Gần đây có một hiện tượng khá thú vị, ngày càng nhiều người bắt đầu nghiêm túc xem xét đầu tư ngoại tệ, nguyên nhân rất đơn giản — lãi suất gửi tiết kiệm đồng nội tệ thấp đến mức đáng thương, trong khi chênh lệch lãi suất ngoại tệ thực sự hấp dẫn. Thay vì để tiền mất giá, không bằng học cách mua bán ngoại tệ để kiếm lời.

Tôi cũng bắt đầu từ gửi tiết kiệm ngoại tệ cơ bản nhất. Nói trắng ra, đầu tư ngoại tệ chính là kiếm hai thứ: chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất. Chênh lệch tỷ giá là lợi nhuận từ biến động tỷ giá, chênh lệch lãi suất là khác biệt giữa lãi suất các quốc gia. Ví dụ thực tế, lãi suất gửi tiết kiệm ở Đài Loan là 2%, ở Mỹ là 5%, khoảng cách 3% này chính là lợi nhuận tiềm năng. Nhưng có một cái bẫy — bạn có thể kiếm được chênh lệch lãi suất nhưng lại thua lỗ vì chênh lệch tỷ giá. Ví dụ bạn đổi 33 Đài tệ lấy 1 đô la Mỹ, kết quả đô la Mỹ bị mất giá chỉ còn trị 30 Đài tệ, dù bạn có lãi 5% thì tổng thể vẫn lỗ. Vì vậy ban đầu nhất định phải rõ ràng mình muốn kiếm chênh lệch lãi suất hay muốn dựa vào biến động tỷ giá ngắn hạn để kiếm lời.

Nói về phương thức đầu tư, chủ yếu có ba loại. Gửi tiết kiệm ngoại tệ là đơn giản nhất, mở tài khoản ngân hàng gửi tiền, rủi ro bằng 0 nhưng lợi nhuận cũng thấp, phù hợp cho người mới thử sức. Quỹ ngoại tệ linh hoạt hơn, có thể mua bán bất cứ lúc nào, lợi nhuận nằm giữa tiền gửi tiết kiệm và gửi có kỳ hạn. Nếu bạn đã có chút kinh nghiệm, muốn lợi nhuận cao hơn, có thể xem xét giao dịch ký quỹ ngoại hối — đây mới là cách thực sự mua bán ngoại tệ để kiếm lời.

Giao dịch ký quỹ ngoại hối khác với cổ phiếu, có thể giao dịch 24 giờ, cơ chế T+0, dùng một lượng nhỏ ký quỹ để thao tác các cặp tiền tệ toàn cầu. Nhưng đòn bẩy là con dao hai lưỡi, lợi nhuận lớn nhưng rủi ro cũng cao. Tôi khuyên người mới đừng dùng đòn bẩy quá cao, thường dưới 30 lần là an toàn hơn.

Về chọn loại tiền tệ, tôi nghĩ người mới nên bắt đầu từ các đồng tiền chính. Đương nhiên đô la Mỹ là ưu tiên hàng đầu, nhưng cá nhân tôi thích hợp nhất là kết hợp các đồng tiền phòng ngừa rủi ro và hàng hóa. Đồng yên Nhật và franc Thụy Sỹ là các đồng tiền trú ẩn an toàn khá ổn định, AUD và CAD là các đồng tiền hàng hóa dễ nắm bắt hơn. Gần đây, thị trường có vẻ đô la Mỹ hơi yếu, euro mạnh hơn, yên Nhật do chính sách khác biệt cũng có biến động.

Biến động tỷ giá chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố — lạm phát, lãi suất, tình hình chính trị, điều kiện thương mại, v.v. Nếu bạn muốn thực sự kiếm lời từ mua bán ngoại tệ, phải luôn theo dõi các yếu tố này. Tôi thường xuyên xem CNBC, Bloomberg để nắm bắt động thái thị trường.

Về thực hành, kinh nghiệm của tôi là: thứ nhất, chỉ giao dịch các cặp tiền mình quen thuộc, đừng bị mê hoặc bởi các loại tiền tệ rối rắm trên thị trường. Thứ hai, nhất định phải đặt lệnh dừng lỗ, dừng lời để bảo vệ bản thân. Thứ ba, đừng theo đuổi mua đỉnh bán đáy, hãy chờ xu hướng thực sự hình thành rồi vào. Thứ tư, phân bổ danh mục đa dạng rất quan trọng, ví dụ cùng lúc giữ tiền gửi USD và quỹ AUD, có thể đối kháng rủi ro lẫn nhau.

Điều cuối cùng rất quan trọng — bất kỳ chiến lược nào nếu không thực hành đều là nói suông. Tôi khuyên nên luyện tập trên tài khoản ảo, không có rủi ro thật về vốn, nhưng có thể thử nghiệm chiến lược trong môi trường thị trường thực. Đến khi bạn thực sự nắm bắt được nhịp điệu, hãy thử với số vốn nhỏ. Mua bán ngoại tệ để kiếm lời nghe có vẻ đơn giản, nhưng làm được thì cần kiên nhẫn và kỷ luật.