Những gì về Tăng lương An sinh Xã hội 2027 có thể có ý nghĩa đối với ngân sách nghỉ hưu của bạn -- Các ước tính sơ bộ đã có

Bạn thường nghe rằng việc yêu cầu hưởng lợi ích An sinh xã hội một cách chiến lược là rất quan trọng vì số tiền thanh toán hàng tháng bạn cố định khi nộp đơn là số tiền chương trình sẽ trả cho bạn suốt đời. Nhưng điều đó không hoàn toàn đúng.

Lợi ích An sinh xã hội có thể được điều chỉnh hàng năm dựa trên mức sống, hay còn gọi là COLA. COLA nhằm giúp các lợi ích An sinh xã hội duy trì theo kịp lạm phát để người cao tuổi không mất đi sức mua theo thời gian.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

COLA của An sinh xã hội dựa trên các biến động lạm phát của quý ba. Vì vậy, còn quá sớm để biết mức tăng của năm tới sẽ như thế nào. Tuy nhiên, dữ liệu lạm phát gần đây có thể cung cấp manh mối về những gì mong đợi từ COLA của An sinh xã hội trong năm tới.

Các số liệu về lạm phát chỉ ra một mức COLA hào phóng hơn vào năm 2027

Lạm phát đã tăng dần sau xung đột Iran. Sau Chỉ số Giá Tiêu dùng tháng Tư, Liên minh Người cao tuổi, một nhóm vận động, đã nâng dự báo COLA của An sinh xã hội năm 2027 từ 2,8% lên 3,9%.

Đây là một mức tăng khá đáng kể. Và nó có thể mang ý nghĩa lớn đối với những người nghỉ hưu nhận phần lớn hoặc toàn bộ thu nhập từ An sinh xã hội.

Hiện tại, lợi ích trung bình hàng tháng của An sinh xã hội là khoảng 2.081 đô la. Một mức COLA 2,8% sẽ tăng lợi ích đó khoảng 58 đô la mỗi tháng. Trong khi đó, COLA 3,9% sẽ mang lại mức tăng hàng tháng là 81 đô la.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nhận thức rõ rằng còn quá sớm để dự đoán chính xác COLA của năm tới. Vì vậy, bạn không nhất thiết phải lên kế hoạch ngân sách cho năm 2027 dựa trên ước tính đó.

Hạn chế kỳ vọng

Ngay cả khi COLA của An sinh xã hội năm 2027 cuối cùng là 3,9%, bạn có thể không thu được nhiều sức mua hơn từ mức tăng đó. Trước tiên, mức COLA đó sẽ đi kèm với chi phí cao hơn, vì đó là cách hoạt động của COLA.

Ngoài ra, vào năm 2026, chi phí của Medicare Phần B đã tăng đáng kể. Nếu điều đó xảy ra lần nữa vào năm 2027, mức tăng của Phần B có thể làm giảm đi lợi ích của COLA, vì các khoản phí này được trừ trực tiếp từ lợi ích An sinh xã hội.

Thực tế, rất khó để tính toán bất kỳ mức COLA nào của An sinh xã hội vào ngân sách của bạn cho đến khi Medicare công bố chi phí phí bảo hiểm chính thức. Thường thì các mức COLA được công bố trước khi Medicare chia sẻ thông tin đó.

Thực tế không may là, dù sao đi nữa, COLA của An sinh xã hội chỉ có thể cải thiện tài chính của bạn đến một mức độ nhất định. Vì vậy, nếu bạn gặp khó khăn trong việc trang trải hóa đơn hoặc muốn có thêm không gian tài chính, lựa chọn tốt hơn là xem xét lại chi tiêu của bạn và tìm cách tăng thu nhập mà không liên quan đến An sinh xã hội.

Điều đó có thể là làm một công việc bán thời gian, tham gia nền kinh tế gig, hoặc bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ để tạo thêm thu nhập cho kỳ nghỉ hưu của bạn. Đầu tư số tiền dư thừa bạn có thể cũng là một cách để kiếm thu nhập thụ động.