Gần đây có người hỏi tôi ý nghĩa của lãi suất hàng năm là gì, phát hiện nhiều người thực sự nhầm lẫn giữa APR và APY, hai khái niệm này thực sự khác nhau rất nhiều trong đầu tư và vay mượn.

Đầu tiên nói về APR, tức là lãi suất hàng năm, phương pháp tính rất đơn giản, chỉ dựa trên số tiền gốc của bạn để tính lãi, hoàn toàn không xem xét lãi kép. Bạn vay hoặc đầu tư một khoản tiền, APR sẽ trực tiếp cho bạn biết trong một năm sẽ trả hoặc kiếm được bao nhiêu lãi. Lãi suất thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay mua nhà thường dùng APR để biểu thị. Nhưng có một vấn đề ở đây, vì APR không tính lãi kép, nên nó thực sự không thể phản ánh chính xác lợi nhuận thực sự hàng năm của bạn.

APY thì khác, gọi là lợi nhuận hàng năm, nó hoàn toàn tính đến hiệu ứng lãi kép. Sức mạnh của lãi kép nằm ở chỗ bạn không chỉ kiếm lãi dựa trên gốc, mà còn dựa trên lãi đã kiếm được trước đó để kiếm thêm lãi. Tiền gửi ngân hàng, quỹ đầu tư, staking tiền mã hóa đều dùng APY để tính, vì lãi suất được tính theo ngày, theo tháng hoặc theo quý và liên tục cộng dồn. Vì vậy, trong cùng một điều kiện lãi suất, APY thường cao hơn APR, và phản ánh chính xác hơn mức tăng trưởng thực sự của khoản đầu tư của bạn.

Hiểu ý nghĩa của lãi suất hàng năm nằm ở chỗ này, APR là phương pháp tính đơn giản, APY mới là phương pháp tính lãi kép. Nếu bạn đang xem xét các sản phẩm đầu tư hoặc điều kiện vay mượn, nhất định phải rõ ràng xem đó dùng APR hay APY, điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn cuối cùng có thể kiếm được hoặc phải trả. Đặc biệt trong các trường hợp staking hoặc gửi tiền có sinh lãi kép, APY mới là con số bạn thực sự cần chú ý.