãi, vừa có thể kiếm chênh lệch tỷ giá. Phương pháp này phù hợp với những người muốn linh hoạt trong thao tác mà không muốn chịu rủi ro quá lớn.

Phương pháp thứ ba là giao dịch ký quỹ ngoại hối, đây là cách thực sự có thể kiếm lớn qua biến động tỷ giá, nhưng cũng rủi ro nhất. Nó dùng đòn bẩy để phóng đại vốn của bạn, có thể lên tới 50 lần, 100 lần hoặc cao hơn. Ưu điểm là giao dịch 24 giờ, cơ chế T+0, vào lệnh dễ dàng, chỉ cần một khoản ký quỹ nhỏ là có thể thao tác. Nhược điểm là nếu phán đoán sai, thua lỗ cũng sẽ bị phóng đại, thậm chí bị gọi ký quỹ. Vì vậy, phương pháp này chỉ phù hợp với những nhà đầu tư có kinh nghiệm nhất định, có thể chịu đựng rủi ro.

Nếu bạn thực sự muốn kiếm chênh lệch tỷ giá qua giao dịch ký quỹ ngoại hối, có vài điểm then chốt cần chú ý. Trước tiên là chọn đối tượng giao dịch, cần hiểu rõ các yếu tố kinh tế đằng sau cặp tiền tệ bạn định giao dịch. Ví dụ nếu bạn kỳ vọng đô la Mỹ sẽ tăng giá, thì phải theo dõi dữ liệu kinh tế của Mỹ, chính sách của ngân hàng trung ương; còn nếu kỳ vọng đô la Úc, thì phải theo dõi xu hướng giá quặng sắt, vì Úc là nước xuất khẩu lớn các mặt hàng khoáng sản.

Tiếp theo là xây dựng chiến lược giao dịch. Đừng dựa vào cảm tính để giao dịch, mà dựa trên khả năng chịu đựng rủi ro và tình hình thị trường, thiết lập điểm vào lệnh, điểm cắt lỗ, điểm chốt lời rõ ràng. Rất nhiều người thua lỗ vì thiếu kỷ luật, thắng chút thì muốn nhiều hơn, thua chút thì muốn gỡ gạc. Cách thông minh nhất là chờ xu hướng hình thành rồi mới vào lệnh, đừng bắt đáy hoặc bán tháo theo cảm xúc.

Còn một điểm rất quan trọng là tâm lý. Thị trường ngoại tệ biến động liên tục, chịu ảnh hưởng từ chính trị toàn cầu, kinh tế, tin tức, các yếu tố khác. Bạn cần luôn theo dõi động thái quốc tế, nhưng đồng thời cũng phải giữ bình tĩnh, không để cảm xúc chi phối. Khuyên người mới bắt đầu nên dùng tài khoản mô phỏng để luyện tập, thử nghiệm chiến lược trong môi trường thực tế, xem hiệu quả thế nào rồi mới dùng vốn thật để giao dịch.

Cuối cùng, một lời khuyên là phân bổ danh mục đầu tư. Đừng đặt tất cả vốn vào một đồng tiền, có thể cùng lúc giữ tiền gửi đô la Mỹ, quỹ đô la Úc, hoặc dùng hình thức giao dịch ký quỹ để làm biến động ngắn hạn. Như vậy vừa có thể tham gia cơ hội thị trường, vừa kiểm soát rủi ro.

Đầu tư ngoại tệ có vẻ phức tạp, nhưng cốt lõi chính là hiểu cách kiếm lợi từ tỷ giá, rủi ro nằm ở đâu, mục tiêu của bạn là gì. Chọn đúng phương pháp phù hợp, xây dựng chiến lược rõ ràng, rồi không ngừng học hỏi và thực hành, bạn sẽ tìm thấy cơ hội riêng trong thị trường ngoại tệ. Điều quan trọng không phải làm giàu trong một đêm, mà là tích lũy tài sản một cách ổn định, để biến biến động tỷ giá thành nguồn thu nhập của bạn.