Gần đây tôi đang nghĩ về một vấn đề: Tại sao nhiều người chỉ bắt đầu đầu tư khi đã có vài triệu? Quan niệm này thực ra đã lỗi thời rồi. Nhìn vào mức tăng giá hiện tại, lãi suất vay mua nhà ổn định ở 2.2%, sức mua của mỗi đồng tiền đều đang bị pha loãng. Đối với người đi làm, tiết kiệm được 1 triệu có thể mất vài năm, nhưng 10 vạn là mục tiêu có thể đạt được chỉ cần cố gắng.

Tôi nhận thấy nhiều người xem nhẹ sức mạnh của 10 vạn. Nó không chỉ là một khoản tiền, mà còn là vũ khí chống lại lạm phát của bạn. Đầu tư thực sự không cần vốn lớn, cần là tư duy đúng đắn, chọn đúng dự án, cộng thêm hiệu ứng lãi kép theo thời gian.

Hãy bắt đầu từ việc ghi chép lại chi tiêu. Nghe có vẻ rất cơ bản, nhưng chắc chắn là nguyên tắc đầu tiên của đầu tư. Hãy xem mình như một công ty, rõ ràng về thu nhập và chi tiêu, tạo ra dòng tiền tự do ổn định. Điều quan trọng nhất là, phải dùng tiền nhàn rỗi để đầu tư. Bởi vì các khoản đầu tư không luôn luôn tăng trưởng theo đường thẳng, có lúc lên, có lúc xuống, nếu vội vàng rút ra giữa chừng, thường là sẽ thua lỗ.

Sau khi có 10 vạn, tiếp theo cần đặt ra một mục tiêu cụ thể. Mỗi người khác nhau, nên phương thức đầu tư cũng khác nhau. Người đi làm phù hợp nhất là mua đều đặn các sản phẩm tài chính, như vậy không cần theo dõi thị trường vẫn có thể tham gia. Nếu mục tiêu của bạn là có cổ tức hàng tháng để trả tiền điện thoại, tiền nước, thì các khoản có lãi suất cao phù hợp. Hiện nay nhiều quỹ phân phối cổ tức có thể lên tới 7 đến 8%, đầu tư 10 vạn mỗi năm có thể nhận 7 đến 8 nghìn, mỗi tháng khoảng 600 đến 700, đủ chi phí liên lạc.

Nhưng nếu bạn muốn mua điện thoại, đi du lịch nước ngoài, cần khoảng 3 đến 4 vạn vốn, thì phải dùng 10 vạn để tạo ra lợi nhuận 30 đến 40%, điều này đòi hỏi chiến lược tích cực hơn, như giao dịch theo sóng. Ưu điểm của vốn nhỏ là linh hoạt, bạn có thể như dân du mục, đầu tư vào nơi có cơ hội, ra vào thị trường không gây ảnh hưởng lớn. Hiện nay nhiều nền tảng giao dịch yêu cầu vốn nhỏ, có thể tham gia thị trường chứng khoán Mỹ, chỉ số, kim loại quý, tiền ảo.

Chìa khóa là chọn đúng hướng đi, dùng vòng quay để đổi lấy lợi nhuận, như vậy có thể nhanh chóng tích lũy vốn. Đồng thời, đưa thu nhập từ công việc vào làm vốn mới, lãi suất cộng lãi suất, tài sản sẽ ngày càng lớn như quả cầu tuyết lăn. Tăng cường vòng quay hợp lý, sử dụng đòn bẩy đúng mức, mới có thể khiến tốc độ tích lũy tài sản vượt xa mong đợi.

Đối với những người có công việc ổn định, vốn nhỏ, thời gian là lợi thế lớn nhất. Quỹ cổ tức hoặc ETF trả lãi cao rất phù hợp, vì chúng tạo ra dòng tiền ổn định, giống như giúp bạn có lương hưu hàng tháng. Chỉ cần thời gian đủ dài, cổ tức còn có thể vượt qua lương. Dù cách này làm tăng tài sản chậm hơn, nhưng lợi nhuận nhanh, dễ duy trì.

Nếu bạn là nhóm người có thu nhập cao, như bác sĩ, kỹ sư, bận rộn không có thời gian theo dõi thị trường, ETF là lựa chọn tốt. Các ETF theo dõi chỉ số lớn sẽ tự động loại bỏ yếu kém, giữ lại mạnh mẽ. Ví dụ như S&P 500 của Mỹ, trung bình trong 100 năm có lợi nhuận từ 8 đến 10%, so với gửi tiết kiệm USD 5%, cùng 10 năm, mỗi năm 10%, sau 10 năm có thể rút về 236 đô la, trong khi lãi suất 5% mỗi năm chỉ có 155 đô la, chênh lệch gần bằng một khoản vốn ban đầu.

Nhưng cần chuẩn bị tâm lý, thị trường chứng khoán có rủi ro. Bong bóng dot-com năm 2000, khủng hoảng tài chính 2008, đại dịch COVID-19 2020, lạm phát toàn cầu 2022, dù sau đó đều hồi phục và thậm chí lập đỉnh mới, nhưng nếu cần rút tiền giữa chừng, sẽ phải cắt lỗ. Đầu tư dài hạn phù hợp với người có thu nhập cao, khả năng chống rủi ro tốt.

Nếu bạn là nhà đầu tư tích cực có nhiều thời gian, như sinh viên hoặc làm việc tự do, có thể nghiên cứu thị trường, thử bắt kịp xu hướng và biến động. Chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp đạt đỉnh, trong tương lai chắc chắn sẽ bắt đầu hạ lãi suất, cung tiền USD sẽ tăng, sau đợt tăng lãi suất cuối cùng, đặt cược bán USD sẽ có tỷ lệ thắng cao. Giá trị USD giảm cũng sẽ thúc đẩy tiền ảo, đây là cơ hội để mua vào. Ngoài ra, thị trường chứng khoán thường xuyên có các chủ đề nóng, các cổ phiếu liên quan sẽ có khả năng tăng giá, như cổ phiếu AI là ví dụ điển hình.

Bây giờ hãy xem các tài sản đáng đầu tư trong tương lai. Tôi phân chúng thành bốn loại: nền tảng, tăng trưởng, chuyển đổi, phòng thủ.

Tài sản phòng thủ như vàng. Vàng không có cổ tức, lợi nhuận đến từ chênh lệch giá. Vàng có khả năng chống lạm phát và mất giá tiền tệ hiệu quả, đặc biệt trong thời kỳ bất ổn kinh tế. Giá vàng tăng mạnh nhất vào giữa năm 2019 đến giữa năm 2020, còn dự kiến từ 2023 đến 2025, do các sự kiện như đại dịch COVID-19, Mỹ hạ lãi suất, chiến tranh Nga-Ukraine gây ra.

Tài sản chuyển đổi như Bitcoin. Bitcoin không còn là công cụ đầu cơ thuần túy thời kỳ đầu nữa, khi nó bắt đầu được đưa vào ETF, quỹ quốc gia, thậm chí là bảng cân đối tài sản của doanh nghiệp, vai trò đang chuyển thành dự trữ số. Theo dữ liệu mới nhất, hiệu suất của Bitcoin trong năm qua phản ánh biến động thị trường, nhưng về dài hạn, xu hướng phân bổ của các quốc gia vẫn tiếp tục tăng.

Tài sản tăng trưởng là những mục tiêu có khả năng tăng doanh thu và lợi nhuận cao liên tục trong vài năm tới. Ví dụ như trung tâm dữ liệu, máy chủ AI, điện toán đám mây, có chi phí cao, rào cản gia nhập lớn, khi đã xây dựng được hàng rào bảo vệ thì rất sâu. NVIDIA là ông lớn trong lĩnh vực tính toán AI, GPU và nền tảng trung tâm dữ liệu của họ là hạ tầng cốt lõi cho các mô hình AI lớn, đại diện cho câu chuyện dài hạn về khả năng tính toán thương mại và mở rộng lợi nhuận. TSMC là nhà gia công bán dẫn hàng đầu, hỗ trợ các ngành AI, Metaverse, tự động hóa, công nghệ dẫn đầu, hợp tác chặt chẽ với các hãng AI lớn, đơn hàng dài hạn ổn định. NextEra Energy là công ty năng lượng xanh lớn nhất của Mỹ, có lợi thế tự nhiên về quy mô và pháp lý trong chuyển đổi năng lượng. Trong 10 năm tới, nhu cầu điện cho AI sẽ tăng mạnh, đầu tư vào năng lượng và lưới điện sẽ ổn định hơn so với chỉ đầu tư vào năng lượng mặt trời, gió.

Tài sản nền tảng có nhiệm vụ đơn giản: đừng bị bỏ lại phía sau thế giới. ETF 0056 là ETF cổ tức cao nổi tiếng của Đài Loan, trong 10 năm đã phân phối tổng cộng 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Nếu mỗi năm tiết kiệm 10 vạn, dù cổ tức có tiêu hết, sau 13 năm vẫn có thể nhận cổ tức 10 vạn một năm, sau 25 năm, cổ tức một năm sẽ hơn 22 vạn. Khi đó, nếu nghỉ hưu, bảo hiểm xã hội, quỹ hưu trí mỗi tháng có 2 vạn, còn có thêm khoảng 4 vạn thu nhập phụ. SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất của Mỹ, trong 10 năm giá cổ phiếu từ 201 tăng lên 434, lợi nhuận khoảng 116%, trung bình mỗi năm cổ tức khoảng 1.1%, vốn tăng trưởng khoảng 8%. Dù cổ tức thấp hơn, nhưng khả năng tăng vốn của vốn rất vượt trội so với chứng khoán Đài Loan.

Tóm lại, để trở thành người giàu nhỏ, không cần vốn lớn. Chỉ cần có tư duy đầu tư tốt, những mục tiêu trên đều rất có giá trị. Điều cần chỉ là đủ kiên nhẫn chờ đợi lợi nhuận kép hoặc đủ thời gian để nghiên cứu, phân tích thời điểm vào ra. Tư duy, dự án, thời gian, ba yếu tố này đầy đủ, thì việc tích lũy tài sản sẽ nằm trong tầm tay.